「諸悪の根源｜保険はお守りじゃない！本当に必要な保険とは？」

今回は【貯める力】

本当に必要な生命保険はこれだけ！

というお話をします。

　

●生命保険はいらない！？

生命保険は金額が大きくなりがちなので

ここをしっかり勉強して欲しいです。

ここが本当に大事なポイントとなります。

　

結論から先に言いますがほとんど不要です。

要らない。

積立保険は全部不要ですね。

　

「えー！！」

　

という声が聞こえてきそうですが聞いて下さい。

　

入っている方結構いらっしゃるのではないでしょうか？

学資保険・終身・養老・ドル建てなどなど。

　

全部不要です。

本当に意味が無いのでもったいない保険です。

　

掛け捨て保険は一部の人には必要性を感じます。

しかしこの積立保険は本当に不要です。

　

とは言えまた「えー！！」という心の声が聞こえてきます。

　

というのも日本人の8割は必要を感じて

生命保険に加入しています。

　

●積立保険はお守り！？

今までの常識と違って「えー！」という気持ちもわかります。

みんなの心の声が聞こえてきます。

　

タヒんだ時に

　

・子供にお金を残したい

・不安

・保険は安心料

　

とか酷い人だと

　

「保険はお守りだ！！」　

　

とのたまう方もいらっしゃいます。

　

お守りは神社に行ってご購入いただきたい。

　

「積立保険は増えるし貯金額とおなじ。

銀行に預けておいても増えないから

保険に預けておいた方がいいんじゃないか！？」

　

そういう方もいらっしゃいます。

　

●掛け捨て保険はギャンブル！？

掛け捨て保険は一体何なのかというと

ギャンブル＝「不幸の宝くじ」です。

　

要は病気になったり死亡した時だけお金が貰える。

そこに賭けるギャンブルです。

　

もちろん万が一の時の破産リスクを防ぐためのものではありますが

基本的にはギャンブルです。

●貯蓄性のある積立保険とは！？

これが諸悪の根源です。

　

本当に酷いので入っている人はご注意下さい。

これは異常に手数料の高い投資商品です。

　

積立保険を買っている人は保険を買っているのではなく、

異常に手数料の高い投資商品を買っているんです。

　

・購入時に高い手数料を払う

・毎年の運用にも手数料を払う

・引き出しの制限も色々厳しい

・利回りも非常に低い

　

本当に一番買ってはダメな商品です。

　

こんなにダメな商品が有るのかというぐらいダメな商品です。

（そこまで言うと怒られそうですが笑）

　

正直なところ本当にそう思います。

　

●保険業界は優秀なコピーライター！？

これらのネーミングをつくったのは

本当にマーケティングが上手いなぁと思います。

　

「積立保険」

「貯蓄型保険」

　

というと何となくお金が貯まっていくイメージで

　

「掛け捨て保険」

　

というとお金を捨てちゃってもったいない

そんなイメージがあります。

　

もちろんもったいないですが。

　

それであれば貯蓄性のある方がいいという

イメージを持ってしまいます。

　

●返戻率（へんれいりつ）を調べよう

　

大体の保険会社の人やファイナンシャルプランナーの人が勧めてくると言えば積立保険。

　

「お金が増えるからいいじゃないか！」

　

という方もいます。

　

保険の返戻率（へんれいりつ）という言葉があります。

　

どのぐらい増えているのか知ってほしいんです。

どのぐらい増えているのか何かと比べないとわからない。

　

返戻率というのは解約時どれぐらい戻ってくるのかという事です。

（例えば30年後に自分が60歳になった時に解約時130%とか）

　

積立保険を契約している人であれば

必ず保険会社から契約書を貰っているはずなので

引っ張り出してきてご覧いただきたい。

　

もちろん商品によります。

　

・入った年齢

・継続年数

　

などにより違うので一概にには言えませんが

どれぐらいのお金が戻ってくるか書いてあると思います。

　

元本割れのリスクを取っている訳です。

　

増えるとされている保険商品は必ず

　

「元本割れのリスクがあります」

　

と記載されています。

　

せっかくリスクを取るのであれば

もっといい投資商品があるのに

どうしてわざわざ異常に手数料の高い投資商品を買うのか？という事です。

　

これはわからないから買うんです。

　

投資は難しいと言いますが日本人の80%は生命保険に加入しています。

投資は難しいと言いながら手数料の高いボッタクリの投資をしているんです。

この認識をまず持っていただきたい。

　

～～～つづく～～～

　

Special Thanks college president Ryo.

　

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫

生命保険について、本当に必要なものは何か、についてお話します。

まず、生命保険は必要ないという結論に至ります。特に、積立保険はまったく必要ありません。

多くの人が入っている学資保険や終身保険、養老保険、ドル建て保険なども、本当に意味がない無駄な保険です。

一部の人には掛け捨て保険が必要な場合もありますが、積立保険は本当に不要です。

多くの日本人が必要性を感じて生命保険に加入していますが、これは誤解です。

生命保険業界が「積立保険はお守り」といったイメージ戦略を用い、人々を惑わせていますが、実際には保険ではなく高額な手数料を払っている投資商品です。

また、「掛け捨て保険」は不幸の宝くじであり、病気や死亡時にのみお金が支払われるギャンブルです。

積立保険は非常に高い手数料を持つ投資商品であり、利回りも低く、引き出しにも制限があります。そのため、結局は損をすることが多いです。

生命保険業界は優れたマーケティング戦略を持ち、「積立保険」「貯蓄型保険」といったネーミングで人々の心を掴んでいます。

しかし、実際にはこれらの商品はリスクが高く、利益を上げるのは保険会社だけです。

保険の返戻率を調べることも重要であり、元本割れのリスクを理解する必要があります。投資は難しいと言われていますが、実際には多くの人が高い手数料を支払いながらリスクの高い投資商品を購入しています。この認識を改める必要があります。

　

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

This time, we’re talking about the “power of saving” and what life insurance is really necessary.

Do We Need Life Insurance?

Because life insurance tends to involve large sums of money, it’s important to study this carefully. This is a crucial point.

To cut to the chase, most of it is unnecessary. We don’t need it. All those savings plans? Not needed at all.

You might be thinking, “What?!” but please hear me out. Many people have various types of life insurance like education, whole life, pension, or dollar-denominated plans. But all of them are unnecessary and just a waste of money.

While term life insurance might be necessary for some, these savings plans are truly not needed.

However, you might still be thinking, “But everyone feels like they need it.” Indeed, about 80% of Japanese people feel the need to have life insurance.

Are Savings Plans Just Charms?

Given the prevailing wisdom, it’s understandable if you’re surprised. People often feel like life insurance is a charm for when they pass away. They might say, “Insurance is a charm!” If you want a charm, go buy one from a shrine.

Some might argue, “Savings plans grow, and the amount saved is the same. Since it doesn’t grow in a bank, isn’t it better to put it in insurance?” But even then, these plans are unnecessary.

Are Term Life Insurances Just Gambling?

Term life insurance is essentially gambling—a “lottery of misfortune.” It’s a gamble where you only get money if you get sick or die. While it’s meant to prevent bankruptcy in case of an unfortunate event, it’s essentially a form of gambling.

What About Savings-Based Insurance?

This is the root of all evils. It’s really bad, so those with it should be cautious. These are investment products with abnormally high fees. People who buy savings plans aren’t buying insurance; they’re buying investment products with excessively high fees.

• They pay high fees at the time of purchase.
• They pay fees for annual management.
• There are various restrictions on withdrawals.
• Returns are extremely low.

It’s really the worst thing to buy, and I truly believe that. It’s so bad that you might get angry if I keep talking about it.

The Insurance Industry’s Clever Copywriting

The names they come up with are really clever marketing strategies. Terms like “savings-based insurance” or “savings-type insurance” make you think of accumulating money. On the other hand, “term life insurance” gives an image of wasting money. Of course, it is wasteful, but it leads people to think that having savings is better.

Check the Surrender Value

Most insurance companies and financial planners recommend savings plans, saying, “It’s good because your money grows!” You should know about the surrender value of insurance. You won’t know how much it’s growing unless you compare it with something else.

The surrender value indicates how much money you’ll get back upon cancellation. For example, if it’s 130% when you’re 60 years old in 30 years. If you’ve got a savings plan, you should have received a contract from the insurance company, so please pull it out and take a look.

Of course, it varies depending on factors like age at entry and duration, but it should say how much money you’ll get back.

So, basically, you’re risking your principal. Any insurance product that claims to grow always mentions the risk of losing your principal.

So, if you’re willing to take risks, why not invest in better products? It’s because people don’t understand, and that’s why they buy. Even though they say investing is difficult, 80% of Japanese people have life insurance. They’re investing in overpriced rip-off investments while claiming investing is hard. I want you to start with this awareness.

　

Special Thanks OpenAI.