キーワード「地獄の始まり」
前回リボ払いとカードローンには本当に注意して下さいというお話しをしました。
もう既に使ってしまってる人についてお話ししていきます。
●すぐに返済して！
現にリボやカードローンを使ってしまっている人はとにかくすぐに頑張って返済して下さい。
じゃないと本当にシンドくなります。
「地獄の始まり」です。
これで苦しんでる人がいっぱいいます。
借りてしまってるのであればとにかく早く返済していく。
次にこれ以上使わないというのが大事です。
●現状確認する
自分の手数料（金利）の現状を確認して下さい。
大体の人が15%です。
これが2〜3%だったらまだいいんですけどそんなことは無いと思うので。
リボ払いを使っていてせいぜいいい所で12〜3%という所だと思います。
ほとんどが15%になってると思います。
例）
100万円を借りてるとします。
100万円をもしリボ払いでまだ支払いが残っている場合
年間15万円の手数料が掛かります。
年間15万円というのは毎月1万2千円。
1万2千円を毎月金利（手数料）だけで払ってるんですよ。
毎月1万2千円給料を上げようとすると非常に大変です。
手取りで1万2千円上げなければならない。
いつも言うように税金が引かれるので1万5千円給料を上げなければならない。
だから金利というのは支払っていくのが凄く大変です。
なので何とかしたい。
これを返すんだけど
「そんなことわかってる！」
「すぐ返済できるものならしたい」
「それが出来ないから困ってるんだ！」
という人が結構いると思います。
●具体的に返す方法
（1）親から借りる
優先度が一番高い。
お金的には一番いい。
気持ち的には言いにくいとか色々あると思います。
しかし実際親や親族に話をして借りて毎月返していくというのが本当は一番やりやすい。
兄弟でもいい。
金利（＝手数料）で毎月1万2千円も払っている訳です。
だからちゃんと返す意思が有るのであれば親に話をして借りてちゃんと毎月返していく。
もしも同じ金利を払うにしてもクレジット会社に払うより自分の親に払う方がいいと思いませんか？
クレジット会社に1万2千円以上毎月取られている訳です。
100万円の人で1万2千円です。
中には200万円の人もいるかもしれない。
だからそこから考えたらクレジット会社に払うよりも親から借りてでも毎月返していくという方がトータルでいい。
でもどうしてもそれも出来ない
そういうことも話せない。
親も大変な状況だし
頼れる人もいない。
そういう人もいるのでそういう人の場合は自力で返していかないと仕方ないです。
（2）カードの手数料を下げる
手数料15%というのが非常に高いのでここを下げたい。
現在15%の手数料であればちょっとは下がる余地があります。
限度額と手数料を確認する。
今の自分の限度額によるんです。
おおよその目安ですが
・100万円以下であれば15%
・100〜200万円であれば12%
・200〜300万円であれば10%
・300万円以上 5〜6%
これは不思議に思うかもしれませんが沢山借りる枠が有る人ほど手数料は安い。
これはクレジット会社の立場＝お金を貸す方の立場にに立ってみると分かるのですが
限度額100万円の人3人に貸すのと300万円一括ドン！と貸せる人。
手間はどっちが少ないか？という事です。
「貸し倒れ」といって返してくれなくなるリスクとか色々ありますが
手間からすると沢山借りてくれる人の方が貸す側からすると嬉しい。
だから沢山借りてくれる人ほど手数料というのは基本的には安くなる。
特に限度額が高い人というのはある程度の実績がないといきなり高い金額を安い金利では借りられない。
それでも高いですが。
ほとんどの人がうまくいって10%ぐらいでしょうか。
15%の人が10%ぐらいになる確率は十分あります。
やはりそこは頑張りたい。
（3）複数社から借りてるならまとめる
A社から150万円
B社から70万円
借りてるのであればまとめてC社
もしくは片方にAもしくはB社にまとめてもいい。
一社にまとめる。
すると金利が下がりやすい。
200万円借りてる人が15→10%になれば
私の友達が全く同じ状況だったのですがまとめて200万円にした。
すると交渉したら15→10%になって年間10万円得することになった。
金利5%というのは凄く大きい。
投資で5%の利回りを出そうとすると結構大変です。
これだけで支払い手数料が月々8000円減ったそうです。
そうすると給料にしたら一万円くらい給料が上がったのと同じ事です。
最初は簡単には下げてくれないかもしれませんが何社にも見積もりを取ってやっていくだけで
給料が一万円上がるのと同じことになります。
●どこに借り換えればいいのか？
答えだけ言うと銀行系のカードローンです。
大手ですね。
10%ぐらいにはなる可能性がある。
「借り換えローン」というのが設定してあって
・三井住友ゴールドローン
・三菱UFJバンクイック
・みずほ
・じぶん銀行（auユーザー）
等各社取り合いです。
ただし審査に落ちてしまうこともあります。
自分が口座を持っている銀行だと借りやすい等いろいろあるので試してみてはいかがでしょうか。
ただやはり理想は親兄弟から借りて返すというのが本当はいいです。
●まずは頑張って返す
カードローンやリボ払いをしている人というのはまずは投資の前に頑張って返す。
固定費を抑えて下さい。
今まで管理してこなかった所もあると思うのでこれを機会に
・金利
・無駄な保険
・携帯
・車
全部見直して固定費を抑えて下さい。
それから副業をしていって稼ぐ金額を増やすのも一つです。
今後その手法についてもお話ししていきます。
該当する人は結構耳が痛い事も言われたりしていると思います。
●限界だという人
自己破産という手があります。
ただこれは最終手段なのでまずは現実的な返済から始めていく。
それからです。
●まとめ
・すぐに返済して！
→次にこれ以上使わない
・現状確認する
→ほとんどが15%
・具体的に返す方法
→（１）親から借りる
（２）カードの手数料を下げる
（３）複数社から借りてるならまとめる
・どこに借り換えればいいのか？
→銀行系カードローン
・まずは頑張って返す
→固定費を抑える
副業する
・限界だという人
→自己破産
（最終手段なのでまずは現実的な返済から始めていく）
Special Thanks college president Ryo
