「社会保険を理解して節税しよう｜4～6月がカギ」
～前回のつづき～
●立場別の社会保険
おさらいですが事業主と会社員で入る保険のそれぞれの違いです。
・事業主
医療保険→国民健康保険
（計算式あり）
年金保険→国民年金
（固定）
・会社員
医療保険→健康保険
（4〜6月の給与参照）
年金保険→厚生年金
（同上）
労働保険→雇用保険
（同上）
労災保険
（同上）
ここを見て気をつけてほしいのが
どこに対して金額が決まるのか
ということをここに書いてあるんですけど
例えば国民健康保険だったら
課税所得や諸々の条件
（年齢・年金収入・固定資産税額など）によって計算します。
会社員の場合
・健康保険
・厚生年金
というのはどこで金額が決まるのか？
4〜6月の給与に応じてなんですよね。
ここですよ。
この違いを理解しておいてほしい。
給与と書いてますけど標準報酬月額のことです。
4〜6月の給与に応じてかかる。
●どうしたら安く抑えられるか
自動税金徴収マシーンの図を見てすごく取られているのがわかります。
何となくすごく取られてるのはわかったけれども
一体どうしたら安く押さえられるのか？
という話ですよね？
社会保険に加入しないという事はできないですよね？
会社員の社会保険は給料に対してかかる。
ここがポイントです。
税金であれば課税所得を抑えれば良かったですよね？
所得税と住民税の場合は課税所得を抑えれば良かったんですよね？
そしたら税金が下がる。
という事は会社員の場合だったら
控除をたくさん使えば
課税所得が減ったんですよね？
わかりますか？
課税所得を抑えるには控除を沢山入れる。
控除を沢山入れたら税金というのは安くなる。
でもこの社会保険というのは給料に対してかかってます。
給料に対してかかるという事は控除が使えないんですよ。
控除をいくら入れたって税金は安くなるけど
社会保険は安くならないんですよ。
という事は節税ができない。
どうしたらいいと思います？
逃げ道ないんですよ。
どうしたらいいか？
●個人事業主の場合
課税所得を減らすと
・国民年金
・国民健康保険
どちらも安くなります。
もう一度確認ですけど個人事業主の場合は
・国民健康保険
・国民年金
に入るんでしたよね？
国民年金は金額固定です。
国民健康保険というのは課税所得や住所や年金支払額などに応じて計算される訳ですよ。
だから控除も使えるんですよね。
個人事業主の場合この課税所得を
・経費を増やしたり
・控除を増やしたり
して減らせば国民健康保険は安くなります。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
前回の情報を要約すると、社会保険における立場別の違いについて説明されています。事業主は国民健康保険と国民年金に加入し、その金額は所得や条件に基づいて計算されます。一方、会社員は健康保険、厚生年金、雇用保険、労災保険に加入し、これらの金額は4〜6月の給与に応じて決まります。
社会保険負担を抑える方法についても言及されており、会社員の場合は所得税と住民税を抑える方法が一般的であるが、社会保険料は給与に対してかかるため、所得控除は効果がないことが強調されています。
個人事業主の場合、国民年金と国民健康保険の料金を減らすために課税所得を減らす方法が提示されており、経費を増やしたり、控除を増やすことで国民健康保険の負担を削減できると説明されています。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Here is the English translation of the provided text:
“Continuation from the previous discussion:
● Social Insurance by Position To recap, there are differences in insurance between business owners and company employees.
- Business Owners Medical Insurance → National Health Insurance (with a calculation formula) http://www.kokuho-keisan.comPension Insurance → National Pension (fixed)
- Company Employees Medical Insurance → Health Insurance (based on salary from April to June)Pension Insurance → Employee’s Pension (same as above)Labor Insurance → Employment Insurance → Workers’ Compensation Insurance (same as above)
What you should pay attention to here is where the amounts are determined. For example, in the case of National Health Insurance, it’s calculated based on various factors such as taxable income, age, pension income, fixed asset tax, and more.
For company employees, where do the amounts for Health Insurance and Employee’s Pension come from? They are based on the salary from April to June. This is the key point. Although it mentions ‘salary,’ it refers to the standard monthly wage. It’s determined based on the salary from April to June.
● How to Reduce Costs When you look at the diagram of the automatic tax collection machine, you can see that a significant amount is being deducted. We understand that something substantial is being deducted, but the question is how to reduce it.
You can’t avoid joining the social insurance system, can you? For company employees, social insurance is based on your salary. This is the crucial point. When it comes to taxes, it’s about reducing taxable income, right? In the case of income tax and residence tax, reducing taxable income would lower your taxes. So, for company employees, if you can use a lot of deductions, your taxable income is reduced, right? Do you understand?
To reduce taxable income, you need to include a lot of deductions. If you include a lot of deductions, your taxes will be reduced. However, social insurance is based on your salary. Because it’s based on your salary, deductions won’t help reduce the cost. In other words, you can’t save on social insurance. What can you do?
There’s no way out.
What should you do?
● For Individual Business Owners Reducing taxable income will lower both National Pension and National Health Insurance costs.
Just to confirm, individual business owners are enrolled in National Health Insurance and National Pension, right? National Pension has a fixed amount. National Health Insurance, on the other hand, is calculated based on factors like taxable income, address, and pension payment amounts. Therefore, deductions can be utilized.
For individual business owners, if you reduce this taxable income by increasing expenses or deductions, your National Health Insurance costs will decrease.”
Special Thanks OpenAI.
