「学資保険と他の投資との比較してみた｜子供の未来に選ぶ最良の一手とは？」
〜前回のつづき〜
●学資保険よりも賢い運用の道～お金の未来をもっと広げよう～
他の運用商品も色々あります。
（出典 https://shisankeisei.jp/20230110-long-term-capital-market-assumptions-by-jp-morgan-am-2023/）
・日本国債
・日本株式
・先進国国債
など色々あるんですけど
18年間支払いの学資保険だったら
毎月1.3万円ぐらい
積み立ててる人が多いと思うので
18年間で仮に
毎月1万3千円ずつ積立したとする。
学資保険の場合であれば
18年間で281万円支払って
300万円の受け取りになる。
つまり19万円増えるんですよね。
18年間で学資保険の場合。
利回りが仮に6%で運用できた場合
いくらになりますか？
同じ281万円積み立てていくらになるか？
281万円支払って
503万円の受け取りになるんですよ。
つまり222万円増える。
利回り6%でずっと運用できたら
222万円増えるんですよ。
学資保険の場合
19万円しか増えないんですよね。
もしくは先進国の株式を15万円だけ
281万円も元本を積立てずに
15万円だけ最初に買っておくんですよね。
15万円だけ買って
ずっと18年間放置しておくと
15万円が40万円になるんですね。
つまり25万円増える。
これでも学資保険より増えるんですよね。
もちろんあくまでも皮算用なので
途中でどうなるかというのは
わからないんですけど
今までお話ししてきた中で
先進国株式というのを買ってるだけでも
年間の平均利回り6%というのは
過去の事例でも
実際に実現してきている
＝達成してきている数字です。
なのであまりにも
利回りが極端に低いという
（4）の結論については
自分で運用した方がいい。
保険会社に任せず
自分で運用した方がいい
という事です。
●紹介者に流されない選択を～無料の裏には誰かの利益がある～
紹介者に注意しましょう。
紹介者とは代理店のことです。
ネットで調べたりしても
保険を勧める記事なんかが
結構多いと思います。
これは何でかと言うと
紹介者が儲かるからなんです。
保険って紹介すると
結構儲かるんですよ。
アフィリエイトでも
一人を紹介するたびに
何万円も高額の報酬を
もらえるんですよ。
なぜ高額の報酬をもらえるか？
という事なんです。
どこからお金が出ているのか？
という事を考えなければならないんです。
だからやっぱり勧めますよね？
自分が紹介する立場で
たくさんお金をもらえるんだったら
悪い事言ったら売れないじゃないですか。
だからわざわざ
デメリットは言わない。
ネットで調べて
保険を勧める記事が多い理由というのは
やはり一つの理由として
そういうところがあるんですよ。
それから駅前とか歩いてても
「ほけんの◯◯」
とか街中でも結構ないですか？
「無料で紹介！」
みたいな。
保険についての
紹介の窓口みたいなのが
あるじゃないですか。
色んな名前がありますけど。
（何とは言わないですけど・・・）
これ何で多いかというと
「儲かるから」
ですよ。
相談に来た人の事なんて
考えてないですからね。
「このプランだとあんまりよくないですね～」
ってナンダカンダ言いながら
乗り換えを勧められて
結局いろんなオプションをつけられて
高額の保険入れられるのがオチです。
『ほけんの〇〇』みたいなところに
基本的には行ってもしょうがないですよ。
全然いい事がないです。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
学資保険よりも賢い資産運用について考察します。多くの人が18年間、毎月約1.3万円を学資保険に積み立て、最終的に300万円を受け取ることが一般的です。これに対し、同じ金額を6%の利回りで運用した場合、受け取り額は503万円となり、222万円の増加が見込まれます。また、先進国株式に15万円を投資し、18年間放置すると、40万円に成長する可能性があります。これらの数字からも、自分で運用する方が学資保険よりも有利であることがわかります。
さらに、紹介者や代理店には注意が必要です。保険を勧める記事や窓口は、高額な報酬を得るために存在していることが多く、実際には顧客の利益を考えていない場合があります。結果として、高額な保険商品やオプションを勧められるリスクがあります。自分自身で運用方法を学び、賢い選択をすることが重要です。
Citations:
[1] https://shisankeisei.jp/20230110-long-term-capital-market-assumptions-by-jp-morgan-am-2023/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuing from the previous section～
【 A Smarter Path Than Education Insurance — Expanding the Future of Your Finances】
There are various other investment products available.
(Source: https://shisankeisei.jp/20230110-long-term-capital-market-assumptions-by-jp-morgan-am-2023/)
– Japanese Government Bonds
– Japanese Stocks
– Developed Country Bonds
Among these options, if we consider an 18-year term education insurance plan:
Many people contribute around ¥13,000 monthly.
If you were to contribute ¥13,000 every month for 18 years, you would pay a total of ¥2.81 million and receive ¥3 million in return. This means you’d gain ¥190,000 after 18 years.
However, what if you invested this same ¥2.81 million at an assumed 6% annual return?
You would pay ¥2.81 million and receive ¥5.03 million, which means an increase of ¥2.22 million.
At a 6% return over 18 years, you could potentially earn ¥2.22 million more.
In comparison, with education insurance, you would only see a ¥190,000 increase.
Alternatively, you could buy just ¥150,000 worth of developed country stocks without contributing additional principal. If you bought ¥150,000 worth of stocks and left them untouched for 18 years, your ¥150,000 investment could grow to ¥400,000 — an increase of ¥250,000.
Even in this scenario, you would end up with more than in the education insurance plan.
Of course, this is all based on calculations, and the actual results may vary, but historically, the average annual return of 6% on developed country stocks has been achieved in the past.
Therefore, if you see returns that are too low, the conclusion is clear: it’s better to manage your investments yourself.
Instead of relying on insurance companies, managing your own investments is a better choice.
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【Don’t Be Swayed by Referrals — Behind “Free” is Someone’s Profit】
Be cautious of referral agents.
Referral agents are typically insurance agencies.
If you search online, you’ll likely find many articles promoting insurance. The reason for this is simple — referral agents make money from it.
Insurance agencies make significant profits from referrals.
Even through affiliate marketing, they can earn high commissions, sometimes several tens of thousands of yen for each person referred.
So why do they get paid so much?
You need to think about where this money is coming from.
Naturally, they recommend these plans, because when they earn money from referrals, they’re incentivized to promote them. If they don’t say something favorable, they won’t make a sale.
Therefore, they won’t mention the downsides.
One reason why there are so many articles promoting insurance is precisely this.
Also, if you walk through the streets or pass by stations, you’ll often see places like “Hoken no ◯◯” with signs like “Free Consultation!” or similar insurance referral windows. There are many of them, under various names. (I won’t name them…)
The reason these places are so common is because **they make money**.
They’re not concerned about the clients.
They might say, “This plan isn’t really great…” but then they’ll suggest switching to something else, ultimately getting you to buy more expensive insurance with lots of extra options.
Generally, there’s no real benefit to visiting places like “Hoken no ◯◯.” It’s not worth your time.
There’s nothing good to be gained there.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
