「一瞬頑張ったらあとはずっと楽｜カードローン vs. 格安SIM」
〜前回のつづき〜
●Q&A（つづき）
Q3.格安SIMを使って携帯が壊れた時保証はどうなのか？
A.これは大手キャリアでも別に一緒です。
大手だと月額数千円払うだけで
『安心保証パック』みたいなのが
付いてるじゃないですか。
月額それぞれかかる。
2年継続すると
全然バカに出来ない金額に
なってしまいます。
一方格安SIMはiPhoneであれば
Apple Storeなんかで購入すれば
Apple careに加入もできます。
全然こっち入ってもいいし
Androidだったら
普通に買い替えたらいいんじゃないかと
思うんですよね。
毎月格安SIMに変えた分で
数千円は得する訳ですから
その分で買い換える事ができます。
わざわざ
保証パックの料金払ってつけなくても
買う会社によっては
全然付いてたりもするので
それでいいと思います。
わざわざ大手キャリアで
安心プランみたいなのをつけても
全然得しないんじゃないかと思います。
Q4.機種代一括支払いするお金が用意できないのですが。
A.残債の数万円の用意が出来ない。
これこそ親に借りてでも
早く会社を乗り換えた方が得です。
毎月５千円得するんだったら
毎月５千円返していけるじゃないですか。
６万円親に借りても
一年で返せるわけじゃないですか。
もちろん
色んな状況や事情があるので
そうは出来ないという人もいる。
計算上の話ですけど
カードローンを使っても
計算上は得なんです。
（カードローンは金利が高いから
絶対に借りちゃダメですが・・・）
10万円もしもカードローンで借りても
金利10%とかメチャクチャ高いんですけど
要は10万円借りたら
金利を年間1万円払う訳ですよ。
これメッチャ高いです。
普通は借りてはダメです。
10万円カードで借りたら
金利で10%
年間1万円払う。
でも格安SIMに
このお金を使って乗り換えたら
年間6万円得するんですよね。
差し引き5万円得する。
カードローンであれば
一年間で1万円
金利を払うかもしれないけど
格安SIMに乗り換える事で
6万円得するんだから
差し引き5万円お得ですよね？
だからカードローンを使ったとしても
格安SIMに乗り換えた方がお得です。
カードローンの借りすぎや
浪費には注意して下さい。
浮いた分として使っちゃったら
地獄のカードローンが
始まってしまう。
ちゃんとコントロール
出来る人じゃないと
オススメは出来ないです。
願わくば
親や身内などに借りるとか
貯金などから
頑張って払うとか
損したような気分に
なるかもしれないけれども
一瞬頑張ったら
あとはずっと楽になります。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
格安SIMを利用する際の端末保証について、以下のポイントが重要です。
まず、格安SIMでも大手キャリアと同様に端末保証サービスが提供されています。大手キャリアでは月額数千円を支払うことで「安心保証パック」などのサービスに加入できますが、格安SIMの場合、iPhoneをApple Storeで購入すればApple Careに加入でき、Androidの場合は保証サービスに頼らずに買い替える選択肢もあります。これにより、毎月数千円の節約が可能です。
もし機種代の一括支払いが難しい場合は、親族から借りて早めに乗り換えることを検討しましょう。毎月の節約分で返済できるため、長期的には得られるメリットが大きいです。カードローンを利用することも考えられますが、高金利には注意が必要です。短期的な負担を乗り越えれば、格安SIMへの移行によってコスト削減が実現し、結果的に経済的な余裕が生まれます。
Citations:
[1] https://park.sompo-japan.co.jp/ins/sumaho/202104-03/index.html
[2] https://pex.jp/magazine/sim-insurenece/
[3] https://my-best.com/11770
[4] https://www.iijmio.jp/hdd/option/tsunagaru/
[5] https://nifmo.nifty.com/biz/option/warranty_fs/
[6] https://www.ymobile.jp/service/tanmatsu_hosho/
[7] https://www.qtmobile.jp/option/compensation-basic/
[8] https://www.uqwimax.jp/mobile/plan/option/hosyou/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
【Q&A (Continued)】
Q3: What happens if my phone breaks while using a cheap SIM? Does it come with a guarantee?
A. This is the same with major carriers.
With major carriers, you pay a few thousand yen a month for a “warranty pack” or something similar:
・docomo: Mobile phone warranty service
・au: Fault and loss support
・SoftBank:Anshin warranty pack
Each of these services has a monthly fee.
If you continue for two years, the total cost adds up to a significant amount.
On the other hand, if you’re using a cheap SIM and have an iPhone, you can buy it from the Apple Store and sign up for AppleCare.
You could definitely opt for that.
For Android, you can simply buy a new phone when necessary.
By switching to a cheap SIM, you’ll save a few thousand yen every month, which can be used towards purchasing a new phone.
You don’t need to pay for a warranty pack if the store you’re buying from offers it.
I think it’s better to avoid paying for the “peace of mind” plans offered by major carriers as it doesn’t save you any money.
Q4: I can’t afford to pay for the full price of the phone upfront.
A. If you can’t pay off the remaining balance of a few tens of thousands of yen, it’s better to borrow from your parents and switch carriers as soon as possible.
If you save 5,000 yen every month, you can pay it back little by little.
Even if you borrow 60,000 yen from your parents, you can pay it back in a year.
Of course, everyone’s situation is different, and not everyone can do this.
For example, even if you take out a loan, it’s still beneficial in the long run.
(Though loans should be avoided because of the high interest rates…)
Even if you borrow 100,000 yen through a loan with a 10% interest rate, that’s still a very high rate.
Basically, if you borrow 100,000 yen, you would be paying 10,000 yen in interest per year.
That’s a lot.
Normally, you shouldn’t borrow money.
If you borrow 100,000 yen through a credit card, you would pay 10% interest, which equals 10,000 yen annually.
However, if you use that money to switch to a cheap SIM, you could save 60,000 yen a year.
That means you’d save 50,000 yen in total.
Even though you might have to pay 10,000 yen in interest for a loan over a year, by switching to a cheap SIM, you’d save 60,000 yen, making it 50,000 yen in net savings.
So, even if you take out a loan, switching to a cheap SIM is still the better option.
Just be careful not to over-borrow or waste money.
If you use the savings recklessly, you could end up in a terrible cycle with credit card debt.
It’s not recommended unless you can control your spending well.
Ideally, you should borrow from family members or use your savings to pay it off.
Even though it might feel like a loss at first, if you endure it for a while, it will be much easier in the long run.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
