「貯まる仕組みを作るのが大事｜お金を楽しく増やす方法」
〜前回のつづき〜
●月5千円＝年6万円。削減効果は無限大！
色々とお話ししてきましたが
もっと伝えたい事は
固定費を下げる方が
給料を上げるより簡単です。
給与所得者（サラリーマン）の場合
５千円手にする為には
給料の場合
７千円ぐらい
稼がないといけません。
意味わかりますか？
５千円手にするには７千円。
なぜかと言うと
税金がかかるからです。
ずっとお話ししている
源泉徴収ですね。
もちろん人にもよるんですけど
大体の人が
2〜3割税金かかるんですよ。
ということは
５千円手取りにするには
７千円稼いで
2〜3割税金引かれると
結局それで５千円なんですね。
だから５千円手にする為には
７千円稼がないといけない。
人によっては一日分の給料ですよ。
大きいですよね？
だから５千円給料が上がるよりも
５千円固定費を下げた方が
効果が高いんですよね。
ここは結構大事な所です。
お金に困る人ほど
固定費をバカにする傾向があります。
軽視する。
月々の５千円ってすごく大きいです。
「月々の５千円ってそんなんケチくさい！」
と言う人もたまにいます。
年間６万円ですよ。
そういう人に限って
お金に困ってたりする。
一回６万円払って下さいと言うと
大きなお金だと思うじゃないですか。
結構言うんですよね。
何かに６万円払って下さいと言うと
「高い！」
と思いますよね？
食費に６万円
買い物に６万円
結構お金使ったなと思いますよね？
月々の５千円でも
一緒なんですよ。
一年間で６万円なだけで
毎年毎月ずっとなので
実は６万円どころじゃないんですよね。
なのに月々の５千円を気にしない。
年間６万円あったら
ちょっとした旅行に行ったり
質のいい食事をしたり
趣味の時間や
買い物が出来るじゃないですか。
お金持ちほど使う所には使うけど
無駄な固定費に敏感なんですよ。
●収入増より無駄を減らす方が簡単で早い
固定費を下げる＝収入を増やす
ということです。
５千円収入が増えることも
５千円支出が減ることも
お金の意味では一緒なはずなのに
なぜか知らないけど
出ていく方には
無頓着な人が多いんですよね。
（出典：リベラルアーツ大学）
一生懸命水を貯めに来る人はいるけど
流れ出てる『消費』『浪費』を抑えないと
一生懸命水を貯めようとしても
シンドイだけでなかなか貯まらない。
図で見るとわかるんですけど
必死に水を貯めるより
まず穴を塞ぐことから始める事が
大事です。
●節約より無意識に貯まる仕組みを作ろう
意識的に下げる節約はシンドイ。
・食費を削る
・電気を消す
・好きな事を我慢する
こんな事をすると
心が寂しくなってしまう。
確かに食費を削って
毎日予算を決めて実行すれば
多少貯まるんでしょうけど
すごく
心が寂しくなっちゃうじゃないですか。
電気を消すといっても
一生懸命スイッチを消していっても
月々微々たるものです。
「電気ついてるー！」
と怒ってる奥さんとかも
実は格安SIMに頑張って変える方が
何も意識しなくても
効果が大きいですよね？
好きな事我慢するのは
シンドイですよね？
別に格安SIMに変えたところで
生活水準何も落ちないですから。
意識しなくても
貯まる仕組みを作るのが大事です。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
固定費を下げることの重要性は非常に高く、特に月5,000円の削減は年間で60,000円の効果をもたらします。この金額は、長期的には無限大の価値を生む可能性があります。給与所得者の場合、手取り5,000円を得るためには約7,000円の給与増加が必要であり、これは税金が影響しているためです。つまり、固定費を5,000円削減する方が、同額の給与増加よりも効果的です。
多くの人は月々の小さな支出を軽視しがちですが、年間で見ると大きな金額になります。収入を増やす努力よりも、無駄な支出を減らす方が簡単で早いことが多いです。さらに、意識的な節約は心に負担をかけることがありますが、無意識に貯まる仕組みを作ることが重要です。例えば、格安SIMへの変更などは生活水準を落とさずに大きな効果を得られます。固定費の見直しは、家計改善の鍵となります。
Citations:
[1] https://enechange.jp/articles/saving-fixed-cost
[2] https://biz.moneyforward.com/tax_return/basic/52338/
[3] https://sukusuku.tokyo-np.co.jp/birth/70795/
[4] https://mobacho050.ryogeisya.co.jp/topics/enterprise-costreduction/
[5] https://www.yayoi-kk.co.jp/fukugyo/oyakudachi/gensen/
[6] https://www.town.nogi.lg.jp/kosodate_kyouiku/kosodate_shien/page000483.html
[7] https://wework.co.jp/contents/knowledge/case236
[8] https://www.diners.co.jp/ja/entry_form/corporate/gensen_keisan.html
[9] https://www.rengo-soken.or.jp/work/199804_01.pdf
[10] https://canon.jp/biz/trend/bpo-09
[11] https://www.freee.co.jp/kb/kb-kaigyou/withholding/
[12] https://www.badge-man.net/bmwp/column/reduction-of-fixed-costs-col/
[13] https://www.freee.co.jp/kb/kb-payroll/understanding-the-changes-on-withholding-tax-certificate/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuing from the previous part～
【5,000 yen a month = 60,000 yen a year. The savings potential is infinite!】
I’ve discussed many things, but what I really want to convey is that lowering fixed costs is easier than increasing your salary.
For salaried employees, in order to get an additional 5,000 yen in hand, you need to earn about 7,000 yen.
Do you understand what that means?
To get 5,000 yen in hand, you need to earn 7,000 yen.
This is because taxes are deducted.
As we’ve mentioned before, withholding taxes apply here.
It depends on the person, but for most people, about 20-30% of their income is taken as tax.
So, to get 5,000 yen after tax, you would need to earn 7,000 yen, and after the 20-30% tax is deducted, you’re left with 5,000 yen.
That means to get 5,000 yen, you have to earn 7,000 yen.
For some people, that’s an entire day’s worth of salary.
It’s a significant amount, right?
That’s why lowering 5,000 yen in fixed costs is more effective than raising your salary by 5,000 yen.
This is a crucial point.
People who struggle with money often underestimate fixed costs.
They tend to ignore them.
That extra 5,000 yen a month can actually be huge.
Some people even say, “5,000 yen a month? That’s cheap!”
But when you look at it, that adds up to 60,000 yen a year.
People who make such comments are often the ones who are struggling financially.
If you were asked to pay 60,000 yen for something, it would likely seem like a lot, right?
You would probably think, “That’s expensive!”
For example, spending 60,000 yen on food or shopping might feel like a lot of money, doesn’t it?
But that extra 5,000 yen a month is the same thing.
It’s 60,000 yen a year, but because it’s every month, it adds up to much more than that over time.
Still, many people don’t pay attention to that extra 5,000 yen each month.
If you had 60,000 yen a year, you could go on a small trip, enjoy good meals, or spend on hobbies and shopping.
Wealthy people tend to spend on things that matter but are very sensitive to unnecessary fixed costs.
【Reducing waste is easier and faster than increasing income】
Lowering fixed costs equals increasing income.
Reducing 5,000 yen in expenses is the same as increasing your income by 5,000 yen, yet for some reason, many people seem to be less mindful of where their money is going.
(From: Liberal Arts University)
There are people who work hard to save money, but if they don’t control consumption and waste, it’s hard to save much.
If you focus all your energy on saving but aren’t addressing where your money is leaking, it’s just exhausting, and you won’t see much progress.
If you look at it from a broader perspective, it’s more important to plug the hole first, rather than desperately trying to save every penny.
【Creating a system that saves money automatically, instead of consciously cutting back】
Conscious savings can be exhausting.
For example, cutting back on food expenses, turning off lights, or resisting things you enjoy can leave you feeling deprived.
Sure, if you set a strict food budget and stick to it, you might save a little, but it can also make you feel isolated and deprived.
Turning off lights or constantly monitoring your energy use might save a little money, but the savings are minimal month to month.
Even if your spouse is constantly complaining, “The lights are on!” it’s often more effective to simply switch to a budget-friendly plan, like a cheaper SIM card, without consciously having to monitor every little thing.
Cutting back on the things you enjoy can be tough.
But switching to a cheaper SIM doesn’t affect your lifestyle at all.
The key is to create a system where money accumulates automatically without having to consciously worry about it.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
