「信用は最大の資産｜困難時の味方は信頼の蓄積」
〜前回のつづき〜
いつも
「保険は不幸のギャンブル」
と言ってます。
もちろん当たった人もいれば
外れた人もいるわけです。
だから当たった人に聞けば
「保険は入っておいた方がいい！」
と絶対言うし
大多数の外れた人に聞けば
「入らなくて良かった」
と言う。
パチンコと一緒です。
パチンコに行って夕方お店から出てきた人に聞けば
勝った人は
「絶対今日行った方が良かった」
と言うし
負けた人に聞いたら
「行かなかった方が良かった」
というでしょうし
感情論で
「楽しかった！」
というのは置いておいて。
損得で言うと一定数そういう人が出る。
そうではなくて生活が困窮しない為に
保険は必要最低限かけるものです。
損したとか得したというものではありません。
お金が出るだけです。
身体が治る訳ではないですよね？
いざという時にいくらいるのかを
ちゃんと計算する。
あとは普段から病気にならない生活をするという事です。
●生活防衛資金の確保
何度も言うように
最低限の貯金をしていく。
保険に入るから貯金をしなくていいのではない。
貯金をしておくから保険に入る必要が無いんですね。
●本当に困った事が起きたら
・家族
・友達
など頼れる人に頼る。
お金を借りるという事ではなくて
・生活が成り立たなくなる
・住む所が無い
などを助けてくれるのは保険ではなく頼れる人です。
本当に困った時に
「だれも助けてもらえる友達も身内も誰一人いない」
という人がたまにいます。
本当に自分が困った時に親友や家族に助けてもらえないんだったら
失礼ですが普段からの信頼関係の構築に問題があるのではないかと思います。
信頼貯金を貯める。
普段のご自身の生活を見直した方がよろしいかと思います。
普段から周りの人との信頼関係を築くというのも
目に見えない保険です。
信用は最大の資産です。
地震保険から少し脱線してしまいましたが大事な事です。
●まとめ
●地震保険とは？
→地震・噴火・津波による火災や埋没
火災による損害を保証してくれる保険
●被害状況により4段階に分類
→4段階ある
（1）全損（100%）
（2）大半損（60%）
（3）小半損（30%）
（4）一部損（5%）
●地震保険の目的
→建物の再建が目的ではなく生活再建
●結論
→賃貸の人はそもそも不要
マンションの場合は持ち家だったとしても不要
一戸建ての場合
地震がきて家のローンを返済していけるか
自己破産検討するか？
● 被災者生活再建支援金
→国から300万円出る
●地震保険は必要か？
→個人的には地震保険は不要だと考える
最低限の生活費を確保する方が先
●もしも入るのであれば
→見積もりサイトで比較してみては。
●伝えたい事
→保険よりも最低限の生活防衛資金としての貯金が大事
●どうすればいいのか？
→必要な最低限の保険に絞る
●生活防衛資金の確保
→保険に入るから貯金をしなくていいのではなく
貯金をしておくから保険に入る必要が無い
●本当に困った事が起きたら
→頼れる人に頼る
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
内容を要約すると、保険は不幸のギャンブルとして捉えられること、保険が必要かどうかは個々の状況によること、そして地震保険についての議論が中心です。
保険については、多くの場合、当たり外れがあり、生活の困窮を避けるための最低限の支出であると主張しています。保険の代わりに、最低限の生活防衛資金を確保し、困った時には信頼できる家族や友人に頼ることが重要だと述べています。地震保険に関しては、賃貸の場合は不要であり、持ち家でも個人の状況や住宅ローンの状況によって必要性が異なるとしています。最後に、保険よりも生活防衛資金の確保が重要であり、必要な最低限の保険に絞ることを提案しています。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Continuation from the last time:
I always say, “Insurance is gambling on misfortune.” Naturally, there are winners and losers. So, if you ask the winners, they’ll say, “Having insurance is a must!” while the majority of losers will say, “I’m glad I didn’t get it.” It’s like gambling at a pachinko parlor. Those leaving in the evening will say, winners will insist it was worth going, while losers will regret going. Let’s set aside emotions like “It was fun!” and focus on the gains and losses. Some people base decisions on these, but it’s really about ensuring your life isn’t crippled.
It’s not about profit or loss; it’s just about money coming in. It’s not like it heals your body, right? Calculate how much you’ll have when things go south. Additionally, aim to lead a lifestyle that prevents illness.
● Securing Life Defense Funds
As I’ve mentioned repeatedly, strive to save at least the minimum amount. It’s not about saving because you have insurance; it’s because having savings eliminates the need for insurance.
● When You Truly Face Trouble
Rely on family or friends, not borrowing money, but for cases where life becomes untenable – like having nowhere to live. It’s not insurance but dependable people who help in such dire situations.
Sometimes there are individuals who say, “I have no friends or family to rely on in times of need.” If in dire straits, and you can’t count on your closest companions or family, respectfully, it might indicate issues in the foundational trust-building process.
Accumulate trust funds. Perhaps reassessing your daily life might be wise.
Building trust with those around you is an invisible insurance.
Trust is the greatest asset.
I digressed a bit from earthquake insurance, but it’s crucial.
● Summary
● What is Earthquake Insurance?
→ Insurance covering fire due to earthquakes, volcanic eruptions, or tsunamis.
● Damage Classification into 4 Levels
→ There are 4 levels:
(1) Total loss (100%) (2) Major loss (60%) (3) Minor loss (30%) (4) Partial loss (5%)
● Purpose of Earthquake Insurance
→ Not rebuilding structures but rebuilding lives.
● Conclusion
→ Unnecessary for renters from the start; even for condo owners. For detached houses: Can you repay the loan if an earthquake strikes, or consider bankruptcy?
● Disaster Victim Life Rebuilding Support Fund
→ Government provides 3 million yen.
● Is Earthquake Insurance Necessary?
→ Personally, I don’t think earthquake insurance is necessary. Prioritize securing the bare minimum for living expenses.
● If You Still Choose to Get It
→ Try comparing quotes on estimation websites.
● What I Want to Convey
→ Savings for essential life defense are more critical than insurance.
● What to Do?
→ Focus on the necessary minimum insurance.
● Securing Life Defense Funds
→ It’s not about saving because you have insurance; it’s because having savings eliminates the need for insurance.
● When You Truly Face Trouble
→ Rely on dependable individuals.
Special Thanks OpenAI.
