「外貨建て保険は大丈夫？誤解なく見極めよう」
今日は【貯める力】保険編です。
外貨建ての保険についてお話しします。
●外貨建ての生命保険の場合どの国の通貨がいいのか？
『外貨建ての保険』とはどういう事か。
その名の通り外貨で積み立てる保険ですよね。
米ドルとか豪ドルとかですよね。
いくつか種類はあるんですけど主に貯蓄性が有って
中身は何かと言うと結局は
外貨で積み立てる投資信託なんですよね。
なのでみんなが払ったお金で保険に加入すると
保険会社を通じて結局他の積立の投資信託と同様に
ファンドを買ってるということです。
ただこれだけの話です。
これを外貨で持つというだけの話です。
難しい事色々書いてますが
あまり細かい事を気にする必要はありません。
いままでの保険のお話しを通じて
大体本筋のところは理解していただけるかと思います。
結論は全部不要です。
積立＝貯蓄性のある保険なので全部不要です。
今までと理屈は全く一緒です。
貯蓄性の有る保険というのはいりません。
掛け捨てだけで十分です。
保険なのであれば掛け捨てで十分です。
本来の目的に応じて入るのが保険です。
最低限の保険に絞る。
（1）火災保険
（2）自動車保険
（3）掛け捨ての生命保険
自転車保険は特約でつけておいてもよろしいかと思います。
自動車保険では車両保険は基本的に不要です。
掛け捨ての生命保険については自活できない家族がいる人のみです。
・貯金がある
・障害年金
・遺族年金
などもあるので
会社の方で入っていて不要だと思う人は掛け捨ても不要です。
必要なのは（1）〜（3）だけです。
家を持ってなくて賃貸の人だったら火災保険をかけますけど
自動車を持ってない人だったら保険は不要です。
全部合わせても一万円いかないぐらいで入れると思うので
これぐらいで十分です。
外貨建ての積立保険の中身は結局ぼったくり手数料の投資信託です。
外貨建てで投資信託を買ってるという事です。
投資信託を買うのであれば安い手数料で買えばいいんですよ。
素直に投資信託を買えばいい。
結局高い手数料を取られてしまうので
将来貯まる金額が大きく変わってくる。
同じ事をやっていて将来500万円貯まるのがいいのか
それとも一千万円貯まるのがいいのか
（極論ですけど）
同じ事をやるのであれば沢山貯まった方が普通に嬉しいですよね？
外貨建ての保険については数年前ニュースになってて
（外貨建ての保険に説明不十分の声 販売増で苦情も急増 朝日新聞）
外貨建ての保険に説明不十分の声と言って
販売は増えてるんですけど
元本割れのリスクとか色んな説明をしてなかったという事で
結構苦情が増えてるみたいです。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
今日は外貨建ての保険について話しているみたいですね。
外貨建ての保険は、外貨で積み立てる生命保険のことで、主に貯蓄性がある投資信託です。保険会社を通じて他の積立の投資信託と同様のファンドを買っています。ただ、外貨で持つという点が異なります。
この種の保険は貯蓄性がありますが、実際には必要ないもので、掛け捨ての保険で十分です。火災保険や自動車保険、そして掛け捨ての生命保険が最低限の必要な保険です。貯金や障害年金、遺族年金などもあるため、会社の提供する保険が不要な場合もあります。
結局、外貨建ての積立保険は高い手数料の投資信託であり、将来貯まる金額に大きな影響を与える可能性があります。数年前には外貨建ての保険について説明不十分な点が問題視され、苦情も増えているようです。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today’s topic is about “Saving Power” in insurance, specifically focusing on foreign currency-based insurance.
So, what is “foreign currency-based insurance”? Essentially, it’s an insurance policy where you contribute in a foreign currency, like US dollars or Australian dollars. Though there are different types, the primary aspect is its savings component. Essentially, it’s an investment trust built in a foreign currency.
When people pay into this insurance, they’re essentially buying funds through the insurance company, similar to other investment trusts. However, it essentially boils down to holding these funds in a foreign currency.
While it might seem complex, focusing on the details isn’t necessary. Through the context of previous insurance discussions, you should grasp the main points.
In conclusion, it’s all unnecessary. Insurance policies with a savings component aren’t needed; opting for term insurance is sufficient. Insurance should align with its primary purpose and be narrowed down to the essentials:
- Fire insurance
- Automobile insurance
- Term life insurance
For those who have savings, disability pensions, or survivor pensions through their employer, term life insurance might also be unnecessary.
The total cost for all these might not even exceed ¥10,000, making this sufficient.
The content of foreign currency-based savings insurance boils down to investment trusts charging hefty fees. Instead of opting for these, it’s better to choose investment trusts with lower fees. Ultimately, high fees can significantly impact the accumulated savings in the future.
Regarding foreign currency-based insurance, a few years ago, there were reports about insufficient explanations, leading to an increase in complaints, particularly about the risk of principal loss and other undisclosed details. This has resulted in a notable increase in grievances despite the rise in sales.
Special Thanks OpenAI.
