「外貨建て保険は大丈夫？誤解なく見極めよう」
今日は【貯める力】
外貨建て保険は不要
というお話しをします。
●外貨建て保険って結局は投資信託だって知ってた？
外貨建ての生命保険の場合
どの国の通貨がいいのか？
そもそも
『外貨建ての保険』とは
どういう事か。
その名の通り
外貨で積み立てる保険ですよね。
米ドルとか豪ドルとかです。
いくつか種類はあるんですけど
主に貯蓄性が有って
中身は何かと言うと結局は
外貨で積み立てる
投資信託なんですよね。
なので
みんなが払ったお金で
保険に加入すると
保険会社を通じて
結局他の積立の投資信託と同様に
ファンドを買ってるということです。
ただこれだけの話です。
これを
外貨で持つ
というだけの話です。
●貯金感覚の保険は不要。必要なのは掛け捨てだけ。
結局のところ
あまり細かい事を
気にする必要はありません。
いままでの保険のお話しを通じて
大体本筋のところは
理解していただけるかと思います。
結論は全部不要です。
積立すなわち
貯蓄性のある保険なので
全部不要です。
今までと理屈は全く一緒です。
貯蓄性の有る保険というのはいりません。
掛け捨てだけで十分です。
保険なのであれば掛け捨てで十分です。
●保険は目的に応じて。必要な分だけ、シンプルに。
本来の目的に応じて入るのが
保険です。
最低限の保険に絞る。
（１）火災保険
・家を持ってなくて賃貸の人
・持ち家の人
（２）自動車保険
車両保険は基本的に不要です。
自転車保険は
特約でつけておいてもよろしいかと思います。
自動車を持ってない人だったら
保険は不要です。
（３）掛け捨ての生命保険
未成年の子どもなど
自活できない家族がいる人のみです。
・貯金がある
・障害年金
・遺族年金
などもあるので
会社の方で入っていて
不要だと思う人は
掛け捨ても不要です。
必要なのは上記（1）〜（3）だけです。
全部合わせても
１万円いかないぐらいで
入れると思うので
これぐらいで十分です。
●外貨建て保険、説明不足でトラブル続出。リスクも高い。
外貨建ての積立保険の中身は
結局ぼったくり手数料の投資信託です。
外貨建てで
投資信託を買ってるという事です。
投資信託を買うのであれば
安い手数料で買えばいいんですよ。
素直に投資信託を買えばいい。
結局高い手数料を取られてしまうので
将来貯まる金額が大きく変わってくる。
同じ事をやっていて
将来500万円貯まるのがいいのか
それとも極論ですけど
１千万円貯まるのがいいのか
同じ事をやるのであれば
沢山貯まった方が
普通に嬉しいですよね？
外貨建ての保険については
数年前ニュースになってて
（外貨建て保険、苦情が過去最多 預金感覚からトラブルに 朝日新聞）
外貨建ての保険に
説明不十分の声と言って
販売は増えてるんですけど
元本割れのリスクとか
色んな説明をしてなかったという事で
結構苦情が増えてるみたいです。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
外貨建て保険についての重要なポイントをまとめます。
外貨建て保険は、実質的には外貨で積み立てる投資信託です。保険会社を通じてファンドを購入する仕組みで、貯蓄性のある保険は不要だと考えられます。保険は本来、必要な目的に応じたものに絞るべきです。具体的には、火災保険（賃貸や持ち家に応じて）、自動車保険（車両保険は基本的に不要）、そして未成年の子どもがいる場合の掛け捨て生命保険が必要です。これらの保険を合わせても月1万円程度で済むでしょう。
また、外貨建て保険には高額な手数料がかかり、元本割れのリスクもあります。説明不足からトラブルが増えており、為替リスクも伴います。したがって、投資を考えるなら直接投資信託を低コストで購入する方が効率的です。保険は必要最小限の掛け捨て型にし、貯蓄や投資は別途行うことが望ましいと言えます。
Citations:
[1] https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/seiho/seiho4_06.html
[2] https://www.41fp.com/media/life-insuarance/gaikadatehokent-tousisintaku/
[3] https://www.hokende.com/damage-insurance/bicycle/basic_info/necessary
[4] https://hokench.com/article/life/446/
[5] https://www.hokennomadoguchi.com/columns/seimei/gaika/merit-demerit/
[6] https://www.jili.or.jp/kuraho/essay/2023/9067.html
[7] https://www.am-one.co.jp/warashibe/article/chiehako-20220902-1.html
[8] https://www.meigin.com/kojin/sonaeru/gaika-hoken.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today’s topic is “The Power of Saving” – Foreign Currency-Denominated Insurance is Unnecessary.
【Did you know that foreign currency-denominated insurance is basically just a mutual fund?】
When it comes to foreign currency-denominated life insurance, which currency should you choose?
First of all, what does “foreign currency-denominated insurance” really mean?
As the name suggests, it’s an insurance policy where you save in foreign currency.
For example, USD or AUD.
There are a few types, but they mainly have a savings component.
The bottom line is that it’s essentially a mutual fund that you’re investing in by saving in foreign currency.
When you join such an insurance policy, your money goes to the insurance company, and through the company, you are essentially buying funds, just like any other savings-type mutual fund.
That’s all it is.
The only difference is that you’re holding it in foreign currency.
【Savings-type insurance is unnecessary. What you need is term life insurance.】
In the end, there’s no need to worry about the small details.
From the discussions about insurance so far, you should have a general understanding of the main point.
The conclusion is that everything is unnecessary.
Because savings-type insurance is a form of accumulation, it’s all unnecessary.
The logic behind this is exactly the same as before.
You don’t need savings-type insurance.
Term life insurance is more than enough.
If it’s insurance, term life insurance is all you need.
【Insurance should be tailored to your needs. Keep it simple, only with what’s necessary.】
Insurance should be entered into according to your real needs.
Focus on the minimum necessary insurance.
1. Fire Insurance
– For people who don’t own a house and live in a rental.
– For homeowners.
2. Car Insurance
– Vehicle insurance is generally unnecessary.
– You might want to consider adding bicycle insurance as an optional rider.
– If you don’t own a car, then you don’t need car insurance.
3. Term Life Insurance
– Only necessary for people with dependents, such as children who can’t support themselves.
– People who have savings, disability pensions, or survivor benefits may not need term life insurance, especially if they are already covered through their company.
What you need is just the insurance mentioned above (1) to (3).
Even with all of this combined, you can get it for less than 10,000 yen, which is quite enough.
【Foreign currency-denominated insurance: Poor explanations lead to ongoing troubles, with high risks involved.】
The contents of foreign currency-denominated insurance are ultimately mutual funds with high fees.
This means you are buying mutual funds in foreign currency.
If you want to buy mutual funds, you should do it with low fees.
It’s better to simply buy mutual funds directly.
In the end, you are charged high fees, and that can significantly change the amount you accumulate in the future.
When doing the same thing, wouldn’t you rather have 5 million yen in the future, or, in extreme terms, 10 million yen?
If you’re doing the same thing, you’d naturally want to accumulate more, right?
Foreign currency-denominated insurance has been in the news a few years ago.
(https://www.asahi.com/articles/ASN7Y6RLTN7YULFA021.html#:~:text=%E8%8B%A6%E6%83%85%E3%82%82%E7%B5%B1%E8%A8%88%E3%82%92%E3%81%A8%E3%82%8A,%E4%B8%80%E5%9B%A0%E3%81%AB%E3%81%AF%E9%87%91%E2%80%A6)
There have been many complaints about foreign currency-denominated insurance due to lack of sufficient explanation. Sales are increasing, but many people didn’t fully understand the risks, like principal loss, and this lack of explanation has led to a significant rise in complaints.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
