「素直に投資信託でいい｜本質を見極めて明るい未来への一歩を」
～前回のつづき～
●8万円の罠？個人年金控除の真実 ～iDeCoで賢く老後設計～
個人年金に関連する控除の金額は
一般的に年間8万円です。
この金額は
所得税からの控除として利用され
個人年金保険料を支払った場合に
適用されるものです。
控除は確かに節税効果はありますが
年間8万円ですよね。
これは決して
馬鹿に出来ない金額だというのも
わかるんですけど
ただ年間8万円の控除の為に
まず資金拘束がある訳ですよね？
途中解約の元本割れリスクであったり
割高な手数料を結局払わないといけない。
目先は得するかもしれないけど
この割高な手数料を払うことによって
将来もらえる金額が小さくなってしまう。
素直に投資信託を買ってる方が
リターンが大きい訳ですよね？
じゃあ
素直に投資信託でいいじゃないか
という訳です。
じゃあ
節税効果の所でいうのであれば
iDecoの方がお得なので
この個人年金保険って
結局基本的には老後の為なので
まさに年金代わりに入るものなので
ずっと引き出さないと思うんですよ。
それであれば
iDecoの方がお得ですよね？
●保険は保険、投資は投資 ～シンプルが最強～
個人年金保険の目的は
老後の資産形成であると思います。
なので
素直に自分で積み立てた方がお得です。
・保険は保険
・投資は投資
『混ぜるなキケン！』です。
ちゃんと分けて考える
という事です。
投資はシンプルにするというのが
大事です。
よくわからない商品は
買わないという事ですね。
●本質を掴め、細部に惑わされるな ～賢い選択への近道～
大事な事は保険に限らず
何でもそうだと思うんですけど
本質がわかれば
商品とか手口とか見せ方とかが
変わっても
自分なりの正解にたどり着けると
思うんですね。
保険というのは
本当に色んな見せ方というか
色んなたくさんの商品が出てくるので
表面的なところをとらえてると
保険に限らず投資でも何でもですけど
「あっ！こっちの方がいいんじゃないかな？」
とか思ったりするんですよね。
本質さえわかってたら
細かい所がわからなくても
自分なりの正解にたどり着く。
おおすじ間違えないんですよね。
正解を知る事は大事だといつも言ってますが
知る事は大事なんだけど
全部完璧に覚える必要は無いです。
知る事が大事だと言うと
「資格取らないと！」
とか
「完璧に覚える必要があるんだ！」
とか思っちゃいがちです。
全然覚えなくても
最低限必要な事だけ知れば
全部完璧に暗記する必要なんか無い。
（出典：https://with-planning.co.jp/blog/google-teacher/）
Google先生に聞いたら
一発で教えてくれます。
だから大事な事は
・本質を知る
・考える力を身につける
こっちの方がやはり大事なんですね。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
個人年金控除についての要約：
個人年金に関連する控除額は一般的に年間8万円で、これは所得税からの控除として適用されます。この控除は節税効果がありますが、資金拘束や途中解約時の元本割れリスク、高い手数料が伴います。そのため、投資信託を利用する方がリターンが大きい場合があります。
さらに、iDeCoの方が節税効果が高く、老後資金の準備には適しているとされています。個人年金保険は老後の資産形成を目的としていますが、保険と投資は明確に分けて考えるべきであり、本質を理解することが重要です。複雑な商品に惑わされず、必要な情報を最低限知ることで、自分なりの正解にたどり着けると強調されています。
Citations:
[1] https://okanenokozuchi.com/individual-pension-premium-deduction-limit/
[2] https://www.i-hoken.com/column/nenkin-kojo.html
[3] https://media.dai-ichi-life.co.jp/first_step/basic/00035/
[4] https://www.resonabank.co.jp/kojin/column/hoken/column_0009.html
[5] https://www.hokennomadoguchi.com/columns/seimei/pension/deduction/
[6] https://www.taiyo-seimei.co.jp/net_lineup/colum/basic/063.html
[7] https://www.sonylife.co.jp/land/blog/column002.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from the previous discussion～
【Is 80,000 Yen a Trap? The Truth About Individual Pension Deductions – Smart Retirement Planning with iDeCo】
The deduction amount related to individual pensions is generally 80,000 yen per year. This amount is used as a deduction from income tax when paying individual pension insurance premiums.
While this deduction does have a tax-saving effect, it is limited to 80,000 yen annually. This is not an insignificant amount, but there are considerations.
Firstly, there is a restriction on funds for this 80,000 yen deduction. You also have to deal with the risk of losing principal if you cancel early and pay relatively high fees.
In the short term, it might seem beneficial, but paying these high fees could reduce the amount you receive in the future. Simply investing in mutual funds often yields higher returns.
So, one might argue that it’s better to just invest in mutual funds.
When it comes to tax-saving effects, iDeCo is more advantageous. Individual pension insurance is fundamentally for retirement and is meant to be a substitute for pensions, so you likely won’t withdraw from it frequently.
Given this context, iDeCo appears to be the better option.
【Insurance is Insurance, Investment is Investment – Simplicity is Key】
The purpose of individual pension insurance is to build assets for retirement. Therefore, it’s more beneficial to save on your own.
– Insurance is insurance.
– Investment is investment.
“Don’t mix them up!”
It’s important to think about them separately. Keeping investments simple is crucial.
This means not buying products that you don’t fully understand.
【Grasp the Essence, Don’t Get Lost in Details – The Shortcut to Smart Choices】
I believe this principle applies not only to insurance but to everything.
If you understand the essence, you can reach your own conclusions regardless of how products or marketing tactics change.
Insurance products come in many forms and presentations. If you focus only on superficial aspects, whether in insurance or investments, you might think, “Oh! This looks better!”
However, if you understand the essence, you can arrive at your own conclusions even without knowing every detail.
It’s essential to know the correct answers, but you don’t need to memorize everything perfectly.
When I say that knowing is important, people often think they need to obtain qualifications or memorize everything perfectly.
You only need to know the minimum necessary information; there’s no need for perfect memorization.
(Reference: https://with-planning.co.jp/blog/google-teacher/)
Just ask Google, and it will teach you right away.
Therefore, what’s important is:
– Knowing the essence
– Developing critical thinking skills
These are indeed more important.
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This translation captures the main points and structure of your original text while maintaining clarity and coherence in English.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
