「素直に投資信託でいい｜本質を見極めて明るい未来への一歩を」
～前回のつづき～
●デメリット
個人年金に関連する控除の金額は一般的に年間8万円です。
この金額は所得税からの控除として利用され
個人年金保険料を支払った場合に適用されるものです。
控除は確かに節税効果はありますが
年間8万円ですよね。
これは決して馬鹿に出来ない金額だというのもわかるんですけど
ただ年間8万円の控除の為に
まず資金拘束がある訳ですよね？
途中解約の元本割れリスクであったり
割高な手数料を結局払わないといけない。
目先は得するかもしれないけど
この割高な手数料を払うことによって
将来もらえる金額が小さくなってしまう。
素直に投資信託を買ってる方がリターンが大きい訳ですよね？
じゃあ素直に投資信託でいいじゃないかという訳です。
じゃあ節税効果の所で言うんだったら
iDecoの方がお得なので
この個人年金保険って
結局基本的には老後の為なので
まさに年金代わりに入るものなので
ずっと引き出さないと思うんですよ。
それであればiDecoの方がお得ですよね？
●個人年金保険の目的は？
老後の資産形成であると思います。
なので素直に自分で積み立てた方がお得です。
・保険は保険
・投資は投資
「混ぜるなキケン！」
です。
ちゃんと分けて考えるという事です。
投資はシンプルにするというのが大事です。
よくわからない商品は買わないという事ですね。
●大事な事
保険に限らず何でもそうだと思うんですけど
本質がわかれば商品とか手口とか見せ方とかが変わっても
自分なりの正解にたどり着けると思うんですね。
保険というのは本当に色んな見せ方というか
色んなたくさんの商品が出てくるので
表面的なところをとらえてると
「あっ！こっちの方がいいんじゃないかな？」
とか思ったりするんですよね。
保険に限らず投資でも何でもですけど。
本質さえわかってたら細かい所がわからなくても
自分なりの正解にたどり着く。
おおすじ間違えないんですよね。
正解を知る事は大事だといつも言ってますが
知る事は大事なんだけど
全部完璧に覚える必要は無いです。
知る事が大事だと言うと
「資格取らないと！」
とか
「完璧に覚える必要があるんだ！」
とか思っちゃいがちです。
全然覚えなくても最低限必要な事だけ知れば
全部完璧に暗記する必要なんか無いですから。
Google先生に聞いたら一発で教えてくれます。
だから大事な事は
・本質を知る
・考える力を身につける
こっちの方がやはり大事なんですね。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
個人年金保険のデメリットは、確かに年間8万円の節税効果があるものの、そのためには資金を拘束する必要があり、途中解約時のリスクや高額な手数料を支払う可能性がある点が挙げられます。投資信託を購入する方がリターンが大きい可能性があり、節税効果を求めるならiDeCoの方が有利で、個人年金保険は老後の資産形成を目指すもので、自分で積み立てた方が得だと指摘されています。保険と投資は別物であり、「混ぜるなキケン！」という考え方が提案され、商品や手法を見極める際に本質を見極めることが大切だと述べられています。本質を押さえれば細かい点を把握しなくても、自分なりの正しい選択ができると強調され、知識を全て暗記する必要はなく、重要なのは本質を理解し考える力を身につけることだと述べられています。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Continuation from Last Time:
● Disadvantages
The deduction indeed offers a tax-saving benefit, but it’s just 80,000 yen annually. It’s a substantial sum, yet to claim this deduction, there’s an initial capital constraint, right?
There’s the risk of principal loss upon early withdrawal and the potential for hefty fees. While it might seem advantageous upfront, paying these high fees could reduce the future amount receivable.
Buying mutual funds straightforwardly seems to yield better returns, doesn’t it? So, why not just opt for mutual funds?
Speaking of the tax-saving aspect, iDeCo appears more advantageous.
This individual pension insurance, essentially aimed at retirement, serves as a substitute for a pension, something you don’t intend to withdraw for a long time. In that case, wouldn’t iDeCo be more beneficial?
● Purpose of Individual Pension Insurance
I believe it’s for forming assets for retirement. So, it’s more advantageous to personally set aside funds.
“Insurance is insurance. Investment is investment.”
“Don’t mix them!”
It’s about clear separation of thoughts. Simplifying investments is crucial. Avoid buying products you don’t understand.
● Key Points
I think this applies not just to insurance but everything else: Understanding the essence allows you to reach your own solution, even if the products or methods change.
Insurance, in particular, offers various presentations or many different products. Focusing only on the surface might lead to thoughts like, “Oh, maybe this one’s better?” This applies to investments, not just insurance.
Once you grasp the essence, even if you don’t understand the details, you can find your own solution. You won’t make major mistakes.
I always say that knowing the right answer is crucial, but it’s not necessary to memorize everything perfectly.
When we say knowing is essential, sometimes we tend to think, “I need to get a qualification!” or “I have to memorize everything perfectly!” But really, you don’t need to memorize everything. Just knowing the essentials is enough. Google can provide the answers instantly.
So, what truly matters is:
- Understanding the essence.
- Developing your ability to think.
These aspects are indeed more important.
Special Thanks OpenAI.
