「高リターン待ってる？保険料の真実に迫る！」
今日は【貯める力】
保険で高利回りは可能かどうかについてお話しします。
●保険で高利回りは可能か？
結論から言えば貯蓄性のある保険というのは全部ゴミ商品です。
ダメ商品ばっかりです。
何故か？
保険料控除についてのおさらいですが
「課税所得＝売上（収入）-経費-控除」
でしたよね？
だから控除を増やすという事が
手取り多いマンになるコツだというお話しをいままでしてきました。
課税所得を減らすのが税金を安くする方法ですよね？
サラリーマンの場合は経費をほとんど使う事が無いので
控除を増やすのが大事なんですよ。
だから保険料控除を使ったらいいんじゃないかという事です。
保険料控除にはいくつか種類があって
・一般生命保険料控除
・介護医療保険料控除
・個人年金料保険料控除
とそれぞれ別枠なんですよ。
サラリーマンの場合保険に入ると
例えば
生命保険に年間8万円
個人年金に同じく8万円
控除される方がいたとします。
控除というのはしばしばセールストークに使われます。
控除を増やすというのは確かにお金が戻ってくるので
（払いすぎてる税金が返ってくるだけなんですけど）
控除を沢山増やす事によってなんだか嬉しい気持ちになります。
なので心理的なポイントを揺さぶる事によって
「控除になるから保険の方がいいですよ」
みたいに結構セールストークに使われるんですよ。
パッと見お得かのように見える。
●なぜダメ商品なのか？
例えば
生命保険に月に9千円かける。
年金保険を月に1万円かける。
保険料控除の節税するメリットとカード払いで大体1%ぐらいポイントが付くので
カード払いのポイント分を考えるとトータルこの保険に入る事で利回りが7%になる。
保険会社の営業マンはこんな主張をしてくるんですよ。
もちろんこの人の所得にもよります。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
要約すると、今日の話題は「貯蓄力」です。保険で高利回りを得ることが可能かについて言及されていますが、結論として貯蓄性のある保険は概しておすすめできないとのことです。なぜなら、保険料控除を使って税金を節約することは一般的に良い方法だが、保険商品そのものは高い利回りを実現するための手段ではないからです。さらに、控除を増やすことでお金が戻ってくることは心理的には嬉しいものの、保険商品自体には疑問が残ると説明されています。保険会社の営業マンは控除やポイントなどを強調して商品をアピールしますが、これらの主張は個々の所得状況によって異なるものであることが指摘されています。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today’s topic is about the “power of saving.”
We’re discussing whether it’s possible to achieve high returns through insurance.
● Is it possible to achieve high returns through insurance?
In conclusion, insurance products focused on savings are all rubbish. They’re all bad products.
Why is that?
Let’s revisit insurance premium deductions.
“Taxable income = Revenue (Income) – Expenses – Deductions.”
That’s right, isn’t it?
So, we’ve been discussing that increasing deductions is a trick to become someone who takes home more money.
Reducing taxable income is a way to reduce taxes, right?
For salary earners who hardly have any expenses, increasing deductions becomes crucial.
Hence, the idea that using insurance premium deductions might be a good option.
There are several types of insurance premium deductions:
- General life insurance premium deduction
- Long-term care insurance premium deduction
- Individual annuity insurance premium deduction
Each has its own separate category.
For instance, for a salary earner who invests in insurance:
Let’s say they have an annual deduction of 80,000 yen for life insurance and the same for individual annuity insurance.
Deductions are often used as a sales pitch.
Increasing deductions does result in getting money back (it’s just the overpaid taxes returning), which can make one feel happy.
Hence, by appealing to psychological points:
“Because of the deduction, insurance is better.”
This kind of sales pitch is used quite a lot.
It might seem advantageous at first glance.
● Why are these products bad?
For example:
Paying 9,000 yen monthly for life insurance.
Paying 10,000 yen monthly for annuity insurance.
Considering the tax-saving benefits of insurance premium deductions and roughly 1% points earned through card payments, when factoring in the points from card payments, the total return becomes 7% by investing in these insurances.
Insurance salespeople make these kinds of claims.
Of course, this depends on the individual’s income.
Special Thanks OpenAI.
