「相場を知るのが大事｜投資の本質を見極めろ！」

 

〜前回のつづき〜

 

●まとめ

大事なポイントは

まず支払い総額を把握する。

 

そして受け取り総額を把握する。

（複利効果を含めて）

 

そして利益を計算する。

 

この結果が低利回りなんだったら

 

 

ダメ商品です。

 

単年度のみ見て

利回り7%というのは数字のトリックです。

 

もっと簡単に言うと要は

 

・総額いくら自分が支払って

・何年かけて

・いくらになったのか

・その利回りは何%なのか？

・その利回りがインデックス投資＝相場に比べるとどうなのか？

 

というのがメチャクチャ大事なんです。

 

相場を知るのが大事です。

 

これが複利で1.4%と聞いて

 

と思ってる人は

まだ相場を知らないんですよね。

 

 

自分だけスーパーで

メチャクチャ高いもやしを買ってるのに

 

相場を知らなかったら

気づかないですよね？

 

もやし1パック500円って

高いとすぐに気づくのに

 

投資の相場であれば

1.4%がいいのか悪いのか判断がつかず

 

銀行金利に比べたらいいのかなと

思っちゃいますよね？

 

投資してるのに

1.4%の利回りって

メチャクチャ低いです。

 

 

本質の部分を掴めば惑われません。

 

所得が大きければ得だとか

ポイントや節税とか

 

それは枝葉の部分であって

結局本質ではない。

 

軸の部分ではないんですよね。

 

別に難しい部分が

計算出来なくてもいいんですよ。

 

要は

 

・どれだけの年数で

・どれだけ増えて

・利回りが何%なのか

 

それだけちゃんと理解出来れば

別にそんなに難しい事ではない。

 

結局

 

・保険は保険

・投資は投資

 

 

「混ぜるなキケン！」

 

です。

 

掛け捨てで十分なんです。

 

必要なものだけ入る。

 

こういう話をしていくと

 

・保険会社

・保険営業マン

 

を否定しているとか

そういう事を言ってるのではなくて

 

保険は保険の意味がちゃんとあるので

本来の保険でいい。

 

保険会社で

投資商品を買わなくてもいいですよね？

という話をしているのであって

 

ちゃんと

掛ける意味のある保険

というのもある。

 

保険は保険なんだということです。

 

だから掛け捨てで十分です。

 

必要なものだけ入る。

 

必要なものって何かと言うと

 

・火災保険

 

・生命保険（掛け捨て）

 

・自動車保険

 

です。

 

車を持ってない人は

自動車保険は不要だし

車両保険も不要です。

 

掛け捨ての生命保険も

自活出来ない家族がいる場合のみで

大丈夫です。

 

独身で若い時というのは

基本的に必要ない。

 

保険で投資は考えなくていいです。

 

保険で投資を考えるのであれば

それは考えなくていい。

 

素直に

 

・eMAXIS Slim オールカントリー

世界株のインデックス投資のことです。

 

・eMAXIS Slim S&P500

アメリカ株のインデックス投資のことです。

 

を買っておけばいいです。

 

これは株式投資について

過去にお話ししてきた通りです。

 

なぜなのかを含めて

参考にしてもらえたらよろしいかと思います。

 

結論を言うと

 

 

結局日本に高利回りのいい

保険商品は無いんですよね。

 

今後いい商品が出てくる可能性は

ゼロではないですけど

 

仕組み的に今後も出る事は無いでしょう。

 

という事で参考にしてもらえたらと思います。

 

Special Thanks college president Ryo.

 

 

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

この文章では、投資と保険に関する重要なポイントが述べられています。まず、投資を評価する際には、支払い総額、受け取り総額（複利効果を含む）、利益の計算が必要です。単年度の高い利回りは誤解を招くことがあるため、長期的な視点で評価することが重要です。特に、総支払額や投資期間、最終的な金額、利回りをインデックス投資と比較して理解することが求められます。

また、保険と投資は異なるものであり、混同すべきではありません。保険はリスクを保障するためのものであり、必要な保険（火災保険や掛け捨ての生命保険など）に加入すれば十分です。投資にはeMAXIS Slim オールカントリーやeMAXIS Slim S&P500などのインデックスファンドが推奨されており、日本には高利回りの良い保険商品は存在しないため、注意が必要です。これらの知識を持つことで、より賢明な投資と保険選びができるでしょう。

Citations:
[1] https://www.saisoncard.co.jp/credictionary/bussinesscard/article305.html
[2] https://mbp-japan.com/articles/genre:12:12003/6/
[3] https://www.fsa.go.jp/policy/economic_value-based_solvency/20210630/01.pdf
[4] https://hedgefund-direct.co.jp/column/hedgefund/yield/
[5] https://www.nomura-am.co.jp/sodateru/start/long-term-investment/compound-interest-effect.html
[6] https://www.soumu.go.jp/main_content/000170365.pdf
[7] https://www.daiwa.jp/products/fund_wrap/online/column/investment/009/
[8] https://www.77bank.co.jp/financial-column/article58.html
[9] https://www.smbc-card.com/mem/hitotoki/card_use/investment-trust_yield.jsp
[10] https://www.smbcnikko.co.jp/products/inv/toshin_lab/column/001.html

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continuation from the Previous Discussion～

【Summary】

Key Points:

1. Understand the Total Payment Amount
Start by grasping how much you are paying in total.

2. Understand the Total Return Amount
This includes the effect of compound interest.

3. Calculate Your Profit
If the result shows a low return, the product is not worth it.

Looking at just the annual return (e.g., 7%) can be misleading.

Simply Put:

– How much are you paying in total?
– Over how many years?
– How much does it grow to?
– What is the rate of return?
– How does that return compare to index investment (market average)?

Understanding these points is crucial.

—

The Importance of Knowing the Market:

If someone hears “1.4% compounded return” and thinks, “That sounds good,” they don’t yet understand the market.

It’s like buying overpriced bean sprouts at a supermarket because you don’t know the market price.

For instance:
– You’d immediately notice if bean sprouts cost ¥500 a pack.
– But in investing, people might not realize whether a 1.4% return is good or bad.

Compared to bank interest rates, 1.4% might seem decent, but for investments, it’s extremely low.

—

Grasp the Core Principles:

By understanding the fundamentals, you won’t be misled by superficial factors like:
– “Higher income makes it worthwhile”
– “It’s good for points or tax benefits”

These are secondary details, not the core.

The core is simply understanding:
– How many years it takes
– How much it grows
– What the rate of return is

This isn’t as complicated as it sounds.

—

Insurance and Investment Should Be Separate:

Insurance is insurance.
Investment is investment.

“Do not mix!”

A term insurance policy (pure protection) is sufficient.
Only enroll in what you truly need.

This isn’t about criticizing:
– Insurance companies
– Insurance sales representatives

Insurance has its rightful purpose and value.
However, you don’t need to buy investment products from insurance companies.

Instead, choose insurance policies that truly serve their purpose, such as:
– Fire insurance
– Term life insurance
– Auto insurance

If you don’t own a car, you don’t need auto insurance or vehicle coverage.

Term life insurance is only necessary if you have dependents who cannot support themselves.
For young, single individuals, life insurance is generally unnecessary.

—

Don’t Consider Investment via Insurance:

If you’re thinking of investing through an insurance product, you can safely drop the idea.

It’s better to invest directly in:
– eMAXIS Slim All-Country Index Fund (global stocks)
– eMAXIS Slim S&P500 Index Fund (U.S. stocks)

This aligns with previous discussions on stock investments.

—

Conclusion:

In Japan, there are no high-return, favorable insurance products.

While it’s not impossible for good products to appear in the future, it’s highly unlikely due to structural constraints.

Take this as a reference for your financial decisions.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc