「ほぼ100%負債｜携帯も家も、お金を効果的に使う方法」
〜前回のつづき〜
b)携帯は格安SIMを使う
大手キャリアから変えるだけで大体5000円毎月安くなります。
年間6万円安くなるということです。
「月額5000円？そんなのいいや！」
と思ったりするかもしれないですけどやはり大きいですよ。
年間6万円ですからね。
仮に5000円安くなるという事は
税金を考えると6000円以上の価値があるんですよ。
これが大事なところで
5000円使うためには5000円以上稼がないといけないですね。
何故かと言うとあなたの給料というのは
所得税や住民税など税金がかかってくるので
5000円を税引き後で使おうとすると
6000円ぐらい稼がないといけないんですね。
なので実際このコストを下げるというのは
同じ事が出来てコストが下がる
毎月の固定費が下がるというのは
すごく大切な事なので是非やってほしい。
c)家を買わない
マイホームのほとんどが負債なんだという事。
これをやはり買ってしまうので
『しまう』と言うと買った人が悪いみたいに聞こえてしまいますが
別にそういう意味ではなくて
ただお金の意味だけで言うとマイホームはほとんどが負債で
資産にはほぼならないんですよね。
「マイホームは資産だ！」
と言って買う人もいますがほとんど資産にならない。
3千万円の価値の家を4千万円+金利で買ってる人がほとんどです。
たとえば3千万円で売れる家があったとする。
3千万円の経済的価値のある家を
4千万円+金利で買ってる人がほとんどです。
これが仮に3千万円で売れる家が2千万円で売ってるんだったら
借金してでも買った方が得ですよね？
お金持ちとか資産家というのは
こういう買い物の仕方をするんですよね。
家が2千万円で売ってたから安いとか
一億円だから高いとか
そういう事じゃないんですよね。
一億円の家であったとしても
1.5億円で売れる家なんだったら
それこそ借金してでも買うべきです。
6億円ぐらいの家が12億円で売れたという事例もあります。
資産家とかお金持ちという人は
そういう買い方をするんですよね。
これは覚えておいてほしい。
郊外の新築戸建てのニーズは多い。
マイホームを買うのであれば
新築がいいというのは多いと思いますが
ほぼ100%負債になるんですよね。
なのでどうしたら上手に買えるかとか
他の考え方というのも今までのお話しの中に出てきてますので
読んでほしいと思います。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
要約：
a) 携帯料金の節約： 大手キャリアから格安SIMに変えると、毎月約5000円安くなり、年間で6万円の節約になります。この節約は税金を考慮すると6000円以上の価値があり、月々の支出を抑えることが重要です。
b) 家の購入に慎重： マイホームはほとんどが負債であり、資産にはほぼならないと指摘されています。一般的な価格より高い金額で購入してしまうことがあり、資産家は物件の経済的価値に基づいて購入を検討します。新築戸建ての需要はあるものの、慎重に購入することが重要で、他の考え方も検討するべきです。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Continuation from the previous discussion:
b) Use a Budget-Friendly SIM for Your Phone:
Simply switching from a major carrier to a budget-friendly SIM can save you around 5,000 yen per month, totaling an annual savings of 60,000 yen. While some may dismiss it as just 5,000 yen per month, the significance becomes apparent when considering the yearly savings of 60,000 yen. This amount has a value of over 6,000 yen when factoring in taxes.
This is crucial because, to spend 5,000 yen, you need to earn more than 5,000 yen after taxes. Your salary is subject to income taxes, resident taxes, and other levies. Trying to spend 5,000 yen after tax deductions means you have to earn around 6,000 yen.
Reducing this cost is practical and akin to cutting overall expenses. Lowering fixed monthly costs is essential, so it’s highly recommended.
c) Avoid Buying a House:
Most homes, when viewed purely from a financial perspective, are liabilities rather than assets. While using the term “liability” might sound like blaming those who buy homes, it’s not meant in that judgmental sense.
In terms of money alone, most homes turn out to be liabilities and hardly contribute to one’s assets. Some people may argue that a home is an asset, but in reality, many end up buying a house valued at 30 million yen for 40 million yen plus interest.
Consider a scenario where a house that could be sold for 30 million yen is being bought for 20 million yen. In such cases, it might be beneficial to take a loan to make the purchase.
Wealthy individuals and asset owners make strategic purchases. It’s not about whether a house is selling for 20 million or 100 million yen. Even if a house is priced at 100 million yen, if it can be sold for 150 million yen, it’s a smart investment.
There are instances where a house worth 600 million yen sold for 1.2 billion yen. Wealthy individuals understand this approach.
Remember this – suburban new-built homes are in demand. While it might seem appealing to buy a new home, it often becomes almost 100% debt. So, it’s essential to explore how to make a wise purchase, considering alternative perspectives discussed in the previous sections.
Special Thanks OpenAI.
