「精神的なゆとりは大切｜未来の自由を築く学費の正しい支払い方」
〜前回のつづき〜
●正しい方法
生活に余裕があるのであれば
いずれは支払うものなので
繰上げ返済するというのは
その辺は自分の精神状況とか
今後の収入の見込みなどを考えて返済するというのが
いずれは返すものなので正しい方法です。
●大切な事
奨学金の利率は高くはないです。
借金には違いないけれども利率はそんなに高くない。
なのでもしも奨学金の前に
・カードローン
・リボ払い
その他の借金
例えば
・車のローン
などが有るのであればそっちの方を
・早く返す
・見直す
方が最優先です。
それから固定費も見直しましょう。
ここもすごく大事ですね。
奨学金の利率というのはそんなに高くないので
実は固定費の方が高かったりするんですよ。
格安SIMに変えるだけでも
月々5千円安くなるのであれば
奨学金よりも先にやっていかないといけない訳ですよね。
同時進行でもいいですけど。
生活防衛資金を貯めるのが最優先です。
生活防衛資金ってどれぐらい貯めたらいいのか？
一つの勝手な指標ですけど
収入が無くなっても最低半年は生きられる。
贅沢してという意味ではなくて
最低半年はなんとか生活が出来る。
これぐらいが生活防衛資金ではないかと思います。
願わくば1年分ぐらいは有った方がいいですよね。
長ければ長いほどいいんですけど
あまり貯めていっても結局
他とのバランスが有ると思うので
願わくば1年分ぐらいですけど
最低半年分ぐらいは貯めておきましょう。
ただし
・職を失ったり
・病気になったとして
収入が無くなったりする事を想像すると思うんですけど
職を失ったり病気になっても
社会保証からある程度補填出来るので
失業保険などで給与の◯ヶ月分ぐらいは出ますし
急に働けなくなっても
傷病手当金とか色んな健康保険とから出たりするので
その辺はよく理解しておきましょう。
なので半年分ぐらいあれば
大体これぐらいを目安にしてもらえればよろしいかと思います。
繰上げ返済しても利息分の得というのは小さいんですよね。
利息分どれくらい得しますか？というと
奨学金の場合はそんなに利息は大きくない。
ただ精神的なゆとりは大切です。
「なんか借金は気持ち悪い」
「精神的に苦しい」
「なんか借金がある事で苦しくなっちゃう」
という事であればそれは早く返した方がいいです。
●まとめ
●奨学金とは？
→学生を援助するためのローン
●奨学金の金利＝利率はいくら？
→0.1〜3%
大体が1%前後
●奨学金の種類
→無利息の第一種と利息ありの第二種
●奨学金は繰上げ返済した方がいいか？
→以下の状況による
・利率
・残債
・収入
・貯金
●注意事項
→今生活が苦しいのであれば無理に繰上げ返済する必要は無い
固定費を見直す
生活防衛資金を貯める
●正しい方法
→いずれは返すものなので
自分の精神状況や
今後の収入の見込みなどで考える
●大切な事
→利率の高い他の借金があればそっちを先に返す
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
【正しい方法】 奨学金の返済は、生活に余裕がある場合には繰上げ返済するのが望ましい。返済は将来必ず行わなければならないものであり、自分の精神状況や今後の収入見込みを考慮して行うべきである。
【大切な事】 奨学金の利率は高くないが、他の借金よりも前に返済すべきである。例えば、カードローンやリボ払い、車のローンなど、利率の高い借金があれば、そちらを優先的に返済または見直すべきである。また、固定費の見直しも重要であり、格安SIMなどの切り替えで支出を削減できる場合は、それを先に行うべきである。
【生活防衛資金】 生活防衛資金は、最低半年分は貯めておくべきである。収入が途絶えた場合でも半年は生活できるように備えるべきであり、希望すれば1年分の貯蓄が望ましい。ただし、失業保険や健康保険からの補填もあるため、必要な額は個々の状況に応じて考えるべきである。
【利息分の得】 奨学金の利息は一般的に低く、繰上げ返済による利息の得は小さい。ただし、精神的な負担がある場合は早めの返済を検討すべきである。
【まとめ】 奨学金の返済は、繰上げ返済の必要性は個々の状況による。返済の優先順位は他の借金や生活の安定を考慮して決めるべきであり、生活防衛資金の確保も重要である。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
〜Continuation from the previous session〜
● Correct Approach
If you have some flexibility in your life, it’s advisable to make advance repayments since it’s something you’ll eventually have to pay off. Making early repayments should be done considering factors such as your mental state and anticipated future income. Ultimately, it’s the correct approach since repayment is inevitable.
● Key Points
While student loan interest rates aren’t exorbitant, they are still debts with interest, albeit not significantly high. Therefore, if you have other debts like credit card loans, revolving payments, or loans for items like cars, it’s essential to prioritize paying those off or reconsidering them first. Additionally, it’s crucial to review fixed expenses, as they may sometimes exceed the interest on student loans. For instance, merely switching to a budget SIM card could save you ¥5,000 monthly, making it imperative to address this before focusing on student loan repayment.
Simultaneously addressing these matters is acceptable, but building an emergency fund should take precedence. How much should you save for an emergency fund? It’s a subjective measure, but having enough to sustain yourself for at least six months without income is recommended. This isn’t about living extravagantly but ensuring you can manage for at least half a year if necessary. Ideally, having a year’s worth of expenses saved would be preferable. While having more savings is better, maintaining a balance with other financial aspects is essential. Therefore, aiming for a year’s worth of expenses but ensuring at least six months’ worth of savings is prudent.
However, it’s essential to consider unforeseen circumstances like losing your job or falling ill. Even if your income stops, social security can provide some support. For instance, unemployment benefits typically cover several months’ worth of wages, and various health insurance schemes offer sick pay. Understanding these aspects is crucial. Therefore, having around six months’ worth of emergency funds should suffice as a general guideline.
Making advance repayments on student loans may not yield significant interest savings. How much interest can you save? In the case of student loans, the interest accrued isn’t typically substantial. However, having peace of mind is invaluable. If having debt feels burdensome or psychologically distressing, it’s better to repay it sooner.
● Summary
- What is a student loan? It’s a loan to assist students financially.
- What is the interest rate on student loans? Typically ranges from 0.1% to 3%, with an average around 1%.
- What types of student loans are there? There are interest-free (Type 1) and interest-bearing (Type 2) loans.
- Is it advisable to make advance repayments on student loans? It depends on factors like the interest rate, outstanding balance, income, and savings.
- Important Notes If you’re struggling financially, there’s no need to force advance repayments. Instead, consider reviewing fixed expenses and building an emergency fund.
- Correct Approach Since student loans must be repaid eventually, it’s best to consider factors like your mental state and future income prospects.
- Key Points Prioritize repaying higher-interest debts before focusing on student loans.
Special Thanks OpenAI.
