「精神的なゆとりは大切｜未来の自由を築く学費の正しい支払い方」

〜前回のつづき〜

●いずれ返すなら賢く選ぶ～正しい判断をしよう～

生活に余裕があるのであれば

いずれは支払うものなので

繰上げ返済するというのは

その辺は

自分の精神状況とか

今後の収入の見込みなどを考えて

返済するというのが

いずれは返すものなので

正しい方法です。

●賢く選んで、生活を守る。借金返済も、固定費見直しも、まずは優先すべきことから。

（１）金利の高い借金から返済する

奨学金の利率は高くはないです。

借金には違いないけれども

利率はそんなに高くない。

なのでもしも奨学金の前に

・カードローン

・リボ払い

その他の借金

例えば

・車のローン

などが有るのであれば

そっちの方を

・早く返す

・見直す

方が最優先です。

（２）固定費を見直す

ここもすごく大事ですね。

奨学金の利率というのは

そんなに高くない。

実は固定費の方が

高かったりするんですよ。

格安SIMに変えるだけでも

月々5千円安くなるのであれば

奨学金よりも

先にやっていかないと

いけない訳ですよね。

同時進行でもいいですけど。

（３）生活防衛資金を貯める

これが最優先です。

生活防衛資金って

どれぐらい貯めたらいいのか？

一つの勝手な指標ですけど

収入が無くなっても

最低半年は生きられる。

贅沢してという意味ではなくて

最低半年はなんとか生活が出来る。

これぐらいが

生活防衛資金ではないかと思います。

願わくば1年分ぐらいは

有った方がいいですよね。

長ければ長いほどいいんですけど

あまり貯めていっても結局

他とのバランスが有ると思うので

願わくば1年分ぐらいですけど

最低半年分ぐらいは

貯めておきましょう。

ただし

・職を失ったり

・病気になったとして

収入が無くなったりする事を

想像すると思うんですけど

職を失ったり病気になっても

社会保証からある程度

補填出来るので

失業保険などで

給与の◯ヶ月分ぐらいは出ますし

急に働けなくなっても

傷病手当金とか

色んな健康保険とから出たりするので

その辺はよく理解しておきましょう。

なので

半年分ぐらいを

目安にしてもらえればよろしいかと思います。

繰上げ返済しても

利息分の得というのは小さいんですよね。

利息分どれくらい得しますか？というと

奨学金の場合は

そんなに利息は大きくない。

ただ精神的なゆとりは大切です。

「なんか借金は気持ち悪い」

「精神的に苦しい」

「なんか借金がある事で苦しくなっちゃう」

という事であれば

それは早く返した方がいいです。

●まとめ

・奨学金とは？

→学生を援助するためのローン

・奨学金の金利＝利率はいくら？

→0.1〜3%

　大体が1%前後

・奨学金の種類

→無利息の第一種と利息ありの第二種

・奨学金は繰上げ返済した方がいいか？

→以下の状況による

　・利率

　・残債

　・収入

　・貯金

・注意事項

→今生活が苦しいのであれば

　無理に繰上げ返済する必要は無い

　固定費を見直す

　生活防衛資金を貯める

・正しい方法

→いずれは返すものなので

　自分の精神状況や

　今後の収入の見込みなどで考える

・大切な事

→利率の高い他の借金があれば

　そっちを先に返す

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

奨学金返済は、まず高金利の借金（カードローン等）を優先し、固定費を見直して生活防衛資金を貯めることが重要です。奨学金の金利は比較的低いため、無理な繰上げ返済は避け、最低でも半年分の生活費を確保しましょう。職を失ったり病気になったとしても、社会保障で一定の補填が見込めます。精神的なゆとりを重視するなら繰上げ返済も有効ですが、経済的な安定を第一に考え、慎重に判断しましょう。返済計画は、自身の精神状況や今後の収入見込みを考慮して立てることが大切です。

Citations:
[1] https://ameblo.jp/safe-steady-money-plan/entry-12835559342.html
[2] https://legaltec.jp/saimu/2022/05/31/column308/
[3] https://spaceshipearth.jp/life-defense-fund/
[4] https://mirai-kazoku.jp/shogakukin-kuriage/
[5] https://clamppy.jp/saimu/column/debt-problem/19633
[6] https://www.businessinsider.jp/article/261490/
[7] https://green-osaka.com/sh-knowhow/saimuseiri/repayment-schedule-of-scholarship.html
[8] https://green-osaka.com/sh-knowhow/saimuseiri/priority-of-debt-repayment.html
[9] https://www.41fp.com/media/lifestyle/seikatuboueisikintoha/
[10] https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/magazine/knowledge/debt_repayment.jsp

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continuation from the previous discussion～

【If you’re going to pay it eventually, choose wisely – Make the right decision】

If you have room in your budget, the debt is something that will eventually be paid off.
When considering early repayment, think about your mental state and future income projections.
Eventually, you will repay the debt, so it’s important to choose the right method.

【Choose wisely to protect your lifestyle. Prioritize debt repayment and fixed cost reviews.】

(1) Pay off higher-interest debt first
The interest rate for student loans is not that high.
Although it is still debt, the interest rate is not particularly high.
So, if you have other debt before student loans, such as:
– Credit card loans
– Revolving payments
– Other debts (for example, car loans)
It’s best to prioritize paying off or reviewing those first.

(2) Review your fixed costs
This is also very important.
The interest rate on student loans isn’t that high.
In fact, fixed costs might actually be higher.
For example, simply switching to a cheaper mobile plan could save you 5,000 yen a month.
In this case, it’s better to focus on reducing fixed costs first, before tackling the student loan.
It’s fine to do both simultaneously.

(3) Build an emergency fund
This should be your top priority.
How much should you save for an emergency fund?
A rough guideline is to save enough to live for at least six months without income.
This doesn’t mean luxury spending, but rather just being able to get by.
An emergency fund should cover at least six months, ideally up to one year.
The longer the better, but there should be a balance with other financial priorities.

If you lose your job or fall ill, you might imagine that your income will disappear, but remember that social insurance can provide some compensation.
For example, unemployment insurance will cover several months of salary, and health insurance will cover you if you suddenly can’t work.
It’s important to understand this support.
Thus, aiming for six months of living expenses is a reasonable target.

3. Early repayment and interest savings
The interest savings from early repayment are small.
In the case of student loans, the interest is not very high.
However, mental peace is crucial.
If you feel uncomfortable or mentally strained by having debt, then it’s better to pay it off sooner.

【Summary】

– What is a student loan?
It’s a loan to assist students.

– What is the interest rate for student loans?
It’s between 0.1% and 3%, with most loans around 1%.

– Types of student loans
There are two types:
– Interest-free first type
– Interest-bearing second type

– Should you make early repayment on student loans?
It depends on:
– Interest rate
– Remaining balance
– Income
– Savings

– Important notes
If you are struggling financially right now, there is no need to force early repayment.
It’s better to focus on reviewing fixed costs and building your emergency fund.

– The right approach
Since you will eventually pay it off, think about it based on your mental state and future income projections.

– Important point
If you have other debts with higher interest rates, it’s better to pay those off first.

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc