「全然アリ｜保険は必要？貯金があればOK！」
〜前回のつづき〜
●生活防衛資金はどこに貯めておけばいいのか？
すぐに引き出せるのが大事なので
銀行の普通預金が一番いいです。
たまに
「銀行が破綻したらどうしよう・・・」
とか言ってタンス預金してる人がたまにいますけど
タンス預金は全然オススメ出来ないですね。
これは盗難のリスクがあるからですね。
当然ですけど。
銀行が潰れるよりも
預金が引き出せなくなるというよりも
・盗難
・火事
のリスクの方が高い。
全然タンス預金はオススメ出来ないので
普通に生活防衛資金分ぐらいは
銀行の普通預金に預けておけば十分じゃないかと思います。
●いくら有れば保険は解約してもいいか？
生活費の6ヶ月分程度有れば十分です。
例えば100万円貯金が有るのであれば
私であれば医療保険は今の段階で全て解約します。
ガン保険も含めて。
そもそも
・医療保険
・ガン保険
私であればもともと入らずに貯金していくと思います。
どうしても
もしもその最中に困った事が起きてしまったら
家族とか友人に頼ると思います。
健康である可能性の方が高いので
そうして貯めていくと思います。
やはり保険に入ってると貯まりにくいので
「ほとんどの保険は無駄だ！」
と言ってる理由の一つですね。
もちろんこれは人に言われたからとかじゃなくて
自分で判断して下さい。
保険のお話しは過去に
・医療保険
・学資保険
・年金保険
など今まで色々お話ししてきましたので
確認してもらえたらと思います。
●生活防衛資金が貯まるまで投資してはいけない？
生活防衛資金を貯めながら投資をするのは
全然アリです。
貯めるまで待ってたら投資のやる気も冷めちゃったりとか
思い立ったが吉日というのは有るので
だから貯めながら投資もしていけばいい。
ただし少額で始めて下さい。
旧積立NISAの枠内で年間40万円ぐらいですね。
数千円で十分なので
無理の無い範囲でスタートして
慣れていくというのが大事です。
ただこれをするのであれば
無駄な保険なんかは先に解約して
固定費を見直さないと非常に効率が悪い。
何故かと言うと無駄な保険を解約する方が
下手に投資するよりよっぽど利回りがいいからですね。
投資にお金をまわすよりも
無駄な保険を解約したり
固定費を下げるというのが
効果的で最優先です。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
要約すると以下のようになります：
- 生活防衛資金は銀行の普通預金に貯めるべきで、タンス預金は盗難のリスクがあるためオススメされない。
- 生活費の6ヶ月分程度の資金があれば保険を解約しても問題なく、医療保険やガン保険も含めて解約することができる。
- 生活防衛資金が貯まるまで投資しても良いが、少額から始め、無駄な保険を解約して固定費を見直すことが効率的で最優先である。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
- Where should you store your emergency funds?
It’s important to have quick access to them, so a regular bank savings account is the best option.
Occasionally, some people store cash in their homes, worrying about what might happen if the bank fails. However, keeping cash at home is not recommended at all due to the risk of theft, which is naturally higher than the risk of not being able to withdraw funds from a bank.
Storing cash at home presents risks such as theft and fire, which are much higher than the risk of a bank collapsing. Therefore, storing emergency funds in a regular bank savings account seems sufficient.
- How much savings is enough to consider canceling insurance policies?
Having savings equivalent to about six months of living expenses is sufficient. For example, if you have one million yen saved up, I would personally cancel all medical insurance policies, including cancer insurance.
In my opinion, I would have opted not to enroll in medical or cancer insurance in the first place and instead saved up money. If any problems were to arise during this period, I would rely on family or friends.
Given the higher likelihood of remaining healthy, I would continue saving in this manner. Insurance policies can hinder savings accumulation, which is one reason why many insurance policies are considered unnecessary.
Of course, this is not something someone else tells you to do, but rather a decision you should make for yourself. We’ve discussed various types of insurance policies in the past, such as medical, education, and pension insurance, so I encourage you to review those discussions.
- Is it advisable to invest while waiting for emergency funds to accumulate?
It’s completely acceptable to invest while saving emergency funds. If you wait until you’ve saved enough, you might lose your motivation for investing, or you might miss out on good opportunities. Therefore, it’s fine to invest while saving.
However, it’s advisable to start with small amounts, such as within the former NISA investment framework, around 400,000 yen annually. Starting with a few thousand yen is sufficient, and it’s important to start within a comfortable range and gradually become accustomed to it.
If you’re planning to do this, it’s essential to cancel unnecessary insurance policies first and review fixed expenses; otherwise, it’s very inefficient. This is because canceling unnecessary insurance policies often yields a better return than investing unwisely.
Lowering fixed expenses and canceling unnecessary insurance policies take precedence over investing and are more effective.
Special Thanks OpenAI.
