管理人オススメコンテンツはこちら
「医療保険なんかは必要無い｜ムダな保険にNO！最適な保障を見極めよう」
〜前回のつづき〜
●公的保険=世界最強
「病気や入院はどうするんだ！」
という声があろうかと思います。
これも今までのお話しの中で触れてきましたけど
・健康保険
・傷病手当金
・高額療養費制度
世界最強の保険に日本人であれば既に入っているので
公的保険で対応する。
そこでプラスアルファ足りない分や
どうしても最低限必要な分というのは貯金でカバーする。
だから最低限の貯蓄があれば別に医療保険なんかは必要無いとお話ししてきました。
●保険と投資と貯蓄を一緒にしない
・投資は投資
・貯蓄は貯蓄
別で考えなかったら高いコストを払う事になるという事ですね。
ボッタクリの手数料を取られても文句は言えない。
仕方ないという事ですね。
共済は掛け捨て専門の保険会社の一つだと考えたら丁度良いかと思います。
あとは商品内容で判断して下さい。
大切な事は
「無駄な保険には極力入らない」
という事です。
自分に必要な最低限の保障を考えて
最低限加入するというのが大切ですね。
●保険についてのオススメ書籍
「生命保険会社が知られなくない本当の話」
「プロほど保険に入らない」
なかなか内容のいい本なので
読んでみて欲しいかと思います。
保険業界の裏事情や仕組みを知り尽くした著者によって詳しく解説されています。
「保険会社の取り分の多さ」
「保険の基本構造は宝くじと一緒」
など赤裸々に保険の闇を暴いています。
●まとめ
●保険と共済の違い
→保険会社は営利目的
共済は非営利
●商品の特徴
→（1）共済の場合
a)掛金が一律
b）パッケージ商品
c）保障金額が少ない
d）基本は掛け捨て商品のみ
e）高齢時の保障が薄くなる
（2）保険の場合
a)年齢や性別で保険料が変わる
b)種類が豊富
c)保険金額が柔軟に設定できる
d)貯蓄型はボッタクリが多い
e)高齢時の保険料の支払いが高くなる
●結局民間保険と共済どっちがいいの？
→一長一短
●共済そのものはボッタクリではない
→が保障は薄い
●再度保険の目的を考える
→『今の自分』に合った保障の保険に入る
●公的保険=世界最強
→だから最低限の貯蓄があれば別に医療保険なんかは必要無い
●保険と投資と貯蓄を一緒にしない
→無駄な保険には極力入らない
●保険についてのオススメ書籍
●あとがき
共済は掛け捨てに特化した保険会社と思っておくぐらいで
イメージ的には丁度いいかと思います。
共済がどうと言うより
商品内容と保障をみて判断するという事です。
共済どう？と聞かれても内容によります。
その商品によるので。
ただ共済で取り扱ってる商品というのは大体同じような感じです。
どの保険会社がいいですか？と聞かれているような感じになっちゃうので
その共済かどうかというよりは
商品内容と保障を見て判断するという事です。
共済は基本的に低コストなんですけど
民間の保険会社よりも若干掛金は安いんですけど
その分保障も薄いという事ですね。
大切な事は必要最低限の保険にしか入らない事です。
もしも私が生命保険に入らなければいけない
妻子持ちで死亡保障をつけなければならないという状態だったとしたら
共済ではなくて民間の死亡保障に掛け捨てで入るかと思います。
理由はいくつか有りますが
どの程度保証が付くかという所と
医療保険がいらないかと思っているので
そこが余計なものが付いてくるというのが
別にいらないかなぁと思ってます。
その分必ずコストは乗ってるので。
それなんだったらシンプルに
死亡保障の分だけ掛け捨てで入れる方がいいかと思います。
ボッタクリ保険を買わされなければ
ぶっちゃけ大きくは間違えないというか
共済でも民間保険でもどっちでもいいかと。
後で失敗したなぁと思ったら変えたりしても
人生を大きく失敗するというか
大損するような失敗というか金額ではないので
正直共済でも民間保険でも
どっちでもいいと言ってしまえばどっちでもいいんですけどね。
その辺は今までの保険のお話しを読んできてくれたあなたであれば
自分自身で解決できる
判断できると思うので
過去の保険についてのお話しも参考にしてみてください。
Special Thanks college president Ryo.
（※本文中にはAmazonアソシエイトリンクが含まれています）
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
要約すると、医療保険の必要性については公的保険が十分であり、最低限の貯蓄があれば民間の医療保険は必要ないと主張されています。投資、貯蓄、保険は別々に考えるべきであり、無駄な保険には入らないことが重要です。また、共済と民間保険の違いや商品内容、保障についても解説されています。最終的には、自身の状況や必要性に応じて適切な保険を選択することが重要だと述べられています。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from the last time~
● Public insurance = World’s strongest
There might be voices questioning, ‘What about illnesses or hospitalization?’
This has been touched upon in our previous discussions.
・Health insurance
・Sickness and injury allowance
・High-cost medical expense system
As Japanese citizens, we are already covered by the world’s strongest insurance, so we rely on public insurance.
For any additional needs or unavoidable essentials, we cover them with savings.
Therefore, I’ve mentioned that if you have the minimum necessary savings, there’s no need for medical insurance.
● Keep insurance, investment, and savings separate
-Investment is investment
-Savings are savings
Not separating them would result in paying high costs.
Even if you’re charged exorbitant fees, you can’t complain; that’s just how it is.
Considering mutual aid as one of the specialized insurance companies for throwaway payments might be just right. Please judge based on the product details.
The important thing is to avoid unnecessary insurance as much as possible.
It’s essential to consider the minimum necessary coverage for yourself and enroll accordingly.
● Recommended books on insurance
“Irannai Hoken” (Unnecessary Insurance)
“The Real Story Not Known by Life Insurance Companies”
“The More Professional, the Less Insurance”
These books have quite valuable content, so I recommend giving them a read.
“Can I cancel this insurance?”
It’s explained in detail by authors who thoroughly understand the insider information and mechanisms of the insurance industry.
“The excessive profit margins of insurance companies”
“The basic structure of insurance is similar to lottery tickets”
They candidly expose the dark side of insurance.
● Summary
● Differences between insurance and mutual aid
→ Insurance companies are profit-oriented, while mutual aid is non-profit.
● Characteristics of products
→ (1) In the case of mutual aid
a) Uniform premiums
b) Packaged products
c) Lower coverage amounts
d) Primarily throwaway products
e) Diminished coverage in old age
(2) In the case of insurance
a) Premiums vary by age and gender
b) Diverse types
c) Flexible coverage amounts
d) Many investment-linked products involve excessive charges
e) Higher premiums for the elderly
● Ultimately, which is better, private insurance or mutual aid?
→ Each has its pros and cons.
● Mutual aid itself isn’t a rip-off
→ But the coverage is thin.
● Reconsidering the purpose of insurance
→ Opt for insurance that provides coverage suitable for “your current self.”
● Public insurance = World’s strongest
→ Therefore, if you have the minimum necessary savings, there’s no need for medical insurance.
● Keep insurance, investment, and savings separate
→ Avoid unnecessary insurance as much as possible.
● Recommended books on insurance
→ “Irannai Hoken” (Unnecessary Insurance)
“Can I cancel this insurance?”
Think of mutual aid as a specialized insurance company for throwaway payments; it’s just about right to have that image.
Rather than focusing on mutual aid itself, judge based on the product details and coverage.
Even if asked about mutual aid, it depends on the specifics of the product.
Generally, the products offered by mutual aid companies are quite similar.
Asking which insurance company is better might lead to a decision based on the specific mutual aid rather than whether it’s mutual aid or not.
Mutual aid is generally low-cost, but while premiums are slightly cheaper than those of private insurance companies, the coverage is thinner.
The important thing is to only enroll in the necessary minimum insurance.
If I had to get life insurance, say, because I have a family and need death coverage, I would probably opt for private death coverage rather than mutual aid, with a throwaway payment.
There are several reasons for this, including the extent of the guarantee and the fact that I don’t need medical insurance.
If unnecessary extras come with it, I feel like I don’t really need them.
In that case, it’s better to simply enroll in the death coverage as a throwaway payment.
As long as you’re not being forced into rip-off insurance, to be honest, it’s not a big mistake whether it’s mutual aid or private insurance.
If you later realize it was a mistake, it’s not a loss in terms of the amount of money.
So, honestly, whether it’s mutual aid or private insurance, it’s okay either way, if you’ve been following the discussions on insurance until now.
You should be able to make your own decision and judgment.
Please also consider the past discussions on insurance.”
Special Thanks OpenAI.
