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「お金が貯まりやすい体質を作る｜金利で見極める借金と投資の優先順位」

今日は【貯める力】

投資と借金返済どちらを優先するか？

についてお話しします。

知り合いが相談を受けたそうです。

「現在カードローンやクレジットの支払いが結構あります。

まずこちらを片付けてから投資にのぞむべきなのか？

それとも投資と借金の返済を並行して始めてもいいのでしょうか？」

とのこと。

●金利の高い方が優先
● 金利の相場を知れば答えはわかる
●おまけ

●金利の高い方が優先

これは金利によります。

・借金返済を優先させるのか

・投資を優先させるのか

というのは一番は金利によるという事です。

数字だけの話ですが。

金利が高いのであれば

当然借金返済を優先しないといけないし

金利が安いのであれば

急いで返す必要はない。

金利が高い方を優先して返済していくという事です。

ただ投資の場合は他にも注意点があるので

また後でお話しします。

そもそも金利が高い所で借りるという状況を作らない事の方が大切です。

そのためには

・固定費を下げる

・生活防衛資金を貯める

・物の価値で判断して浪費を減らす

を実行して

「お金が貯まりやすい体質を作る」

という事が大切です。

● 金利の相場を知れば答えはわかる

本質は全て一緒なんですよ。

「奨学金は繰り上げ返済した方がいいか？」

という質問であったりとか

「住宅ローンの繰り上げ返済はした方がいいのか？」

という質問があったんですけど

これらの質問の結論というのは

私の意見としてはオススメしません。

なぜかと言うと金利が安いからですよね。

住宅ローンも大体1%ぐらいだし

奨学金も

時期にもよりますが1%以下が多いですよね？

0.6%前後が多いので

金利が安いから急いで返しても

得する金利はたかが知れてます。

では

・カードローン

・リボ払い

の場合はどう考えればいいのか？

それは金利の相場を知れば

おのずと答えはわかるという事です。

相場を知らない人が多いんですよね。

この辺は学校では教えてくれない。

本当は金利の相場

時期によっても変わるけど

それでも本当は学校でも教えてくれたらいいんですけどね。

金融教育で必要な事だと思うんですけど

教えてくれないですよね？

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫

要約：

投資と借金返済の優先順位

金利が高い方を優先: 借金の金利が高ければ、借金返済を優先すべき。金利が低ければ急ぐ必要はない。
金利の相場を知る: 投資か借金返済かの判断は金利による。例えば、カードローンやリボ払いは金利が高いので優先して返済すべき。一方、奨学金や住宅ローンの金利は低いため、急いで返済する必要はない。

金利が高い状況を避ける方法

固定費を下げる
生活防衛資金を貯める
物の価値で判断して浪費を減らす

金融教育の重要性

金利の相場を知ることは金融教育の一部として重要だが、学校ではあまり教えられていない。

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

Today, let’s talk about “the power to save” and whether to prioritize investing or paying off debt.

A friend of mine received a consultation:

“I currently have quite a bit of credit card and loan debt. Should I focus on paying this off before starting to invest? Or can I start investing and repaying debt simultaneously?”

Prioritize the Higher Interest Rate

This depends on the interest rates.

Should I prioritize debt repayment?
Should I prioritize investing?

The key factor here is the interest rate.

From a purely numerical standpoint, if the interest rate is high, you should prioritize paying off the debt. If the interest rate is low, there’s no need to rush the repayment.

The priority should be to pay off the higher interest rate debt first.

However, there are other considerations for investing, which I’ll discuss later.

It’s more important to avoid situations where you’re borrowing at high interest rates.

To achieve this:

Reduce fixed costs
Save an emergency fund
Judge value based on the worth of items and reduce wasteful spending

By doing this, you can create a “financially resilient” mindset.

Knowing the Interest Rate Trends Provides the Answer

The essence of all these questions is the same.

For example:
“Should I pay off my student loans early?”
“Should I pay off my mortgage early?”

In my opinion, the answer is no.

The reason is that the interest rates are low.

Mortgages are usually around 1%, and student loans, depending on the period, are often below 1%, around 0.6%. Since the interest rates are low, there’s little benefit in rushing to pay them off.

Now, what about: