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「お金が貯まりやすくなる｜借金知らずの生活習慣革命」
〜前回のつづき〜
● 金利が高いところで借りない
奨学金や住宅ローンの場合
金利が低いのであれば
あわてて返す必要は無いという事です。
利息の負担が小さいからです。
奨学金や住宅ローンについては
今までのお話しを参考にして下さい。
100万円借りてて金利が1%であれば
金利分として払うのは1万円ですよね？
だから毎月800円ちょっとという事になります。
だから急いで返しても金利分得する事は
そんなに無いということです。
年利1%の投資利回りを
毎年確実に出せるかどうか？
という事です。
毎年確実にというのは難しいかもしれないけど
平均であれば1%を超えるのは難しくないので
投資に回すという所でもいいのはいいんですけど
ただそれはあくまでも数字の話で
そもそも金利が高いところで借りないという事が大切です。
カードローンを使わないといけない状況を避けるという事です。
そういう状況を作らない事の方が大切なんですね。
いくら100万円カードローンを返すお金を投資に回したって
増える分というのはまだまだ元本が小さい間はたかが知れてるので
それをするよりも先に
・貯金出来る体質
・借金を作らないという体質
を作るという事の方が
はるかに大切だと思います。
●貯金をクセ付ける
その為にはどうしたらいいのかというと
生活防衛資金を確保するという事です。
これをやる事によって
貯金のクセをつけていくという事です。
浪費グセを減らしたり
色んな原因があると思います。
・生活防衛資金
・投資の種銭作り
のためにはずっと言ってますが
どうするかと言うと
（1）固定費を下げる
・格安SIMにする
・無駄な保険を解約、見直す
・車を手放す
・家賃を下げる
自分一人で完結するので
まずはここからです。
（2）生活防衛資金の確保
会社員であれば
大体3〜6ヶ月分
自営業であれば
大体半年〜1年分
収入がなくなっても
このぐらいの期間生きていける
最低限の生活費ですね。
これは遊興費など贅沢費は除きます。
最低限生きていけるという分の費用ですね。
自分自身は収入が無くなったとしても
何かは出来ると思うので。
これは趣味のお金とかまでは入れずに
「最低限生きていくための」
という事をちゃんと覚えておいてください。
生活防衛資金の確保をする事によって
やはり精神的にも余裕が出るし
余計な保険なんかに入らなくても済むので
余計にお金が貯まりやすくなるんですよね。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
要約：
【金利の低い借金は急いで返す必要はない】
奨学金や住宅ローンのような低金利の借金は、利息負担が小さいため急いで返すよりも投資に回したほうが有利な場合があります。ただし、そもそも高金利の借金は避けるべきです。
【カードローンの利用を避ける】
カードローンのような高金利の借金をしないことが大切です。そのためには借金を作らない体質を作り、貯金ができる体質を身につけることが重要です。
【貯金の習慣をつける】
貯金の習慣をつけるためには生活防衛資金を確保することが大切です。
【固定費を下げる】
格安SIMの利用、無駄な保険の解約、車を手放す、家賃を下げるなど、自分で完結できる固定費の削減を行います。
【生活防衛資金の確保】
会社員は3〜6ヶ月分、自営業は半年〜1年分の生活費を確保します。
最低限の生活費を確保することで精神的余裕が生まれ、無駄な保険に入る必要もなくなり、結果として貯金がしやすくなります。
以上を実践することで、経済的な安定を図り、貯金や投資を通じて将来のための資産形成が可能になります。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Continued from the Previous Discussion
【Avoid Borrowing at High Interest Rates】
In the case of student loans or mortgages, if the interest rate is low, there is no need to rush to repay them.
This is because the interest burden is small.
Refer to our previous discussions for more information on student loans and mortgages.
If you borrow 1 million yen at an interest rate of 1%, you would pay 10,000 yen in interest.
So, that’s a little over 800 yen per month.
Therefore, there is not much benefit in rushing to repay the loan to save on interest.
The question is whether you can consistently achieve an annual investment return of 1%.
Achieving this consistently every year may be difficult, but on average, surpassing 1% is not that hard, so it is okay to invest the money.
However, this is merely a numerical discussion. The fundamental point is to avoid borrowing at high interest rates in the first place.
Avoid situations where you have to use credit card loans.
It’s more important to create a situation where such borrowing isn’t necessary.
Even if you invest the money you would use to repay a 1 million yen credit card loan, the increase in your investment returns would be minimal while the principal amount is still small.
So, before doing that, it’s far more important to:
- Develop a habit of saving.
- Create a lifestyle that avoids debt.
【Developing a Habit of Saving】
To do this, you need to secure an emergency fund.
By doing this, you cultivate the habit of saving.
There are various reasons and ways to reduce wasteful spending.
For emergency funds and creating investment seed money, here’s what you should do:
1.Reduce Fixed Costs
- Switch to a cheaper mobile plan.
- Cancel or review unnecessary insurance.
- Get rid of your car.
- Lower your rent. These are actions you can take independently, so start here.
2.Secure an Emergency Fund
- If you are an employee, save 3-6 months’ worth of living expenses.
- If you are self-employed, save 6 months to 1 year’s worth of living expenses. This is the minimum amount needed to live even if you lose your income. This does not include entertainment or luxury expenses, just the minimum necessary to live. Even if your income stops, you should still be able to do something. Remember, this does not include money for hobbies or extras—only “the minimum necessary to live.”
By securing an emergency fund, you will have mental peace and won’t need unnecessary insurance, making it easier to save more money.
Special Thanks OpenAI.
