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「一気にお金がドン！｜知らなきゃ損！収入補償保険の隠れたデメリット」
〜前回のつづき〜
●収入補償保険のデメリット
（1）掛け捨てなので解約返戻金が無い
収入補償保険は掛け捨てなので
解約返戻金はありません。
これは保険の本来の形なので
本来の保険の形なので問題ないというか
特にデメリットではないです。
（2）多額のお金が必要な場合は使えない
・教育費
・住宅購入
など一度に多額のお金が必要になる場合
というのには使えない。
それは別途準備しておくという方が
わかりやすいかもしれないですね。
毎月15万円とかの受け取りなので
例えば住宅を購入したりとか
教育費でまとめて数百万円かかるというのであれば
それは使えないですよね。
一気にお金がドン！と入ってくる訳ではないので。
（※今回割引現在価値は無視してます。
難しい人とか意味がわからないという人は
無視しておいてもらえばいい項目なんですけど
要は40歳で死亡して
定期保険で今すぐ3千万円もらうのと
20年間かけて3千万円もらうのとでは
価値が違うという事です。
今3千万円もらうのと
20年後3千万円もらうのとでは
価値が違うという
そういう考え方です。
ちゃんと管理出来る人なのであれば
一括でもらって運用した方が得だという事ですね。
ただ大抵の日本人というのは
一括で受け取ってもちゃんと運用できないので
さらにそもそも金融リテラシーの有る人というのは
過大な保険に入ってないので
こういう選択肢にならないという事なんです。
・今の3千万円
・将来にもらえる3千万円
同じじゃないかと思うかもしれませんが
今3千万円もらってうまく運用した方が
出来る人からすれば得になるし
価値は今もらう方が有るという話です。
わからないければ全然飛ばしてもらって結構です。
もしかしたらそういう意見があるかもしれないという事で
お話ししてみました。）
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
【収入補償保険のデメリット】
(1) 掛け捨てなので解約返戻金が無い
収入補償保険は掛け捨てで、解約しても返戻金はありません。これは保険の基本的な仕組みなので、大きな問題ではないとされています。
(2) 多額のお金が必要な場合には使えない
収入補償保険は毎月一定額（例：15万円）を受け取る形式です。そのため、教育費や住宅購入など、一度に多額のお金が必要な場合には対応できません。これらの費用は別途準備する必要があります。
※割引現在価値についての注意点
割引現在価値を考慮すると、同じ総額でも今すぐ受け取るお金と将来に分割して受け取るお金では価値が異なります。金融リテラシーが高い人なら一括で受け取って運用する方が得策ですが、多くの日本人は一括で受け取ってもうまく運用できないため、この選択肢を取らないことが多いです。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuing from the Last Discussion～
【Disadvantages of Income Protection Insurance】
(1) No Refundable Surrender Value
Income protection insurance is non-refundable, so there is no surrender value upon cancellation. This is the fundamental nature of insurance, so it is not considered a significant disadvantage.
(2) Cannot Be Used for Large Lump Sum Needs
Income protection insurance provides a monthly payout (e.g., 150,000 yen), which means it cannot be used for expenses that require a large lump sum, such as:
- Education expenses
- Home purchase
For such large expenses, it may be easier to prepare separately. For example, if you need several million yen all at once for buying a house or education costs, this insurance is not suitable. It does not provide a lump sum payment.
※Note on Discounted Present Value
This discussion ignores the concept of discounted present value. For those who find it difficult or don’t understand, it’s fine to skip this part.
The basic idea is that receiving 30 million yen now versus receiving 30 million yen over 20 years has different values. The value of receiving 30 million yen now is different from receiving the same amount 20 years later.
For those who can manage it well, it is more advantageous to receive a lump sum and invest it. However, most Japanese people are not able to manage a lump sum effectively. Moreover, financially literate people typically do not purchase excessive insurance, so this option is irrelevant for them.
- 30 million yen now
- 30 million yen in the future
You might think they are the same, but for those who can manage it well, receiving it now and investing it is more beneficial. The value is higher if received now.
If you don’t understand, it’s perfectly fine to skip this part. I included it just in case some might find it useful.
Special Thanks OpenAI.
