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「最低限・不足分｜これで安心！賢い保険選びの秘訣」
〜前回のつづき〜
●まとめ
収入保障保険は悪くない掛け捨ての生命保険です。
掛け捨ては必要だとずっと言ってきました。
生命保険には定期死亡保険と収入保障保険が有って
定期死亡保険というと
亡くなったら一括してまとまった金額がもらえる。
収入保障保険というと
亡くなったら毎月〇万円ずつとか
・いつ
・いくら
・どのように
もらうかの違いという事です。
保険というのは
（1）発生確率が低い
↓
（2）発生してしまうと人生が破綻してしまう
そういう出来事に対して掛けるものです。
だから積立型とか貯蓄性のある
中身が実質ボッタクリの投資信託の保険はいらないと
ずっと言っているんです。
だから必要な保険というのは
・掛け捨ての生命保険
・自動車保険
・火災保険
この3つで十分です。
先程お話しした
（1）発生確率が低い
↓
（2）発生してしまうと人生が破綻してしまう
そういう出来事に対して掛けるものです。
だから
・掛け捨ての生命保険
・自動車保険
・火災保険
以上で十分だという事を言ってる訳ですね。
今回は掛け捨ての生命保険の中の種類の一つ
・収入保障保険
のお話しをしました。
そういうものだと思ってもらえればいいです。
だから自分がどうしたいかによって
選んでもらえればよろしいかと思います。
本来の保険の形です。
小さな子供のいる片親の家庭なんかには
人生のリスクに備える合理的な選択肢の一つですね。
収入保障保険というのは検討してもよろしいかと思います。
もちろん基本的に
「最低限・不足分」
を掛けるという感覚を忘れずにいていただきたい。
なんでも掛けたらいいという事ではないです。
他にもいろいろ支援のためのお金が出ます。
・遺族年金
・会社の福利厚生
・団体信用生命保険
・現在の蓄財状況
例えば団体信用生命保険に入ってて
住宅ローンが免除になるのであれば
保障額は減らしても大丈夫だとか
会社の福利厚生であったり
社会保険に入ってるかどうかとか
・自営業
・会社員
・公務員
どれなのかという事です。
そういう部分で判断していけばいいです。
「最低限・不足分」
を掛けるという感覚だけ持っておいていただきたい。
こういったものを総合的に考慮して考えて欲しいと思います。
結局保険料だけで月〇万円払うとか
こういうのは絶対やめましょう。
もったいないし無駄です。
・掛け捨ての生命保険
・自動車保険
・火災保険
に入ったとしても月に1万円程度で
必要な分というのはまかなえる。
保険料を払う事によって
今の生活が苦しいという人が沢山いる。
月々保険料に数万円も掛けてるという人は
まずそこを疑ってください。
保険料で今の生活が苦しいという事であれば
何の意味もありませんし
もったいないですよね。
なので今後も学んでいきましょう。
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
●まとめ
収入保障保険は、掛け捨ての生命保険として悪くない選択肢です。掛け捨て保険の重要性を強調してきましたが、生命保険には「定期死亡保険」と「収入保障保険」の2種類があります。定期死亡保険は死亡時に一括でまとまった金額を受け取るのに対し、収入保障保険は死亡時に毎月一定額を受け取ることが特徴です。
保険の役割は、発生確率が低いが発生すると人生が破綻してしまう出来事に対して掛けるものであり、そのため、積立型や貯蓄性のある保険は不要としています。必要な保険は「掛け捨ての生命保険」「自動車保険」「火災保険」の3つで十分です。
特に「収入保障保険」は、小さな子供がいる片親の家庭などには合理的な選択肢となり得ますが、「最低限・不足分」を掛けるという感覚を忘れないでください。保険料が家計を圧迫するような高額なものは避け、支援としての遺族年金、会社の福利厚生、団体信用生命保険、現在の蓄財状況なども考慮し、総合的に判断してください。
保険料に月々数万円を掛けて今の生活が苦しくなるのは本末転倒です。適切な保険選びのため、今後も知識を深めていきましょう。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuing from last time~
● Summary
Income protection insurance is a good type of term life insurance.
I’ve always emphasized the necessity of term insurance.
There are two types of life insurance: term death insurance and income protection insurance.
Term death insurance provides a lump sum payout upon death.
Income protection insurance provides a monthly payout of a specified amount upon death.
The differences lie in:
- When
- How much
- How
the payout is received.
Insurance is meant for:
- Low probability events
↓ - Events that would ruin one’s life if they occur
Therefore, I have always said that investment-linked insurance policies with savings features are unnecessary and essentially a scam.
The necessary types of insurance are:
- Term life insurance
- Auto insurance
- Fire insurance
These three types are sufficient.
As previously mentioned:
- Low probability events
↓ - Events that would ruin one’s life if they occur
Insurance is meant for such occurrences.
Therefore:
- Term life insurance
- Auto insurance
- Fire insurance
These are sufficient.
This time, we discussed one type of term life insurance:
- Income protection insurance
This should give you a good understanding.
You should choose based on your needs and preferences.
This is the original form of insurance.
For single-parent households with young children, it is a reasonable option to mitigate life risks.
Income protection insurance is worth considering.
Of course, always remember the concept of:
“Minimum necessary and supplemental coverage.”
It’s not about insuring everything.
There are various financial supports available:
- Survivor’s pension
- Company benefits
- Mortgage life insurance
- Current savings
For instance, if you have mortgage life insurance that cancels your mortgage, you can reduce your coverage amount.
Consider your company’s benefits and whether you have social insurance.
- Self-employed
- Company employees
- Government employees
You need to judge based on these factors.
Just keep in mind the concept of “minimum necessary and supplemental coverage.”
Think comprehensively considering all these aspects.
Paying thousands of yen per month in insurance premiums is something you should avoid.
It’s wasteful and unnecessary.
Even with term life insurance, auto insurance, and fire insurance, you can cover the necessary amount for about 10,000 yen per month.
Many people struggle with their current living expenses due to high insurance premiums.
If you are paying tens of thousands of yen monthly for insurance, question that expense.
If insurance premiums make your current life difficult, it’s pointless and wasteful.
So, let’s continue learning in the future.
Special Thanks OpenAI.
