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「最適な対策を取る｜公的保険崩壊！？未来に備える賢い選択」

〜前回のつづき〜

●その他の保険はどうか？
●公的保険が崩壊した場合は？
●おまけ

●その他の保険はどうか？

色々有りますけど

例えば学資保険。

学資保険というのは残った期間の保険料が

免除になるだけなんですよね。

『幅』の対策として

コストパフォーマンスが悪い

という事ですよ。

これだったら貯金の方が

コストパフォーマンスがいい。

投資をするのであれば

投資をした方が

コストパフォーマンスがいいし

貯金するのであれば

貯金した方が

コストパフォーマンスがいいという事です。

保険だから

コストパフォーマンスがいいという訳ではない

という事です。

この『幅』と『確率』に対して

最適な対策を取るというのが

大切なんですね。

その対策として

・気にしない

・諦める

これらも対策の一つなんです。

●公的保険が崩壊した場合は？

『幅』の部分というのは

例えば

全額自己負担になって

医療費が跳ね上がるという事です。

今であれば3割負担で済んでるところ

全額自己負担になって

医療費が跳ね上がってしまうというのが

一つの『幅』ですよね？

もしくは自己負担率が上がるとか

3割負担のところ

　↓

5割負担

　↓

7割負担・・・

になっていく。

こういうのが予想される。

それから『確率』なんですけど

これは不明ですよね？

どれぐらいの確率で公的保険が崩壊するか。

するかしないかで言えば

する可能性も十分有る。

でもしないかもしれないし

いつかもわからないし

高いかどうかで言うと

わからないという事ですよね？

『確率』はなかなか難しい。

予想を立てるんですよ。

「いきなりは全額負担にはならないかなぁ？」

とか

「段階を踏むかなぁ？」

とか

もしくは国の保険制度が崩壊したら

「民間の保険会社も成り立たないんじゃないか？」

とか

色々考える訳ですよ。

民間の保険会社というのは

国の公的保険がある前提の作りになってるので

国の保険制度が崩壊したら民間の保険会社も

今の保険制度は

維持できないのではないかと思っています。

そういう予想を色々立てる訳ですよ。

そしてそれに対して

コストパフォーマンスのいい対策を

取るんですよ。

「じゃあ貯金でまかなおう！」

とか

「確率が低い事は気にしないでおこう！」

とか

「その時が来たら考えよう」

とか

それは人それぞれですよね？

色々有ると思うんですけど

コストパフォーマンスがいい対策を取る

という事です。

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫

要約すると：

学資保険などのその他の保険については、保険料が免除されるだけでコストパフォーマンスが悪いため、貯金や投資の方が効率的です。保険が必ずしもコストパフォーマンスに優れているわけではないので、『幅』と『確率』に対して最適な対策を取ることが重要です。

公的保険が崩壊した場合、医療費の全額負担や自己負担率の上昇が考えられますが、その確率は不明です。予測を立て、コストパフォーマンスの良い対策を講じることが大切です。例えば、貯金を増やす、確率の低いことは気にしない、問題が起きた時に対処するなど、人それぞれに最適な方法を見つけることが求められます。

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

Continuation from last time:

● What about other insurance policies?

There are various options, but let’s take educational insurance as an example.

Educational insurance merely exempts the remaining premiums.

As a measure against ‘range’, its cost performance is poor.

In that case, saving money offers better cost performance.

If you invest, investing provides better cost performance,

and if you save, saving is better in terms of cost performance.

Insurance doesn’t necessarily mean good cost performance.

It’s important to take the optimal measures against ‘range’ and ‘probability’.

As countermeasures,

Not worrying
Giving up

These are also options.

● What if public insurance collapses?

Regarding ‘range’,

for example, if full self-payment becomes necessary and medical costs skyrocket.

Currently, we only pay 30%, but full self-payment would lead to a significant increase in medical expenses.

That’s one aspect of the ‘range’, right?

Or the self-payment rate might increase,

from 30%
↓
to 50%
↓
to 70%…

Such scenarios are anticipated.

Then there is ‘probability’, which is uncertain.

What are the chances of public insurance collapsing?

It is quite possible that it could happen,

but it might not happen, and we don’t know when.

Whether the likelihood is high or low is unknown, right?

‘Probability’ is quite difficult.

You make predictions.

“Will it suddenly become full payment?”

“Will it be phased in?”

“If the national insurance system collapses,

wouldn’t private insurance companies also fail?”

Various considerations are made.

Private insurance companies are structured on the premise that public insurance exists.

If the national insurance system collapses, private insurance companies likely cannot maintain the current insurance system.

You make various predictions.

And then, you take cost-effective measures.

“Let’s cover it with savings!”

“Let’s not worry about low probabilities!”

“We’ll think about it when the time comes.”

This varies from person to person.

There are various options, but taking cost-effective measures is key.

Special Thanks OpenAI.