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「ローンの罠から脱出！賢い選択で未来に繋ぐ節約術」
今日は【貯める力】
金利や手数料を抑えて人生で1200万円以上得する方法
についてお話しします。
知り合いが相談を受けたそうです。
「ガンガンローンを組んで暮らしていった場合
一生でどれぐらい金利・手数料を
支払うことになるのでしょうか？」
とのこと。
●一生で支払う金利・手数料はいくら？
平均的な年収の人が可能な範囲で
ローンを組んで生活していくと
一生で
1200万円以上の金利・手数料を
支払う事になります。
住宅ローンを組まずに
保険を必要最小限にして
・車
・奨学金
・生活費
などでローンを使わなければ
1200万円以上の節約になります。
でも実際には
もっと大きい節約になるんですよね。
そこも含めてお話ししていきます。
●人生で支払う金利・手数料
高い金利・手数料がかかる商品で
良く利用されるのは・・・
（1）住宅ローン
（2）生命保険・医療保険
（3）カーローン
（4）教育ローン
（5）リボ払い
この5つです。
この5つが本当に金利・手数料が高い。
全部をフル活用すると約30年で
このぐらいの金利手数料がかかります。
住宅ローンの場合だったら
860万円ぐらい金利がかかり
保険料であれば
200万円以上の手数料がかかって
カーローンも60万円程度
奨学金も40万円程度
リボ払いが50万円
とそんな感じになってきます。
●内訳を詳しく見てみよう
シミュレーションの前提条件として
・性別 男性
・年収 500万円
・生涯賃金 2.5億円
・手取り 390万円（年間）
25万円（月間）
・賞与 2ヶ月✖️年2回
今回のシミュレーションでは
（1）住宅ローン
（2）生命保険・医療保険
（3）カーローン
（4）教育ローン
（5）リボ払い
全部込みで
月に16万円の返済している状態とする。
手取り25万円で16万円返済に回すと
9万円の手残りとなる。
十分暮らしていける
現実的な数字ではないでしようか？
比較的一般的な家庭の条件で出してみます。
（1）住宅ローン
借入総額 3000万円
借入金利 1.5%（固定金利）
返済期間 35年
だとすると・・・
返済総額は約3860万円になるんですね。
借入総額が3000万円に対して
返済総額が3860万円になるという事は
利息は860万円払うという事になります。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
この文章では、金利や手数料を抑えることで、人生で1200万円以上を節約できる方法について説明しています。平均的な年収の人がローンを組んで生活すると、約30年で支払う金利・手数料は以下の通りです：住宅ローン860万円、保険料216万円、カーローン60万円、奨学金40万円、リボ払い50万円で、総額は1226万円になります。
シミュレーションでは、年収500万円の男性を想定し、手取りは年間390万円（月25万円）です。月16万円のローン返済を行うと、生活費として残るのは月9万円です。具体的な例として、3000万円の住宅ローンを1.5%の固定金利で35年返済すると、返済総額は約3860万円になり、利息だけで860万円を支払うことになります。
このように、住宅ローンを組まず、保険を最小限にすることで、1200万円以上の節約が可能です。金利や手数料の影響を理解し、賢明な金融決定を行うことが重要です。
Citations:
[1] https://www.youtube.com/watch?v=t3qfLknxnjA
[2] https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/shinseijin/pdf/shinseijin.pdf
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today, I will talk about “The Power of Saving” and how to save over 12 million yen in your lifetime by reducing interest and fees.
A friend of mine received a consultation.
The question was:
“If you take out a lot of loans and live your life that way, how much interest and fees will you end up paying in your lifetime?”
【How much interest and fees will you pay in your lifetime?】
If a person with an average income takes out loans within their means and lives their life, they will end up paying over 12 million yen in interest and fees over their lifetime.
By avoiding taking out a mortgage and minimizing insurance to the bare essentials, as well as avoiding loans for:
- Car
- Student loans
- Living expenses
You can save more than 12 million yen.
In reality, you can save even more, and I will discuss that as well.
【Interest and fees paid in a lifetime】
The products that typically come with high interest and fees are:
- Mortgages
- Life and health insurance
- Car loans
- Education loans
- Revolving credit
These five are the main culprits.
If you fully utilize all of these, you will pay a significant amount in interest and fees over about 30 years.
Here’s a breakdown:
- For a mortgage, you’ll pay around 8.6 million yen in interest.
- For insurance, you’ll pay over 2 million yen in fees.
- For car loans, about 600,000 yen.
- For student loans, about 400,000 yen.
- For revolving credit, about 500,000 yen.
Let’s look at the details.
The assumptions for the simulation are:
- Gender: Male
- Annual income: 5 million yen
- Lifetime earnings: 250 million yen
- Net income: 3.9 million yen (annually), 250,000 yen (monthly)
- Bonuses: 2 months’ salary twice a year
In this simulation:
- Mortgage
- Life and health insurance
- Car loans
- Education loans
- Revolving credit
We assume a monthly repayment of 160,000 yen for all these combined.
With a net income of 250,000 yen, paying 160,000 yen leaves you with 90,000 yen.
This seems like a realistic amount for a typical household.
Let’s look at a more common scenario:
- Mortgage
Loan amount: 30 million yen
Interest rate: 1.5% (fixed rate)
Repayment period: 35 years
If we calculate it using this scenario:
The total repayment amount will be about 38.6 million yen.
This means that on a loan amount of 30 million yen, you will pay 8.6 million yen in interest.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
