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「ドンドン格差を生みます｜借金の真実：富を築くための賢い選択」
今日は【貯める力】
良い借金と悪い借金の違い
お金持ちになる借金とは？
というお話しをします。
以前に
というお話もしておりますが
再度復習の意味でお話しします。
●世の中にはいい借金と悪い借金が有る
お金を借りる事は悪い事だとは限りません。
「借金したらダメだ！」
「お金借りちゃダメ！」
とか
借金って何となく
悪いイメージが有るじゃないですか。
でもお金を借りる事は
全然悪い事とは限らないんですよね。
借入利息よりも
期待リターンが高い借金というのは
いい借金なんですね。
いい借金かどうかというのは
投資とリターンの観点で見ます。
借入利息よりも
期待リターンが低い借金は悪い借金です。
例えば
消費と浪費の為の借金。
自分で正しく管理出来ない借金。
こういったものが
悪い借金になるんですね。
もう少し言うと
借金の良し悪しを決めるのは
以下の3つです。
（1）金利
（2）使い方-投資先
（3）キャッシュフロー
この3つが大切です。
お金持ちは『借金で資産を買う』んですよ。
それに対して
庶民は『借金で負債を買う』んですね。
この差がドンドン格差を生みます。
●借金は悪い事？
借金自体は悪いものではないんです。
例えば
1千万円借りるという事はどういう事かというと
負債が増えるという事なんですけど
1千万円借りるという事は
当然1千万円現金が増えた訳ですよね？
という事はこの1千万円借金を返せば
逆にいうと現金1千万円という資産は減るけど
1千万円負債も減る。
この時点では
損も得も何もしてないんですよね。
負債が増えた分資産も増えて
資産が減った分負債も減った。
プラスマイナスゼロですね。
簡単な話で
100万円借りたタイミングでは
確かに借金100万円は増えたけれども
手元に現金100万円は増えた。
そのまま借金を返せば
100万円減ったけど
負債も100万円減る。
プラスマイナスゼロな訳ですよね。
だからこの段階では
損も得もしてないんですよ。
借金で損するというのは
支払う金利分だけなんです。
例えば
100万円を借りて1万円金利を払ったら
金利分の1%を支払ったとなると
損したのは1万円だけなんですね。
これは簿記の基本の考え方です。
この考え方を身につけて欲しいんですね。
簿記の考え方では
そのように考えるんですね。
〜〜〜つづく〜〜〜
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
この記事では、借金についての誤解を解き、良い借金と悪い借金の違いを説明しています。
まず、良い借金とは、借入利息よりも期待リターンが高いもので、主に投資目的で使われます。一方、悪い借金は、消費や浪費のためのもので、借入利息よりも期待リターンが低いものです。借金の良し悪しを決める要素には、金利、使い方（投資先）、キャッシュフローの3つがあります。
お金持ちは借金を利用して資産を購入するのに対し、庶民は負債を買う傾向があります。この違いが経済的格差を生む要因となっています。
借金自体は悪いものではなく、負債が増えると同時に現金も増えるため、実際に損失を出すのは支払う金利分だけです。この考え方を理解することで、借金を賢く活用し、資産形成に役立てることが可能です。ただし、借金にはリスクが伴うため、慎重な管理が求められます。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today, I’d like to talk about “The Power to Save” and discuss the differences between good debt and bad debt, as well as what kind of debt can make you wealthy.
Previously, I shared a similar discussion here, but today we’ll review these concepts.
【Good Debt and Bad Debt】
Borrowing money isn’t necessarily a bad thing.
You often hear people say, “Don’t get into debt!” or “You shouldn’t borrow money!”—and debt tends to have a negative image. However, borrowing money isn’t inherently bad.
Debt can be good if the expected return is higher than the interest rate on the loan. Whether debt is good or bad should be evaluated based on the investment and the return it generates.
On the other hand, debt is bad if the expected return is lower than the interest rate. Examples of bad debt include borrowing for consumption or wasteful spending and debt that you cannot properly manage.
In summary, the three factors that determine whether debt is good or bad are:
- Interest rates
- How the money is used—the investment
- Cash flow
These three factors are crucial.
Wealthy individuals use debt to buy assets, whereas the average person uses debt to buy liabilities. This difference creates a growing wealth gap.
【Is Debt a Bad Thing?】
Debt itself isn’t inherently bad.
For example, borrowing 10 million yen means you have an additional 10 million yen in liabilities, but it also means you now have 10 million yen in cash. If you repay the 10 million yen debt, your assets (cash) decrease by 10 million yen, but your liabilities also decrease by 10 million yen. At this stage, there’s no gain or loss—it’s a zero-sum situation.
To put it simply, if you borrow 1 million yen, your debt increases by 1 million yen, but you also have 1 million yen more in cash. If you repay the debt, both your cash and your liabilities decrease by 1 million yen. This is also a zero-sum situation, meaning you neither gain nor lose at this point.
The only loss you incur with debt is the interest you pay. For example, if you borrow 1 million yen and pay 10,000 yen in interest (1% interest), your loss is just the 10,000 yen.
This is a fundamental concept in accounting, and it’s important to understand this way of thinking.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
