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「キャッシュフロー｜返済計画で未来が変わる！借金管理の極意」
〜前回のつづき〜
●借金を計画的に返せば苦しくない
借金の良し悪しを決めるのは
（1）金利
（2）使い方-投資先
（3）キャッシュフロー
この3つがすごく大切なんですよ。
良く聞きますよね？
「借金が有るせいで苦しい」
とか
「借金のせいで首が回らない」
とか
「取り立てが来て・・・」
とか
聞きませんか？
借金ってあまりいいイメージが
無いですよね。
でも借金で苦しい人って
実は借金が有るから
苦しいんじゃないんですよ。
・金利が高すぎるのか
・借金したお金の使い道を間違えてるのか
・キャッシュフローが悪いのか
このうちのどれかです。
例えば
さっきの話で100万円借りて
そのまま持ってた場合というのは
毎月の元本の返済の
金利分がかかるだけですよね？
毎月返す側も1万円ずつ返済していく。
仮に100万円借りて
毎月元本は1万円ずつ
返していくとすると
100万円置いてある所から
返していくだけですよね？
借りたお金を
そのまま戻すというだけなので
別に損はしてないですよね？
100万円借りたお金から
1万円ずつ返済しないと
いけないとしても
毎月1万円返済するのであれば
1万円減っていくだけで
別に損はしてないですよね？
金利1%とすると
年間1万円の金利を支払う訳です。
だから月々800円ぐらいでしょうか？
100万円借りて1%金利が付くのであれば
月々800円ぐらい。
それぐらい払うだけの話なんですよね。
これが実質支払わなければならないお金
=手数料という事になります。
だからこの分だけ稼いでくれば
借金で苦しくはならない訳ですね。
そんなにシンドイ訳ではない。
元本が減れば年々金利も減っていきます。
金利分だけどこからか最終的に持って来れば
苦しくはならない訳ですよね？
ここまでをまとめると
100万円を借りたけど
100万円をそのまま持ってたら
毎月の元本の返済と
金利の800円というのを合わせて
10,800円を毎月支払うんだけど
お金はすぐには無くならないですよね？
100万円借りてて
100万円手元に持ってるんだから。
100万円を返し終わる頃に
毎月の金利分だけ不足していく
という事になりますね。
支払ってきた金利分
元本の100万円返すのに
ちょっと足りなくなっていく。
これがキャッシュフローという
現金の出入りの話なんですね。
お金の出入りの話。
借金は有るけど
別にこれぐらいだったら
苦しくないですよね？
金利が別に高い訳じゃないし
そんなに苦しくない。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
借金に対する一般的な誤解を解消するためには、借金が苦しくなる主な原因を理解することが重要です。これには、高金利、不適切な借入金の使い道、そして悪いキャッシュフローの3つが挙げられます。実際、適切に管理された借金は必ずしも問題ではありません。たとえば、100万円を借りてそのまま保有する場合、毎月の返済は元本と利息のみで済みます。金利が1%であれば、年間1万円（月800円程度）の利息が発生しますが、元本が減少すれば利息も減ります。
重要なのはキャッシュフローの管理です。借入金を保有しながら返済する場合、実質的な負担は利息のみであり、利息分を他の収入源から稼げれば、借金は苦しくなりません。したがって、適切な金利、使途、キャッシュフローの管理を行うことで、借金は必ずしも苦しいものではなく、計画的な返済が重要であることがわかります。
Citations:
[1] https://hoken-mammoth.com/guide/debt-repayment/
[2] https://agoora.co.jp/saimu/adjustment_of_debts/debt-clear-earlier.html
[3] https://www.sgho.jp/blog/chisiki/523
[4] https://mitsubagroup.co.jp/saimu-kaiketsu/shakkinhensai/
[5] https://green-osaka.com/sh-knowhow/saimuseiri/repayment-plan.html
[6] https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/magazine/knowledge/debt_repayment.jsp
[7] https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/beginners/column32.html
[8] https://your-ace.or.jp/saimu/register/shakkinhensai/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
【Debt Isn’t Painful If You Pay It Off Strategically】
What determines whether debt is good or bad?
- Interest rates
- How the money is used—investment decisions
- Cash flow
These three factors are extremely important.
You often hear people say things like:
“It’s hard because I have debt”
or
“I’m drowning in debt.”
Don’t you hear these kinds of complaints?
“Debt is making my life miserable.”
“Collectors are coming after me…”
Debt generally has a negative image, right?
But the truth is, people who struggle with debt aren’t suffering simply because they have debt.
It’s one of the following reasons:
- The interest rate is too high.
- The borrowed money was used incorrectly.
- Cash flow is poor.
For example, let’s say you borrow 1 million yen and just hold onto it.
The only cost you’ll incur is the interest on the principal you’re repaying each month, right?
Let’s assume you repay 10,000 yen of the principal each month.
If you borrow 1 million yen and repay 10,000 yen monthly, you’re just paying it back from the money you borrowed. You’re not really losing anything, are you?
Even if you have to repay 10,000 yen from the borrowed 1 million yen every month, you’re only decreasing your balance by that amount, so you’re not losing money, right?
If the interest rate is 1%, you’ll pay 10,000 yen in interest annually.
So, that’s about 800 yen per month.
If you borrow 1 million yen at a 1% interest rate, you’re paying about 800 yen a month.
That’s the actual cost you have to pay—the fee, so to speak.
So, as long as you can earn that amount from somewhere, debt won’t cause you hardship.
It’s not that tough.
As the principal decreases, the interest you pay each year also decreases.
If you can eventually cover the interest from somewhere else, it won’t be a burden, right?
To summarize: if you borrow 1 million yen but keep the 1 million yen, you’ll pay 10,800 yen monthly (including 800 yen interest). But the money won’t run out immediately.
You borrowed 1 million yen and still have 1 million yen in hand.
As you finish repaying the 1 million yen, you’ll only start falling short by the amount you’ve paid in interest.
That’s what cash flow—money in and out—is all about.
Even with debt, if it’s at this level, it’s not really painful, is it?
The interest rate isn’t particularly high, and it’s not that hard to manage.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
