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「買った分以上の価格で売れる｜お金の使い道で差がつく！借金と投資の真実」

〜前回のつづき〜

●100万円を借りて浪費に使っちゃった場合
●いい借金と悪い借金の色んなパターン
●おまけ

●100万円を借りて浪費に使っちゃった場合

問題なのはここからです。

毎月返す元本1万円は

浪費に使っちゃった訳なので

・本業

・副業

・アルバイト

をしてどこからか稼いでこないと

いけないですよね？

または人から借りるとか。

（これはまた借金が増えるから

ダメなんですけど）

どこからか稼いでこないといけない訳です。

金利1%分は別に変わらないんですけど

これもどこからか稼いでこないといけない。

さっきと一緒ですよね？

まとめると・・・

この100万円を借りて浪費に使っちゃった場合

金利は高くはないんだけど

使い道を間違えて

投資先を間違えて浪費しちゃって

元本+利息の返済が出来ずに

キャッシュフローが悪くなる。

これぞ借金が苦しい状態なんです。

もう少し色んなパターンを見てみます。

●いい借金と悪い借金の色んなパターン

「浪費に使っちゃったらそれはそうなるよね？」

という人も結構いると思いますが

色んなパターンが有って

数字の話なので

感情面は置いておいてください。

・細かい手数料

・シミュレーション

は無視してます。

ザックリ計算で

数字をわかりやすくしてます。

概念の話＝考え方の話なので。

例1)

借入　3千万円

元本返済　毎月10万円

金利　毎月2万円

1年後に3千万円で家が売れた場合

元本分は損得なしです。

金利は1年間で24万円支払った。

という事はどういう事かというと

金利分の24万円だけ損した

という事になるんですね。

実際タダで住めた

家賃なしで住めた

そういう話は今回無しで

今回はあくまで買った資産

そのものの話なので

3千万円で借金して買った家が

3千万円で売れたんだから

損得無し。

金利分の24万円だけ

損したという事になるんですね。

じゃあ毎月支払ってた元本分は

どうなるのかというと

勘のいい人なら気づくと思うんですけど

これは損得は無いんですよ。

120万円現金が無くなったけれども

120万円負債が減ったという事になるので

これは損得が無いんですよね。

例2)

1年後に家が4千万円で売れた場合どうなるか？

3千万円で買った家が4千万円で売れたら

それは元本分は1千万円分得した

という事になりますよね？

3千万円の借金が有ったんだけれども

4千万円で売れた。

家の売却で1千万円得した

という事になります。

金利は同じように1年で24万円支払った。

という事はどうなったかというと

家を売った分で1千万円儲かって

金利が24万円払って

儲かったという事です。

最低でもここまでの話が

資産価値が有るという事です。

買った分以上の価格で売れるという事

これが投資なんですよね。

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

この文章では、借金の使い道による影響について説明しています。まず、100万円を浪費に使った場合、毎月の元本1万円と金利1%を返済するために新たに収入を得る必要が生じ、キャッシュフローが悪化します。このように、浪費に使うと借金は苦しくなります。

次に、住宅ローンの例を挙げて、借金の良し悪しを考察します。3000万円で家を購入し、1年後に同額で売却した場合、元本は損得なしですが、金利24万円の損失が発生します。一方、4000万円で売却した場合は1000万円の利益が得られ、金利を差し引いても大きな利益となります。

このように、借金はその使い道によって良くも悪くもなり、投資として活用すれば利益を生む可能性があることがわかります。重要なのは、資産としての価値を持つものに投資することです。

Citations:
[1] https://www.aichidaikyo.or.jp/articles-100manen-borrow.html
[2] https://thank-law.jp/saimu-rescue/100%E4%B8%87%E5%86%86%E3%81%AE%E5%80%9F%E9%87%91%E8%BF%94%E6%B8%88%EF%BC%81%E7%99%BE%E4%B8%87%E5%AE%8C%E6%B8%88%E3%81%BE%E3%81%A7%E3%81%AE%E9%81%93%E3%81%AE%E3%82%8A%E3%83%BB%E3%83%86%E3%82%AF
[3] https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/column/030/index.html
[4] https://www.orixcredit.co.jp/money_column/cardloan/onemillion_borrowing/
[5] https://www.acom.co.jp/loanmyac/article-1549/
[6] https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/magazine/intro/pay_back_simulation.jsp
[7] https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/faq/faq_cardloan_0039.html
[8] https://www.mizuhobank.co.jp/loan_card/article/no_14/index.html

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continuation from the Previous Section～

【If You Borrow 1 Million Yen and Spend It on Wasteful Expenses】

The problem starts here.

The 10,000 yen you need to repay each month was spent on wasteful expenses, so:

Your main job
Side job
Part-time work

You’ll need to earn money from somewhere, right?

Or, you could borrow from someone. (But this just increases your debt, which is not good.)

In any case, you’ll need to find a way to earn that money.

The 1% interest is unchanged, but you’ll also need to earn that somewhere.

It’s the same as before, right?

To summarize…

If you borrow 1 million yen and spend it on wasteful expenses, even though the interest rate isn’t high, you used the money incorrectly and spent it on wasteful things, which means you can’t repay the principal plus interest, leading to a poor cash flow.

This is what makes debt difficult.

Let’s look at some more patterns.

【Different Patterns of Good Debt and Bad Debt】

There are probably many people who think, “If you spend it wastefully, that’s what will happen,” but there are various patterns to consider.

Since we’re talking numbers, let’s set aside emotions.