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「庶民は銀行から離れるべし｜マイホーム購入、その危険な落とし穴」
〜前回のつづき〜
●浪費なのに資産だと思ってしまう危険性
感情と数字は分けて考えてください。
浪費を否定している訳ではありません。
浪費は金銭的には損をするけど
心を豊かにしてくれるものと
認識して買ってるのであれば
いいんですよ。
「別に損とか得じゃなくて
30年間で2千万円とか損するかもしれないけど
でもどうしても家が欲しいんだ！」
という事であれば
それはその人の人生なので
好きにすればいい。
認識して買ってるのであれば
いいんですけど
『浪費をしてるのに資産だと思って買ってる』
という状態がヤバいんですよ。
ここを強く言いたい。
だから資産だと思って買ってる家が
負債だったという状況が
一番マズイという事です。
●銀行はなぜマイホームにお金を貸すのか？
無職だったら貸してくれないんですよ。
マイホームを買う時に
「いまニートなんですけど
家買いたいんですよ♪」
と言ったら100%断られるんですね。
お金貸してくれない。
でもサラリーマンであれば
貸してくれるんですよね。
なぜだと思いますか？
「サラリーマンだったら
身元が安定してしてるから」
というご意見がほとんどだと思います。
仮に買ってすぐ1億円で売れる家を
必ず5千万円で買える権利を
持ってる人がいたとします。
そういう人に対してだったら
あなたはお金を貸そうと思いませんか？
この人に5千万円貸してあげたら
1億円で売れる家を買う権利を
持ってるんですよ。
そういう人にもし
お金を貸すか貸さないか。
貸したくないですか？
無職でも関係無くないですか？
その人は今から1億円の価値の有る家を
5千万円で買おうとしてるんだから
すぐ5千万円利益が出る訳じゃないですか。
という事は別にお金貸してもいいんじゃない？
という事ですよね？
その家を担保に取っておけば
すぐにお金は回収出来る訳なので。
全然貸せるという訳ですね。
この家を買う為だったら貸せる。
でもマイホームを買おうとしてる無職には
貸してくれないんですよ。
それはなぜか？という事なんですよ。
本来これだったら無職でも関係ないのに
でも無職には貸してくれない。
どうしてかというと
買おうとしてる家に
資産価値が無いからなんですよ。
銀行は負債を買おうとしてるのを
わかってるんですよ。
「サラリーマンの給与で
補填してくれるのであれば
別にいいですよ～」
という事なんです。
つまり本質と全然
関係が無い話なんですよね。
もっと言えば
宝くじの1千万円の当選券が
5百万円で売ってたとする。
それなら絶対買いたいですよね？
1千万円の当選権ですよ。
それが5百万円で売ってたとしたら
買いたいですよね？
資産価値というのは
そういう事なんです。
1千万円の価値の有るものを買えた
というのはそういう事なんですけど
結論からいうと
「庶民は銀行から離れるべし」
という事です。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
この文章では、「浪費なのに資産だと思ってしまうことの危険性」と「銀行がマイホームにお金を貸す理由」について説明しています。
まず、浪費は心を豊かにするものとして認識しているなら良いが、浪費を資産と誤認するのは危険だと述べています。家を購入する場合も、資産だと思って購入したものが実際には負債である状況が一番問題だと指摘しています。
次に、銀行がマイホームを購入する際にサラリーマンにお金を貸す理由は、その家に資産価値がなくても、サラリーマンの安定した収入でローンを返済できると見込んでいるからです。銀行は、実際には負債である家を購入しようとしていることを理解しており、収入の補填があるなら貸し出すという立場をとっています。
最終的な結論として、庶民は銀行から距離を置くべきだと述べています。
Citations:
[1] https://mirashiru.dai-ichi-life.co.jp/article/890416
[2] https://www.smbc.co.jp/kojin/money-viva/special/kakeibo/
[3] https://www.bk.mufg.jp/column/keizai/0003.html
[4] https://toyokeizai.net/articles/-/724667?display=b
[5] https://media.monex.co.jp/articles/-/15254
[6] https://www.walkerplus.com/article/1143311/
[7] https://www.businessinsider.jp/post-273315
[8] https://note.smd-am.co.jp/n/n85e205d62265
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from the previous part～
【The Danger of Mistaking Wasteful Spending for an Asset】
Please separate emotions from numbers.
I’m not denying wasteful spending.
If you recognize that wasteful spending might lead to financial loss but enriches your soul, then that’s fine.
For example, if you think, “It’s not about profit or loss. I might lose 20 million yen over 30 years, but I really want to own a house!”—then that’s your life, and you can do as you like.
As long as you understand what you’re buying, it’s okay.
But the problem arises when you are making a purchase thinking it’s an asset, while in reality, it’s just wasteful spending.
This is what I want to emphasize strongly.
So, the worst situation is when the house you thought was an asset turns out to be a liability.
【Why Do Banks Lend Money for a Home Purchase?】
They won’t lend money to someone without a job.
If you go to buy a house and say, “I’m currently unemployed, but I want to buy a house!”, you’ll be 100% rejected. They won’t lend you the money.
However, if you’re a salaried worker, they will lend you money.
Do you know why?
Most people would say, “Because a salaried worker has a stable background.”
Now, imagine someone who has the right to buy a house that can be sold immediately for 100 million yen, but they can buy it for just 50 million yen.
Wouldn’t you want to lend money to that person?
If you lend them 50 million yen, they have the right to buy a house that can be sold for 100 million yen.
Would you lend money to such a person? You wouldn’t care if they were unemployed, right?
This person is about to buy a house worth 100 million yen for 50 million yen, so they’re going to make a 50 million yen profit immediately.
So, wouldn’t you feel it’s okay to lend them the money?
As long as you use that house as collateral, you can quickly recover the money.
That’s why lending in this situation makes perfect sense.
You could lend money for buying that house.
But they won’t lend money to an unemployed person trying to buy a home.
Why is that?
In this case, employment status shouldn’t matter, but they still won’t lend to the unemployed.
Why? Because the house they’re trying to buy has no asset value.
The bank knows they’re trying to buy a liability.
The bank’s position is, “As long as the salary from your job compensates for it, we’re okay with lending the money.”
In other words, the whole thing has nothing to do with the core issue.
To put it another way, imagine if a winning lottery ticket worth 10 million yen were being sold for 5 million yen.
You’d definitely want to buy it, right?
It’s a 10 million yen winning ticket.
If it were being sold for 5 million yen, wouldn’t you want to buy it?
This is what asset value means.
Getting something worth 10 million yen for 5 million yen is what asset value is about.
In conclusion,
“The average person should steer clear of banks.”
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
