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「バカ言うんじゃねぇ｜融資の裏事情！知っておくべき銀行の本音」

〜前回のつづき〜

●銀行の本音
●企業の借金の場合
●おまけ

●銀行の本音

窓口の担当の人も

わかってないんですよね。

上司から言われるがままに

融資可否のシミュレーションして

貸せるか貸せないかが

判断出来るようになってるので

あまりこういうことも知らない

窓口担当の人も多いんですよ。

銀行としての本音としては

どういう事かというと

・土地

・家屋

に担保価値があるのか？

「本当は1.5千万円ぐらいの価値しか無いけど

　3千万円貸してあげよっかな〜」

「サラリーマンは働きアリだから

　ちゃんと働いて返すだろうな〜」

ぐらいの話なんです。

だからサラリーマンは

融資が降りやすいんですよね。

銀行の本音としては

そういう事なんですよ。

●企業の借金の場合

それに引き換え

企業が借金した場合というのは

どうなのかを見ていきたいんですけど

事業を起こすのにとか

会社の事業というのは

普通に借入するんですよね。

これはなぜ借入するかと言ったら

売上が伸びる可能性が有るから

なんですよ。

ここが大切です。

借金して売上が伸びる可能性が有るから

借金をするんですよ。

借金して何かを買う。

例えば

設備資金をお金を借りて買う。

・新しい機械を入れる

・人を入れる

売上が伸びる可能性が有るから

だから借りてもいいんですよ。

ただしポンコツ経営者なんかが

「借金で首が回らない！」

と言ってたりする。

よくあるのが中小企業の社長さんが

借りたお金でいい車を買っちゃったり

飲み代に使っちゃったりとか

売上が伸びる事に使わない。

それだから

「借金でお金が回らない・・・」

ってバカ言うんじゃねえ！ですよ。

そういう社長って結構多いんですよ。

なので

借金をしてる事が問題じゃないんですよ。

大体投資先＝使い先が間違えてるんですよ。

もちろんちゃんと設備投資をして

事業にお金を使って

売上が上がる見込みが有る事に使ったとしても

やはり売上が伸びずに借金で苦しくなるという事は

もちろんあります。

これは借金の投資先に失敗した

という事になるんですね。

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

この文章では、銀行の融資の実態と企業の借入について解説しています。

銀行の窓口担当者は、融資の詳細を十分に理解していないことが多く、主に土地や家屋の担保価値を重視しています。特にサラリーマンは返済能力が高いと見なされ、融資が受けやすい傾向があります。銀行は「本当は1.5千万円の価値しかないが、3千万円貸してあげよう」といった判断をすることもあります。

一方、企業が借入を行うのは、売上が伸びる可能性があるからです。借入金は設備投資や人材雇用に使うべきですが、経営者が不適切な用途に使うことが多く、例えば高級車の購入や飲み代に充ててしまうケースがあります。このような行動が「借金で首が回らない」といった問題を引き起こします。借入自体が問題ではなく、投資先の選択が重要であり、適切に投資しても売上が伸びないこともあるため、経営者は慎重な判断が求められます。

Citations:
[1] https://www.funai-finance.com/topics/%E6%80%9D%E3%81%A3%E3%81%A6%E3%81%84%E3%81%A6%E3%82%82%E6%B1%BA%E3%81%97%E3%81%A6%E8%A8%80%E3%81%A3%E3%81%A6%E3%81%AF%E3%81%84%E3%81%91%E3%81%AA%E3%81%84%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%93%A1%E3%81%B8%E3%81%AE
[2] https://www.keieiryoku.jp/column/detail/?id=120
[3] https://www.extend-ma.co.jp/g20191011/
[4] https://www.nantobank.co.jp/recruit/new/real/voice.html
[5] https://www.rakumachi.jp/news/column/338606
[6] https://diamond-fudosan.jp/articles/-/1111927
[7] https://team-keieisanbou.jimdofree.com/2023/04/13/%E5%BD%93%E5%BA%A7%E8%B2%B8%E8%B6%8A-%E3%81%AB%E3%81%8A%E3%81%91%E3%82%8B%E9%8A%80%E8%A1%8C%E3%81%AE%E5%BB%BA%E5%89%8D%E3%81%A8%E6%9C%AC%E9%9F%B3%E3%81%A8%E3%81%AF/

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continuation from the previous discussion～

【The True Intentions of Banks】

Even the front desk staff often don’t really understand what’s going on.

They just follow their superior’s instructions and run simulations to determine whether a loan can be approved or not.

So, many front desk staff aren’t fully aware of these things.

From the bank’s true perspective, what they really care about is:

Does the land
Or the building

Have collateral value?

For example, they might think, “It’s really only worth about 15 million yen, but maybe I’ll lend them 30 million yen.”

Or, “Salaried workers are like worker ants, so they’ll probably work hard and pay it back.”

That’s basically how it goes.

This is why salaried workers find it easier to get loans.

That’s the bank’s true intention.

【In the Case of Business Debt】

On the other hand, what happens when a business takes on debt?

When starting a business or running a company, it’s normal to take out loans.

And the reason for taking out a loan is that there’s a possibility that sales might increase.

This is crucial.

You borrow money because there’s a potential for sales to grow.

You borrow money to buy something.

For example, you take out a loan to buy equipment.

To introduce new machinery
To hire more people

If there’s a possibility that sales will increase, then it’s okay to borrow.

However, some incompetent managers might say, “I’m drowning in debt!”

It’s common to see small business owners spending borrowed money on fancy cars or drinks, instead of investing in something that will boost sales.

And that’s why they end up saying, “I can’t manage my money because of the debt…”

But that’s just ridiculous!

There are quite a few such managers out there.

So, the problem isn’t that they have debt.

The real issue is that they’ve made wrong investment choices.

Of course, even if they invest properly in equipment and use the money for the business with the expectation of increased sales, there are times when sales don’t grow, and debt becomes a burden.

This means that the investment made with the borrowed money has failed.

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc