#119　50代からの資産運用と老後対策！100歳まで安心して生きる方法〜1〜

増やす力
2024.09.19

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「失敗の王道パターン｜賢い選択が未来を救う！老後資金の危機を回避せよ！」

今日は【増やす力】

　

50代からの資産運用と老後対策！

100歳まで安心して生きる方法

についてお話しします。

　

知り合いが相談を受けたそうです。

　

「若い世代に向けた投資の情報は沢山有りますが

　50代に当てはまる投資の情報が

　なかなか見当たりません。

　

　自由になるお金が2千万円ほど有りますが

　どう運用すればいいでしょうか？

　

　年金は夫婦で250万円ほどになる予定です。

　年利5%で運用し年間100万円ほど

　年金にプラス出来ればいいなと思っています。」

　

とのこと。

　

●定年間際になっていきなり資産運用を始めるのは・・・

全然オススメしません。

　

十分な貯金があるので

年金を繰下げ受給をしてみてはどうか

と思います。

　

繰下げ受給というのは65歳から開始出来る年金を

もっと後からから受け取るという方法ですね。

　

65歳〜69歳までの5年間は貯金で乗り切る。

　

（最近年金の支払いを65歳までとする案も出ています。）

　

70歳からは年金を受給する。

　

こういう方法が

よろしいのではないでしょうか？

　

50歳からのスタートでも

100歳まで安心して生きるための考え方を

お話しします。

　

●定年間際・定年後の資産運用は・・・

失敗の王道パターンです。

　

リスク許容度を理解せずに投資をすると

必ず失敗します。

　

リスク許容度というのは何かというと

　

資本の元本が

どれぐらいマイナスになっても大丈夫か

という指標です。

　

いま手元に有る2千万円が

いくらまでマイナスになっても

精神的に耐えられるか？という事です。

　

（1）年齢

（2）職業

（3）収入

（4）資産の状況

（5）家族構成

　

こういう項目で

判断していくんですよ。

　

例えば

　

・30代

・会社員

・高収入

・貯金500万円

・独身

　

の人というのは

リスク許容度が高い訳です。

　

まだまだ会社員として

働ける時間が長い。

　

会社員というのは来月すぐに

クビになったりはしない。

　

収入においては

自営業よりは安定してますよね？

　

独身であれば取り急ぎ子供に

教育費が必ずかかる事も無い。

　

我が身ひとつなので

どうにかなる。

　

一方

　

・50代

・自営業

・普通の収入

・貯金100万円

・妻子あり

　

だとリスク許容度が低い訳です。

　

どうしても子供や奥さんの事を

考えないといけないし

　

貯金も無い状態だから

急がないといけないしとか

　

なかなか時間が無い訳ですね。

　

収入が途絶えた時に

なかなか耐えきれない訳ですね。

　

時間が無くなってしまったりとか

50代であれば働ける時間というのも

　

30代の人に比べたら

やはり限られてる部分って

有りますよね？

　

一般的に50代や60代の人の

リスク許容度というのは

かなり低いんですよ。

　

・年齢が高い

・仕事が無くなってくる

・控えめな収入になる

・妻子ありの人が多い

　

株や不動産に

積極投資するフェーズじゃない

というのは大前提なんですよね。

　

やりたいのはわかります。

　

〜〜〜つづく〜〜〜

　

Special Thanks college president Ryo.

　

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

50代からの資産運用と老後対策について、重要なポイントをまとめます。まず、リスク許容度を理解することが不可欠です。一般的に、50代や60代の人はリスク許容度が低く、年齢や収入の変化、家族の扶養責任が影響します。そのため、株式や不動産への積極的な投資は避けるべきです。

年金の繰下げ受給も有効な対策です。相談者の方の場合65歳から69歳までの5年間を貯金で生活し、70歳から年金を受給することで、将来の年金額を増やすことができます。また、安全な資産運用を心がけることが重要です。つみたて投資や退職後の収支計画を立て、公的年金の増額対策も考慮しましょう。

さらに、終活の準備も忘れずに行いましょう。相続対策や相続資産の整理を進めることで、安心して100歳まで生きるための基盤を整えることができます。急激なリスクを取るよりも、長期的な視点で安定した資産運用を心がけることが大切です。

Citations:
[1] https://www.resonabank.co.jp/kojin/column/shisan_kihon/column_0010.html
[2] https://www.nomura-am.co.jp/sodateru/start/recommended_plan/plan50s.html
[3] https://vertex-c.co.jp/column/article/156
[4] https://www.nomura-am.co.jp/sodateru/secondlife/50s-end-of-life.html
[5] https://www.a-ifa.jp/feature/column/column25.html
[6] https://www.smtb.jp/personal/life-stage/detail-50
[7] https://money-bu-jpx.com/news/article032270/

　

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

Today, I’d like to talk about “the power of spending.”

We will discuss asset management and retirement planning for those in their 50s, and how to live comfortably until 100 years old.

A friend of mine received a consultation recently.

They said:

“There’s a lot of investment information for younger generations, but I can hardly find any that applies to people in their 50s.

We have about 20 million yen in liquid assets. How should we invest it?

Our pension is expected to be around 2.5 million yen for the couple, and we’re hoping to add about 1 million yen annually to it by investing at a 5% annual return.”

This was their inquiry.

【Starting asset management just before retirement is…】
I do not recommend it at all.

Since they have sufficient savings, I would suggest deferring the pension benefits.

Deferring means starting to receive your pension later than the age of 65.

For example, they can use their savings to cover the period between ages 65 and 69.

(There’s also a recent proposal to extend pension payments until 65.)

Then, they can start receiving pension benefits at age 70.

This seems like a reasonable approach.

Even if you’re starting in your 50s, I will explain a mindset that allows you to live with peace of mind until 100.

【Asset management right before or after retirement is…】
It’s a classic path to failure.

If you invest without understanding your risk tolerance, you will definitely fail.

Risk tolerance refers to how much of a loss in your principal capital you can mentally withstand.

In this case, it means how much of the 20 million yen they currently have can be reduced before they can no longer bear it.

Factors to consider include:

(1) Age
(2) Occupation
(3) Income
(4) Asset status
(5) Family composition

These are the criteria for assessing risk tolerance.

For example:

  • 30s
  • Employee
  • High income
  • 5 million yen in savings
  • Single

Such a person has high risk tolerance.

They still have many years to work as an employee.

Employees are not typically fired abruptly next month.

Compared to the self-employed, their income is more stable.

If they’re single, there are no immediate education costs for children, and they can manage on their own.

On the other hand:

  • 50s
  • Self-employed
  • Average income
  • 1 million yen in savings
  • Married with children

This person has low risk tolerance.

They have to consider their spouse and children.

With minimal savings, they’re in a hurry and short on time.

If their income is cut off, they won’t be able to endure it for long.

At 50, they also have less time left to work compared to someone in their 30s.

Generally speaking, people in their 50s and 60s have significantly lower risk tolerance.

  • They’re older
  • Jobs are becoming scarcer
  • Their income is more modest
  • Many have families to support

It’s a given that this is not the phase for aggressive investments in stocks or real estate.

I understand the desire, though.

　

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc

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