「ゆとりのある生活がいいと思いませんか？｜貯金と年金で、リスクなく迎える楽しい老後」
〜前回のつづき〜
●まとめ
今回のケースの場合
不慣れな資産運用に
今から手を出すより
貯金からの繰下げ受給というのが
有力な選択肢になってきます。
シニアは
・リスク許容度の低い
・不慣れな
資産運用はやはりオススメできません。
今まで通りの生活で
とにかく貯金を増やしつつ
65〜69歳を貯金で乗り切る。
70歳以降生活支出を上回る
終身年金を受給しましょう。
もちろん70歳以降の蓄えは
多少必要です。
だから働ける分だけちょっと働くとか
その辺はあなたの状況に応じて
カスタマイズしてもらえれば
よろしいかと思います。
この形であれば貯金残高を気にせず
楽しく何歳まででも
暮らせるはずなんですよ。
毎月毎年の出ていくお金よりも
入ってくるお金の方が
確実に大きいのであれば
貯金残高なんて気にせずに
楽しく何歳まででも
暮らせるじゃないですか。
そういう状態にするという事が
大切だと思うんですよね。
やはり老後を楽しく生きるためには
そっちの方が大切ですよね？
貯金残高であったりとか
資産運用の成果で
「今年はこんなに大きなマイナスになってしまった・・・」
「500万円も目減りしてしまった・・・」
「1千万円も目減りしてしまった・・・」
「きっと戻ると思うけど自分が70歳になるまでに戻ってくれるかなぁ・・・」
「あと何年で戻るのかなぁ・・・」
なんていう
そういった成果に振り回されるよりも
ゆとりのある生活がいいと思いませんか？
どこが目的かにもよりますけど
こっちの方がいいと思うんですよね。
という事で一つの方法なんですけど
50代からの老後対策の参考になれば。
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
この記事では、50代以降のシニア世代における資産運用と老後の生活設計について述べています。シニアにとってリスクの高い資産運用は推奨されず、まずは貯金を増やし、65〜69歳の期間を貯金で乗り切ることが重要です。70歳以降は、生活支出を上回る終身年金の受給を目指すことが望ましいとされています。また、必要に応じて70歳以降も働くことを検討することが提案されています。
目指すべきは、毎月の収入が支出を上回る状態を作り出すことです。資産運用の成果に振り回されるよりも、安定した収入でゆとりある生活を送ることが大切です。このような状態を実現することで、貯金残高を気にせず楽しく生活できる環境が整います。個々の状況に応じてカスタマイズしながら、安心して老後を迎えるための参考として役立ててほしいと考えられています。
Citations:
[1] https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/over60_lifeplan/over60_lifeplan001.html
[2] https://www.bank-daiwa.co.jp/column/articles/2023/2023_403.html
[3] https://money-bu-jpx.com/news/article045033/
[4] https://www.wealthnavi.com/contents/column/145/
[5] https://www.resonabank.co.jp/kojin/column/shisan_kihon/column_0001.html
[6] https://www.a-ifa.jp/feature/column/column09.html
[7] https://www.seniorhome-mado.com/news/how-to-protect-assets-in-retirement/
[8] https://www.tr.mufg.jp/life-shisan/column/10.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~ Continuation from the previous section ~
【Summary】
In this case, rather than getting into unfamiliar investment strategies now, deferring pension benefits using your savings becomes a strong option.
For seniors, unfamiliar and high-risk investments are not recommended.
It’s better to maintain your current lifestyle and focus on increasing your savings, using them to get through the ages of 65 to 69.
After turning 70, you can start receiving a lifelong pension that exceeds your living expenses.
Of course, you will still need some savings for after 70, so you might want to work a little if you can. You can adjust this according to your situation.
With this approach, you can live happily and without worrying about your savings balance, no matter how long you live.
If the money coming in each month and year is reliably more than what goes out, you won’t have to worry about your savings balance and can live comfortably for as long as you like.
I think creating that kind of situation is crucial.
Isn’t that more important for living a fulfilling retirement?
Rather than being stressed over the balance of your savings or the results of investments, thinking things like:
“This year, I had such a large loss…”
“I’ve lost 5 million yen…”
“I’ve lost 10 million yen…”
“I’m sure it’ll come back, but will it recover before I turn 70?”
“How many years will it take to recover?”
Wouldn’t it be better to live with more peace of mind?
Depending on your goals, this approach might be better.
So, this is one method. I hope it serves as a reference for those in their 50s planning for retirement.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
