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「築いたものを失う事にストレスを感じる生き物｜長生きするほど得られる、安定収入の秘訣」
〜前回のつづき〜
●終身年金が優れている2つの理由（つづき）
（2）資産の取り崩しストレスが無い
例えば
「老後に2千万円足りなくなる！」
「数百万円足りない！」
とかそういうシミュレーション見かけませんか？
結構これで不安を煽ってきたりとか
そういう事って有るんですけど
あれはこのように計算されてます。
年金額をシミュレーション
↓
月の生活費をシミュレーション
↓
平均寿命までの期間で不足額を計算する
このような計算方法でやってるんですよ。
具体的にはこんな感じです。
・年金 月20万円
・生活費 月25万円
であれば赤字は月5万円です。
という事は
年間60万円足りないという事です。
5万円×12ヶ月=60万円
じゃあ結局
65歳から85歳まで生きるとすると
20年で1,200万円不足する。
そのような計算で
出してるんですよ。
じゃあ65歳時点で
なんとか足りない分の
1,200万円を準備出来たとしても
そこから先は
ただずっと資産が減るのを
見るだけの生活になる。
人はそもそも
築いたものを失う事に
ストレスを感じる
生き物なんですよね。
やっぱりお金って
1万円入ってきた時より
1万円出て行った時の
精神的ストレスの方が
大きいですよね？
それに加えて
いつまで生きるのかわからないのに
ジワジワ資産が減っていく。
こういう状況であれば
不安ですよね？
実際にもし
予定よりも長生きしてしまったら
本当にお金が
足りなくなっちゃうんですよね。
だからここが
すごく不安な訳です。
じゃあ
老後までに数千万円準備出来たとしても
貯金残高がずっと減り続けていくだけ
計算的にはどう考えても足りるはずなのに
「じゃあもし100歳まで生きたらどうしよう・・・」
とか
「もしも何かがあったらどうしよう・・・」
とか
そうじゃなくても
ドンドン貯金がただ減っていくだけというのは
やはり耐えられないんですよね。
これ貯金でもそうですけど
例えば
いま給料が仮に50万円だとして
毎月ずっと減り続けていく
給料が毎年減り続けていくというのは
精神的にめちゃくちゃ
ストレスなんですよね。
20万円の状態から
毎年ちょっとづつ
上がっていくのであれば
こっちの方が
人間はストレスを
感じにくいんです。
人間は
トータルでもらえる金額が
一緒だとしても
ストレス度合いでいうと
右肩上がりのほうが感じにくい
そういう生き物です。
要は
「右肩下がりって辛いですよね？」
という事です。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
老後の資金計画において、終身年金が優れている理由の一つは、資産の取り崩しによるストレスがない点です。多くの人が「老後に2千万円足りなくなる」といったシミュレーションを目にし、不安を感じることがあります。これらの試算は、年金収入と生活費の差額を基に、平均寿命までの不足額を計算する方法で行われています。例えば、月20万円の年金と月25万円の生活費があれば、年間60万円の赤字となり、20年で1,200万円不足するという具合です。
しかし、仮に必要な資金を準備できたとしても、貯蓄が減り続ける状況は精神的な負担を強います。長生きリスクや予期せぬ出費への不安も加わり、心の平穏が損なわれることがあります。人間は、収入が減少することに対して強いストレスを感じる生き物です。そのため、終身年金のように安定した収入が生涯続く仕組みは、精神的な安心感を提供し、老後生活をより豊かにする可能性があります。
Citations:
[1] https://www.mhlw.go.jp/stf/kouteki_nenkin_simulator.html
[2] https://ibbotson.co.jp/news/＜how-to-retire-幸せなリタイアメントのために＞/
[3] https://www.npfunddent.or.jp/sp/subscription/risk.html
[4] https://www.famitra.jp/article/souzoku/post-213/
[5] https://www.tr.mufg.jp/shisan-ken/pdf/shisan_keisei_33.pdf
[6] https://www.smbc.co.jp/kojin/special/nenkin/simulation/simulation.html
[7] https://www.orixbank.co.jp/column/article/201/
[8] https://www.daiwa.jp/lp_dc/ideco/column/article_277/
[9] https://www.tr.mufg.jp/shisan-ken/pdf/nikkei_irfair_03.pdf
[10] https://www.orixbank.co.jp/column/article/200/
[11] https://www.bk.mufg.jp/column/events/secondlife/0004.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from Last Time～
【Why Lifetime Annuities Are Beneficial: The Two Reasons (Continued)】
2. No Stress of Drawing Down Assets
For example, have you ever seen retirement simulations that show things like:
– “You’ll be 20 million yen short in retirement!”
– “You’re missing hundreds of thousands of yen!”
These simulations can be anxiety-inducing. They’re typically calculated like this:
1. Simulate expected pension income
2. Simulate monthly living expenses
3. Calculate the shortfall over the average life expectancy
Here’s a concrete example:
– Pension income: 200,000 yen per month
– Living expenses: 250,000 yen per month
This means a monthly shortfall of 50,000 yen, or 600,000 yen per year (50,000 yen x 12 months).
So, if you live from age 65 to 85, that’s a 20-year period, and the total shortfall would be 12 million yen.
Even if you managed to save up 12 million yen by age 65 to cover this gap, from that point on, you’d only be watching your assets decrease as time goes by.
People inherently feel stress when they see their accumulated wealth diminishing. Losing even small amounts can feel harder than receiving gains. When it comes to money, the stress of spending 10,000 yen often feels greater than the joy of earning it.
Adding to this, when you don’t know how long you’ll live and you’re watching your assets steadily decline, the anxiety can really set in. If you end up living longer than expected, you may actually run out of money.
So, even if you manage to save millions for retirement, it often still just means watching your balance steadily decline. Mathematically, it might look like you have enough saved, but what if you live to 100? What if something unexpected happens? The mere fact that your savings are decreasing over time can be very unsettling.
The same principle applies to income, too. Imagine if your current salary of 500,000 yen was reduced a little bit each month—watching your salary decline every year would be incredibly stressful.
However, if your salary started at 200,000 yen and slowly increased each year, it would feel far less stressful.
Humans naturally feel less stress when income or assets increase gradually over time, even if the total amount they receive in the end is the same. This is because, psychologically, people tend to handle upward trends much better than downward ones.
In other words, “Isn’t it tough to live with things steadily decreasing?”
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
