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「終身年金の仕組みと増やし方のコツ｜じぶん年金の作り方と公的年金活用法」
〜前回のつづき〜
●【じぶん年金】終身年金の作り方（つづき）
（2）厚生年金（会社員・公務員のみ）
厚生年金も終身年金なんですよね。
厚生年金の受給額は
次の3つの要素で
概算出来るんですよ。
a）加入期間（年数）
b）加入期間における平均年収
c）0.005481 (給付乗率)
例えば40年働いて
その期間の平均年収が
500万円だった会社員の場合は
どうなのかというと
40年×500万円×0.005481
=109.62万円
になるんですね。
これがもらえる金額。
まとめると
一般的なサラリーマンの場合
終身年金の額はこんなイメージです。
国民年金:約80万円
厚生年金:約110万円
合計すると
年間約190万円もらえるということです。
月にすると約16万円弱ぐらい。
これをもし75歳まで繰下げ受給したら
16万円✖️184%になるので
29.44万円まで受給額が増えるんですよね。
全然違いますよね？
自営業の人はちなみに
国民年金オンリーです。
「65歳から75歳までの間に
亡くなっちゃったら
損なんじゃないの？」
と思うかもしれないですが
65歳〜75歳の間に亡くなってしまっても
本来受け取る事が出来た額は
ちゃんと遺族の方々が
受け取る事が出来るようになってるので
大丈夫です。
厚生年金は払ってるから
もちろん沢山もらえて
厚生年金が有ったほうがいいと
思うでしょうけど
本人の期間まで払って
結局払い損になっちゃうから
今回本筋からは外れてしまいますが
「厚生年金は何とも・・・」
という所になってきてしまうんですね。
（3）企業年金
大企業の場合は従業員の為に自前で
年金制度を設けてくれている所が有ります。
（最近減少気味ですが・・・）
昔ながらの大企業は
まだまだ有期年金だけじゃなくて
終身年金も用意してたりします。
なので
キッチリ定年まで勤め上げると
結構馬鹿にならない
金額になるんですよね。
ただこの終身年金目当てに
大企業に転職するというのは
なかなかナンセンスな話です。
こういった制度が
有るところで働いてる方が
有利なのは間違いありません。
たとえ月額3万円でも
終身年金は非常に価値が高い。
年額36万円を株の配当金とか
で用意しようとすると
元本1千万円以上必要になってくるので
だから企業年金で月に3万円とかでも
やはり増えるとというのは
非常に大きな事ですよね。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
「じぶん年金」の構築には、公的年金と企業年金を活用することが重要です。まず、国民年金は満額で年間約80万円（月額約6.7万円）受給可能です。次に、厚生年金は会社員や公務員が対象で、受給額は加入期間、平均年収、給付乗率（0.005481）で計算されます。例えば、40年間働き、平均年収が500万円の場合、年間約110万円を受け取れます。これにより、一般的なサラリーマンは国民年金と厚生年金を合わせて年間約190万円（月額約16万円）を受給でき、75歳まで繰下げ受給すると月額約29.44万円に増加します。
さらに、大企業では独自の企業年金制度があり、終身年金を提供する場合もあります。たとえ月額3万円でも、長期的には大きな資産となります。じぶん年金を効果的に構築するためには、公的年金の繰下げ受給や資産運用を検討し、自身のライフプランに合った計画を立てることが必要です。これにより、長寿リスクやインフレにも対応できる安定した老後資金を確保できます。
Citations:
[1] https://www.tr.mufg.jp/shisan-ken/pdf/nikkei_irfair_03.pdf
[2] https://media.dai-ichi-life.co.jp/first_step/basic/00055/
[3] https://www.wtwco.com/ja-jp/insights/2021/03/measures-to-control-longevity-risk-in-companies-implementing-life-annuities
[4] https://www.rakuten-card.co.jp/minna-money/tax_deductible/article_2101_00008/
[5] https://www.tr.mufg.jp/shisan-ken/pdf/shisan_keisei_33.pdf
[6] https://www.chikyosai.or.jp/division/long/retirement_benefit.html
[7] https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/kigyo_nenkin/kigyo_nenkin4201.html
[8] https://jichitai.works/article/details/912
[9] https://www.orixbank.co.jp/column/article/200/
[10] https://www.chikyoren.or.jp/nenkin/seido/chouki/rourei.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from the previous section~
【 [Personal Pension] How to Build a Lifetime Pension (Continued)】
(2) Employees’ Pension Insurance (For Employees and Public Servants Only)
Employees’ Pension Insurance also serves as a **lifetime pension**.
The amount you can receive from the Employees’ Pension can be roughly calculated using the following three factors:
a) Contribution period (in years)
b) Average annual income during the contribution period
c) 0.005481 (benefit coefficient)
For instance, let’s say an employee worked for 40 years,
and their average annual income during that period was 5 million yen.
The calculation would be:
40 years × 5 million yen × 0.005481 = 1.0962 million yen per year.
This is the annual pension amount they would receive.
—
To summarize, for a typical salary worker:
– National Pension:Approx. 800,000 yen/year
– Employees’ Pension:Approx. 1.1 million yen/year
Total:Approx. 1.9 million yen/year, which is about 160,000 yen/month.
If you delay receiving your pension until the age of 75, the monthly amount increases by 184%,
resulting in 294,400 yen/month.
Quite a significant difference, right?
—
For self-employed individuals, they are limited to the National Pension only.
You might wonder:
“Wouldn’t I lose out if I pass away between the ages of 65 and 75?”
Rest assured, even if you pass away during that period, the amount you were supposed to receive can still be claimed by your surviving family members.
—
While it’s true that you receive more from Employees’ Pension due to the contributions you’ve made,
some may feel it’s not worth it in the end due to the long payment period.
This topic strays from the main subject, but
Employees’ Pension can feel like a mixed bag for many people.
—
(3) Corporate Pensions
Some large companies provide their own pension plans for their employees,
although these are becoming less common recently.
Traditional large corporations often still offer not only **fixed-term pensions** but also lifetime pensions.
If you work diligently until retirement,
the amount can become quite substantial.
However, changing jobs just to take advantage of such a lifetime pension plan
is usually not a practical idea.
That said, there’s no doubt that working at a company with such a system in place
puts you at an advantage.
—
Even a modest 30,000 yen/month corporate lifetime pension is incredibly valuable.
To generate the same amount through stock dividends, for example,
you’d need a principal of at least 10 million yen.
Therefore, even a small additional amount, such as 30,000 yen/month from a corporate pension,
can make a significant difference in your financial stability.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
