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「長寿時代到来－終身年金を増やそう！｜100年時代の老後資金準備法」
〜前回のつづき〜
●まとめ
終身年金を増やすという事が
100年時代を生き抜く鍵になります。
現時点ですら65歳女性の2人に1人は
90歳まで生きる時代なんですよね。
長生きリスクに対応する為には
終身年金の金額を増やす事が重要です。
終身年金が優れている理由は以下の2つです。
（1）何歳まで生きてもずっともらえる
（2）資産の取り崩しストレスが全く無い
終身年金の受給額の方が
毎月使う生活費よりも多い
という状態にしている限り
老後生活が破綻するということは
ありえないんですね。
ちょっとまとまったお金を確保しておけば
・医療
・介護
・リフォーム
などにも対応できますし
収入の範囲内で暮らすという
大原則に基づいた生活で
堅牢性が非常に高い。
これは
老後の生活じゃなくても一緒ですよね。
・不動産
・株式
など色んな資産から入ってくる
不労所得を増やしましょう。
この不労所得の方が生活費を上回った段階で
もう生活が破綻するという事はありえない。
生活費を極端に上げたりしない限りは
ありえないという話をしてますよね？
一つのゴールとして
目指してみるのはどうだろうと
そういう話をしてましたよね？
だからこれは老後も一緒だし
現役世代でも一緒ですよね？
終身年金の作り方というのは
次の5通りです。
（1）国民年金
（2）厚生年金（会社員や公務員）
（3）企業年金（大企業会社員）
（4）国民年金基金（フリーランス）
（5）高配当株・不動産
その他個人年金保険も有るけど
これは実質不要です。
iDeCo等で
まとまった老後資金を
準備出来たという人であれば
・国民年金
・厚生年金
を繰下げ受給して受給開始までは
貯めた資金を取り崩しながら
乗り切るといいです。
それを聞いたら
「何言ってるんだコイツ！」
と思うかもしれませんが
非常に経済合理性の高いプランなんですよ。
繰下げ受給というものをする事によって
年金受給額が年齢によって
最高184%になる訳ですよ。
終身年金で
1人月に30万円ぐらいもらえれば
安泰ですよね？
繰下げ受給については
第119回 50代からの資産運用と老後対策！100歳まで安心して生きる方法
↑この回でお話ししています。
あとは
高配当株を積み立てていった場合
仮に40歳時点で
・年間配当金40万円
（投資元本1千万円強）
・増配率3%
こういうポートフォリオを構築出来てたら
・追加投資
・配当再投資
をしなくても65歳時点で
年間90万円のじぶん年金を
作れる可能性が十分有ります。
その場合
・日本株
・米国株
合わせて作っていく事になると思います。
もちろん債券等でもいいんですけど
こういう話しをすると
「高配当株なんかリスク高いでしょうが！」
「いつまでもつかわからない！」
「やっぱり債券がいいんじゃないかよ！」
と思うかもしれませんが
もちろん債券でもいいんですけど
利回りが足りないんですよ。
1〜2%ぐらいしか債券は利回りがありません。
債券は投資元本がめちゃくちゃ必要なんですね。
不動産は諸々の経営判断がいるし
家具やピアノのような耐久消費財です。
色々難しさが有るという事なので
一長一短ですけど
自分に向いてて
自分に合った投資方法を
実践していけばいいのではないかと思います。
どれが合ってるかというのは
色んな投資法を今までお話ししてきましたので
参考にしていただければ幸いです。
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
人生100年時代において、老後の生活資金準備がますます重要になっています。特に、終身年金の活用が鍵となります。終身年金は、生涯にわたって受給できるため、長生きリスクに対する強力な対策です。受給額が毎月の生活費を上回れば、老後生活の破綻リスクを大幅に低減できます。
終身年金を増やす方法としては、国民年金、厚生年金、企業年金、国民年金基金、高配当株や不動産投資が挙げられます。また、iDeCoなどで老後資金を準備できた場合、国民年金や厚生年金の繰下げ受給を検討することで、最大184%まで受給額を増加させることが可能です。
さらに、高配当株への投資も有効です。例えば、40歳時点で年間配当金40万円を得ていれば、65歳時点で年間90万円程度の私的年金を構築できる可能性があります。公的年金と自助努力による資産形成を組み合わせ、自分に合った投資方法を選択することが重要です。これにより、安心して老後を迎える準備が整います。
Citations:
[1] https://www.smtb.jp/-/media/tb/business/pension/column/journal/pdf/penjournal_210303.pdf
[2] https://www.dai-ichi-life.co.jp/company/news/pdf/2016_090.pdf
[3] https://www.taiyo-seimei.co.jp/company/notice/download/press_article/h29/290829.pdf
[4] https://www.seiho.or.jp/info/news/2020/pdf/20200417_2.pdf
[5] https://www.jil.go.jp/institute/zassi/backnumber/2018/08/tenbou.html
[6] https://www.zenginkyo.or.jp/fileadmin/res/abstract/affiliate/kintyo/kintyo_2019_2_1.pdf
[7] https://www.zenginkyo.or.jp/fileadmin/res/abstract/affiliate/kintyo/kintyo_2019_2_3.pdf
[8] https://www.nri.com/jp/news/newsrelease/lst/2021/cc/0412_1
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from the previous discussion～
【Summary】
Increasing lifelong annuity income is the key to thriving in the era of longevity.
Even today, one in two women aged 65 will live to 90. To address longevity risk, it is essential to enhance the amount of lifelong annuity income.
The advantages of lifelong annuities are:
1. Guaranteed for life, no matter how long you live.
2. No stress of depleting assets.
As long as the annuity income exceeds monthly living expenses, the risk of retirement life collapsing is virtually eliminated.
With some additional savings, you can cover:
– Medical expenses
– Long-term care
– Home renovations
Living within the limits of your income provides a high degree of financial stability—a principle that applies not only in retirement but also during your working years.
Aim for Financial Independence with Passive Income
Increase passive income from diverse assets such as:
– Real estate
– Stocks
When passive income surpasses living expenses, financial stability is achieved unless expenses are drastically increased.
This approach is applicable to both retirement and working life stages.
Five Ways to Build Lifelong Annuity Income
1. National Pension
2. Employee Pension (for company employees and public servants)
3. Corporate Pension (for employees of large companies)
4. National Pension Fund (for freelancers)
5. High-Dividend Stocks or Real Estate
While personal pension insurance exists, it is generally unnecessary.
For those who have prepared substantial retirement savings through plans like iDeCo:
– Consider deferring the receipt of national and employee pensions.
– Use accumulated savings to bridge the gap until the deferred annuity starts.
You might think, *“Why would anyone do that?”* But this plan is highly economically rational.
Deferring pension receipt increases the annual payment by up to 184%, ensuring financial security if lifelong annuity income reaches around ¥300,000 per month per person.
For more on deferring pension benefits, refer to *Episode 119: Wealth Management and Retirement Planning in Your 50s—Living Securely to Age 100.*
Building “Your Own Annuity” with High-Dividend Stocks
If you start at age 40:
– Annual dividend income: ¥400,000
(Requires a principal investment of around ¥10 million)
– Dividend growth rate: 3%
By constructing such a portfolio, and without additional investments or reinvestments, you could potentially achieve annual dividend income of ¥900,000 by age 65.
This can involve:
– Japanese stocks
– U.S. stocks
While bonds are also an option, their yields are often insufficient (1–2%), requiring significantly more capital.
Choosing Your Investment Strategy
Real estate, like bonds, has its challenges, including management complexities. Investments in durable goods like furniture or pianos have their limits too.
There’s no one-size-fits-all solution. It’s important to choose an investment strategy that aligns with your preferences and circumstances.
For further guidance, refer to the investment strategies discussed in earlier sessions.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
