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「限界値｜知識が力になる！FP資格で築く経済的自由」

〜前回のつづき〜

 

●お金やFPに準ずるお金の教養を身につけたらどう役に立つのか？（つづき）

（2）支出が減る（つづき）

2-a)一切無駄な保険に入らなくて済む（つづき）

 

高い生命保険料を払っている人に

 

「遺族年金っていつからいつまで

　いくらもらえるか知ってますか？」

 

と聞いても

十中八九回答が無いんですよね。

 

あなたはこの問いに

答える事が出来ますか？

 

FP資格を学ぶと

こういった社会保障の知識が

身につくんですよね。

 

無駄な保険に入らなくて済むし

住宅購入に失敗しない。

 

住宅ローンの常識って

間違った常識みたいに

思われるんですけど

 

良く言われますよね？

 

「住宅ローンの水準は年収の5〜7倍まで」

 

とか

 

「住宅ローンの返済期間は25〜35年で組む」

 

とか

 

まわりで組んでる人も

多いんじゃないですかね？

 

ただこれは『常識』とか

『適正値』とか言われますけど

 

『適正値』というよりは

『限界値』ですね。

 

こんな高いリスクの

ローンの組み方というのは

私は出来ません。

 

このFP資格を学ぶと

住宅ローンの

 

・借り入れ方法

・金利

・優遇税制

・借り換えのメリットデメリット

 

等幅広く学ぶ事が出来るんですよね。

 

こういう知識を

事前に身につけておくという事が

身を守る事につながるんですね。

 

2-b)選択肢を持てる

色んな事を知ってて

選択出来る状態にあるというのは

やはり強いです。

 

選択をするだけの

選択肢が無いという人は

やはり苦しい事が多いです。

 

私の周りでもそうなんですけど

ハウスメーカーの営業に

うまいこと乗せられて

 

かなり割高で

多額のローンを組んでしまった人なんかも

結構いるんですよ。

 

「実際に住宅ローンの返済が始まってから

　その返済額の重さに気づいて

　急に将来が不安になってきてしまった・・・」

 

こういう人って結構多いんですよ。

 

最初の一年ぐらいは行けたけど

実際数年経ってきたら

 

「長いな・・・。」

「これ毎月ずっとか・・・」

「苦しい・・・」

 

みたいな事を言ってる人も

多いんですよ。

 

こういう罠にハマるという事は

絶対に避けたいですよね？

 

人生の3大支出である

住宅取得ですよね。

 

ここで失敗すると

取り返すのが大変です。

 

出来ないとは言いませんがやはり

大きな足かせになってしまうのは

事実です。

 

経済的に自由が遠のいてしまうので

感情だけで買ってしまって

後で後悔しないように注意しましょう。

 

お金が沢山有る人は

もちろん買えばいいんですけど

 

やはりそういう事を

知らない間に買ってしまって

 

大きな足かせになってしまう

というのは避けたいですよね？

 

それを防ぐのがFP資格です。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

 

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

FP資格を取得することで、個人の財務管理に多くの利点がもたらされます。まず、社会保障制度についての知識が身につくため、不要な生命保険に加入せずに済むようになります。さらに、住宅ローンに関する一般的な「常識」（年収の5〜7倍の借入や25〜35年の返済期間）は実際にはリスクが高いことが理解でき、適切な借入方法や金利、税制優遇について学ぶことで、賢い判断が可能になります。

また、FP知識を持つことで選択肢が増え、より良い決定を下せるようになります。特に住宅購入は人生の大きな支出であり、感情的な判断を避けて長期的な視点で計画することが重要です。このように、FP資格は将来の経済的不安を軽減し、経済的自由を実現するための強力なツールとなります。無駄な支出を避けることで、安定した経済生活を送る基盤を築くことができるのです。

Citations:
[1] https://www.jafp.or.jp/shibu/aichi/seikatsu/aboutfp/performance/
[2] https://www.jafp.or.jp/confer/fpsoudan/choose/performance.shtml
[3] https://www.tac-school.co.jp/kouza_sharosi/sharosi_sk_info/sharosi_fpdouble.html
[4] https://www.am-one.co.jp/warashibe/article/chiehako-20220202-1.html
[5] https://www.agaroot.jp/sharo/column/fp/
[6] https://www.u-can.co.jp/course/data/in_html/50/column/column04.html
[7] https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/
[8] https://www.tac-school.co.jp/kouza_fp/fp_sk_idx/contents_all_license.html

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continuation from the previous section～

【How does acquiring financial literacy, including knowledge equivalent to that of a financial planner (FP), benefit you? (continued)】

(2) Reducing Expenses (continued)

2-a) Avoiding Unnecessary Insurance Policies (continued)

When you ask people paying high life insurance premiums:
“Do you know when, until when, and how much survivor pensions are provided?”
Nine out of ten people typically cannot answer.

Can you answer this question?

By studying for an FP certification, you can acquire knowledge about social security systems.

This helps you avoid unnecessary insurance policies and prevents mistakes when purchasing a home.

The commonly accepted ideas about home loans are often based on misconceptions.

For instance, you’ve probably heard statements like:

• “A home loan should be between five to seven times your annual income.”
• “The repayment period should be between 25 and 35 years.”

These are frequently followed by comments like, “Many people around me follow this practice.”

However, these so-called “standards” or “appropriate levels” are more accurately described as “limits.”

Taking out a loan under such risky terms is something I simply cannot bring myself to do.

Through studying FP certification, you can learn about:

• Loan acquisition methods
• Interest rates
• Tax benefits
• The pros and cons of refinancing

Having this knowledge beforehand is a form of self-protection.

2-b) Empowering Yourself with Options

Being knowledgeable and in a position to make informed choices is a tremendous strength.

On the other hand, lacking options often leads to difficulties.

For example, I’ve seen people persuaded by sales tactics from housing manufacturers and end up taking out expensive, large loans.

Such individuals frequently express regrets, saying:
“When the repayments started, I realized how burdensome they were, and I suddenly became anxious about the future.”

This is surprisingly common.

While the first year of payments might seem manageable, as time passes, they start feeling overwhelmed:

• “This is so long-term…”
• “Do I have to keep paying this every month?”
• “This is tough…”

Many people face these struggles.

Falling into such a trap is something you definitely want to avoid, right?

Buying a house is one of life’s three major expenses.

Mistakes in this area are particularly hard to recover from.

While not impossible, they can certainly become a significant financial burden.

This setback can delay achieving financial freedom. It’s essential to avoid making emotional decisions when buying a home, only to regret them later.

For those with abundant resources, of course, buying isn’t an issue.

But for others, making such a significant financial commitment without fully understanding the implications can become a major obstacle.

Studying for an FP certification can help you prevent this.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc