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「より自由になりやすい｜保険を見直せば未来が変わる！賢い選択で豊かな生活へ」
〜前回のつづき〜
●保険を見直すべき理由3つ（つづき）
理由（3）経済的自由へのハードルも下がるから
支出が下がれば
経済的自由へのハードルも
下がるんですよ。
生活支出が
・年間300万円の人
・年間1千万円の人
この2人の間には
そもそも資産額が全然違う
という事ですよね。
たくさん稼がなくても
300万円の人と
1千万円の人だったら
1千万円の方が
たくさん稼がないと
いけないですよね？
『お金のなる木』を
植える量というのも
300万円の人の方が少なくて済む。
別に生活水準を落とさずに
無駄な保険なんかを解約したりして
生活支出が下がってた方が
より自由になりやすいという事です。
無駄な支出を抑えて
『お金のなる木』を買えたら
経済的自由に近づけるということです。
●要りそうで要らない保険一覧
要る保険は
・掛け捨ての生命保険
・火災保険
・自動車保険
この３つだとお話ししました。
そんなお話しをすると
「え？でもこの保険はいるんじゃないんですか？」
と思うかもしれません。
おさらいします。
一つ一つは
過去にお話ししていますので
ざっと結論だけお話しします。
要りそうで要らない保険一覧。
（1）貯蓄型の保険
これは要りません。
中身はぼったくりの
投資信託だからです。
要は
貯蓄性のある保険というのは
どういうものかというと
掛け捨てじゃなくて
将来返ってくるものです。
いくらかでも
将来返ってくる保険って
有りますよね？
10年経ったら
〇〇%になって返ってくるとか
いくらかでも
お金が返ってくるタイプの
保険というのは
中身はぼったくりの
投資信託が入ってるんですよ。
どういう事かというと
掛け捨ての生命保険
+
割高な投資信託
この２つが
セットになったものというのが
貯蓄型の保険なんですよね。
・保険は保険
・投資は投資
混ぜるなキケン！です。
保険なのであれば
保険で十分なんですよ。
保険機能は保険で十分。
つまり掛け捨てであれば
いい訳ですよね？
みんなでお金を出し合って
レアケースなんだけど
誰か一人が
たまたま災難に遭ってしまった場合に
そこから
みんなで出し合ったお金から
出しましょう
みんなで支え合おう
これが
本来の保険の目的であり
本来の形ですよね？
投資をしたいのであれば
優良な投資信託を
買えばいい訳ですよ。
わざわざ保険会社を通じて
めちゃくちゃ高い手数料を
保険会社に支払って
ぼったくりの投資信託を
買う必要は無い訳ですよ。
だから別々に買いましょう
という事です。
だから貯蓄型の保険はいらないと
ずっと言ってるんですよね。
というお話しの中でも触れていますが
貯蓄型の保険はいりません。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
保険を見直すべき理由の一つは、経済的自由へのハードルが下がることです。生活支出を減らすことで、必要な資産額も少なくなります。例えば、年間支出が300万円の人と1000万円の人では、後者の方が多くの資産を必要とします。無駄な支出を抑え、「お金のなる木」を増やすことで、経済的自由に近づくことが可能です。
特に見直すべきは貯蓄型保険です。この保険は掛け捨ての生命保険と高額な投資信託を組み合わせたもので、実際には必要ありません。保険と投資は別々に考えるべきであり、保険は掛け捨てで十分です。投資を希望する場合は、優良な投資信託を直接購入する方がコスト効率が良いです。
必要な保険は、掛け捨ての生命保険、火災保険、自動車保険の3つです。これらを選ぶことで、無駄な支出を抑えつつ、必要な保障を得ることができます。賢い保険選びが経済的自由への第一歩となります。
Citations:
[1] https://www.navinavi-hoken.com/articles/review
[2] https://www.media.soraichi-fund.jp/assetmanagement/post-119.html
[3] https://www.med.or.jp/dl-med/teireikaiken/20140402_5.pdf
[4] https://www.zurichlife.co.jp/product/category_iryo/column_list/column07
[5] https://reaho.net/magazine/erabikata/hoken_toushi/
[6] https://www.shakaihokenroumushi.jp/Portals/0/resources/social/integrated-research-mechanism/pdf/20_morita_houkoku.pdf
[7] https://www.manulife.co.jp/ja/individual/about/insight/column/article/column124.html
[8] https://life-lemon.com/live-comfort/
[9] https://www.ipss.go.jp/syoushika/bunken/data/pdf/sha15.pdf
[10] https://www.joyobank.co.jp/woman/column/201412_04.html
[11] https://okane-madoguchi.com/financial_freedom/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from the previous discussion~
【3 Reasons to Reassess Your Insurance (continued)】
Reason (3): Lowering the Barriers to Financial Freedom
If your expenses decrease, the barriers to financial freedom also decrease.
For example, consider two individuals with annual living expenses of:
– ¥3 million
– ¥10 million
The amount of wealth they need to achieve financial freedom is vastly different.
The person with ¥10 million in expenses needs to earn significantly more than the person with ¥3 million, right?
The amount of “money trees” they need to plant is also smaller for the person with ¥3 million.
By canceling unnecessary insurance without lowering your standard of living, you can reduce your living expenses, making it easier to achieve freedom.
Cutting unnecessary expenses and investing in “money trees” brings you closer to financial freedom.
—
【Insurance That Seems Necessary But Isn’t】
The essential insurances are:
– Term life insurance
– Fire insurance
– Auto insurance
I’ve mentioned these three before.
When I say this, some people might think:
“Wait, but what about this insurance? Don’t we need it?”
Let me summarize.
Each has been covered in detail before, so I’ll just share the conclusions.
—
【Insurance That Seems Necessary But Isn’t】
(1) Savings-Type Insurance
This is unnecessary.
Why? Because it’s essentially an overpriced investment fund disguised as insurance.
Savings-type insurance includes policies where you don’t just pay premiums but also get some money back in the future.
For example, policies that return a certain percentage of your premiums after 10 years.
These types of insurance include overpriced investment funds.
What does this mean?
Savings-type insurance combines:
– Term life insurance
– Expensive investment funds
This combination is what savings-type insurance essentially is.
—
Insurance is insurance.
Investment is investment.
Mixing them is dangerous!
If you need insurance, insurance alone is sufficient.
The purpose of insurance is to pool money among everyone to support those who face rare but unfortunate circumstances.
This is the original purpose and true nature of insurance.
If you want to invest, you can simply buy excellent investment funds directly.
There’s no need to go through an insurance company, pay exorbitant fees, and buy an overpriced investment fund.
So, purchase them separately.
That’s why I’ve consistently said that savings-type insurance is unnecessary.
—
This topic was also covered in Episode 68: Is High Yield Possible with Savings-Type Insurance?
The conclusion remains the same: savings-type insurance is unnecessary.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
