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「不幸のギャンブルにさようなら！｜生活防衛資金で不安を撃退しよう」
～前回のつづき～
●民間の保険はほぼ要らない
必要な時が無いという事ですね。
最低限の生活防衛資金を
貯めておけばいいんです。
どの保険も
コストパフォーマンスが悪いんですよ。
では
そもそもどういう時に
保険を掛けておけばいいのか？
お金を増やすのであれば
投資でいい訳です。
お金を増やしたいのであれば
保険ではありません。
保険は保険だから。
お金を『増やす』のであれば
投資なんですよ。
『稼ぐ』のじゃなくて
『増やす』のであれば。
お金を『貯める』のであれば
貯金しておけばいいんですよね。
貯めたいのであれば貯金でいい。
レアケースだけど
遭遇すると生活が困窮してしまう場合に
困ってしまう。
有事の事態に備えるのが
保険なんですよね。
これが大前提です。
ここを混同しちゃうから
話がややこしくなるんですよ。
そう言うと良くある声として
「私は保険で得しました！
入っていて良かったと思います！」
と言う人がたまにいます。
・ペット保険
・医療保険
なんかでも有ります。
「私は保険で得したから
入っておいた方がいいと思いました！」
と言う人がいますけど
確率論なのだから
一定数得する人がいるのは
当たり前なんですよ。
パチンコと同じで
朝100人パチンコ店に入って
1日の終わりに店から出てきた人全員に
「あなたは今日パチンコ店に行って
良かったですか？」
と聞くと
99人負けて1人勝ったとして
負けた99人に聞いたら
「今日行かなかった方がよかった・・・」
と言う訳ですよね？
勝った1人に聞いたら
「行って良かった！ラッキー♪」
と答える訳ですよね？
こんなの意味がありません。
しかも今日現在勝っただけですから。
今後も毎日パチンコに行くように
つまり保険料を払い続ければ
負けていく可能性の方が高い
という事ですからね。
パチンコ屋なのであれば
横で負けてる人を見る事が
出来るんですけど
保険というのは
負けてる人を見ることが
出来ないので
「私は勝ったよ！」
なんて確率の話なので
1人の意見なんて
全く意味が無いんですよ。
「パチンコなんてだめだ！」
「ギャンブルなんてもってのほか！」
と言う人はたくさんいるのに
全く同じ事を言ってるのに
なぜ保険では真逆なのか？
保険は『不幸のギャンブル』です。
言ってるのは
勝ち負けじゃないんだけど
保険の意味というのは
万が一うっかり運が悪い
千人に1人
1万人に1人
かもしれないけど
その運の悪い1人になってしまった時に
生活が困窮してしまうから
そうならないように
全員でお金を出して支え合いましょう
というのが
本来の保険の目的ですよね？
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
民間保険の必要性について考えると、ほとんどの場合、保険は不要であることがわかります。代わりに、最低限の生活防衛資金を貯めておくことが推奨されます。保険はコストパフォーマンスが悪く、保険、投資、貯金の目的を理解することが重要です。
投資はお金を増やす手段であり、貯金はお金を貯めるための方法です。一方、保険はレアケースの有事に備えるためのものです。保険で得をしたという個人の体験は確率論的には意味が薄く、パチンコと同じように、一部の人が得をしても全体としては損をする可能性が高いのです。
保険は「不幸のギャンブル」とも言われ、本来の目的は極めてまれな不運に備え、皆でリスクを分散することです。しかし、多くの場合、生活防衛資金をしっかりと貯めておくことで十分な備えができると言えるでしょう。
Citations:
[1] https://www.metlife.co.jp/products/medical/contents/necessity/
[2] https://toushin-plaza.jp/column/investment-insurance/
[3] https://konohoken.com/disability/article/emergency-fund/
[4] https://media.dai-ichi-life.co.jp/first_step/basic/00039/
[5] https://hoken.zexy.net/money/kiso/hokenkihon46.html
[6] https://blog.moneykit.net/2022/02/sonybank0209-2.html
[7] https://www.renosy.com/magazine/entries/5083
[8] https://www.meijiyasuda.co.jp/find2/light/knowledge/list/61.html
[9] https://www.axa.co.jp/about-insurance/column/medical02/
[10] https://moneiro.jp/media/article/variable-insurance-investment
[11] https://www.manulife.co.jp/ja/individual/about/insight/column/article/column114.html
[12] https://money-guide.chibabank.co.jp/column_insurance/comparison_investment/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from the previous discussion~
【Private Insurance Is Largely Unnecessary】
It essentially means there’s rarely a need for it.
If you have a minimum amount of emergency savings set aside, that’s sufficient.
Most insurance policies are simply not cost-effective.
So, when should you actually buy insurance?
If your goal is to grow your money, investment is the way to go.
Insurance is not for growing money.
Insurance serves its own unique purpose.
If you want to grow your money, invest it.
Not about earning more, but growing what you already have.
If your goal is to save money, then simple saving accounts will suffice.
For saving, savings accounts are enough.
—
Insurance Is for Rare but Life-Altering Cases
While rare, there are scenarios where encountering them could make life unmanageable.
Insurance exists to prepare for those emergencies.
This is the fundamental premise.
Confusion arises when people mix this up with other purposes.
—
Common Arguments in Favor of Insurance
Some people often say:
> “I benefited from my insurance!
> I’m glad I had it!”
This includes examples like:
– Pet insurance
– Health insurance
People argue:
> “Since I gained from insurance, everyone should have it!”
But this is just probability at play.
It’s natural for a certain number of people to benefit due to statistical odds.
—
Insurance Is Like Gambling
Imagine 100 people enter a pachinko parlor in the morning.
At the end of the day, if you ask every single one of them:
> “Was coming to the pachinko parlor today worth it for you?”
Let’s say 99 people lost, and only 1 person won.
When you ask the 99 losers:
> “Would it have been better if you hadn’t come today?”
They would probably answer:
> “I should’ve stayed home…”
When you ask the 1 winner:
> “Was it worth coming today?”
They’d say:
> “Totally worth it! Lucky me!”
But this kind of anecdotal evidence is meaningless.
Winning today doesn’t guarantee future wins.
Continuing to visit the parlor (or continuing to pay insurance premiums) only increases the likelihood of losses over time.
—
The Difference With Insurance
With pachinko, you can see people losing right next to you.
But with insurance, you can’t see those who are “losing” (i.e., not claiming payouts).
So when someone says:
> “I benefited from insurance!”
It’s just probability.
One person’s experience holds no real significance.
—
Why the Double Standard?
Many people say:
> “Pachinko is a waste of time!”
> “Gambling is bad!”
Yet, when it comes to insurance, the same logic is overlooked.
Insurance is essentially a gamble on misfortune.
It’s not about winning or losing, but preparing for the rare misfortune.
—
The True Purpose of Insurance
Insurance is meant to protect you in those rare, unfortunate scenarios.
Even if the odds are 1 in 1,000 or 1 in 10,000, being that unlucky individual could result in severe hardship.
To ensure those individuals don’t fall into despair, we pool our money and support each other.
That’s the original purpose of insurance, isn’t it?
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
