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「選択の自由は入居者に有る|火災保険で差がつく！賢い借家人の交渉術」
〜前回のつづき〜
●家を安く借りる3つのコツ（つづき）
コツ（3）相場を知って適切に交渉する（つづき）
3-e)火災保険
入居者の過失で
家を燃やしちゃったりとか
水没させちゃった時の保険です。
大家側も火災保険に
加入を義務づけてるという場合が
ほとんどなんですよね。
これが借家人賠償責任です。
これは理解出来ます。
ここで問題なのが
仲介業者がぼったくりの火災保険に
強制的に加入させる事ですね。
またこういう所でも
悪い事するんですよ。
「こちらは強制加入になっておりまして・・・」
「保険会社は指定になってます。」
「この保険会社じゃないとダメです！」
そんな事を言うんですよ。
2年間で
2万円以上するような保険は
ぼったくりですよ。
結構取られた事有る人も
いるのではないでしようか？
かなりの業者が
この手を使っています。
2年間で大体2万円とかの
保険に入ったりしてるんですけど
本来は火災保険会社を
選択する自由とか
どのプランにしようかという
選択の自由は入居者に有る。
「火災保険会社は私の方で選べますよね？
不動産会社の方では
保険会社の指定は出来ないんですよね？」
と強気で交渉しましょう。
これは
・仲介業者がやってる場合
・管理会社がやってる場合
2パターン有るので
どっちがどうとは言い難いんですけど
どっちかが大体やってる。
オススメの保険も
過去にお話ししてきました。
『お部屋を借りる時の保険』であれば
年間4千円とかで
さっきのぼったくり保険よりも
保障内容はいいんじゃないですかね。
ネットだけでも契約可能です。
それから国民共済の『住まいる共済』。
年間2,250円からいけます。
結論:火災保険はこちらで会社を指定しよう
年間4千円も出せば
十分な保険に入れると言えば
業者も折れるのではないかと思います。
大家は独自に
火災保険に入っています。
地震や台風への対策に
共用部や建物の
「建物壊れた時にどうやって
火災保険に入らずに
保障するんですか！？」
みたいな
訳のわからない事を言う
仲介業者もいますが
いやいやそれは
大家の責任ですよね？
という話で
ちゃんと知識をつけておかないと
いけません。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
家を安く借りる3つ目のコツは、相場を知って適切に交渉することです。特に火災保険に関しては注意が必要です。
火災保険は入居者の過失による損害に備えるもので、多くの大家が加入を義務付けています。しかし、問題なのは仲介業者が高額な火災保険への加入を強制することです。2年間で2万円以上する保険はぼったくりの可能性が高いです。
実際には、火災保険会社とプランを選択する自由は入居者にあります。「火災保険会社は私が選べますよね？」と強気で交渉しましょう。
おすすめの保険として、年間4,000円程度で十分な補償内容の保険や、国民共済の「住まいる共済」（年間2,250円から）があります。これらの保険を提案すれば、業者も折れる可能性があります。
大家は独自に建物の火災保険に加入しているため、共用部や建物の保障は大家の責任です。仲介業者の不適切な説明に惑わされないよう、正しい知識を持つことが重要です。
Citations:
[1] https://www.ielove.co.jp/company/soudan/category6_99/soudan4408/
[2] https://www.fpwoman.co.jp/contents/mansion/10365
[3] https://ryoestate.com/realestate/insurance/
[4] https://smooth.jp/articles/rent-shokihiyou/initial-cost
[5] https://news.mynavi.jp/article/20181016-938350/
[6] https://iemitu-sankyo.com/pages/20200525
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from Last Time～
【Three Tips for Renting a Home Cheaply (continued)】
Tip (3): Know the Market and Negotiate Effectively (continued)
3-e) Fire Insurance
Fire insurance covers damages caused by the tenant’s negligence, such as burning down the property or flooding it.
Landlords often require tenants to have fire insurance. This is known as Tenant Liability Insurance, which is understandable.
The Problem
The issue arises when real estate agents force tenants to take out overpriced fire insurance.
They often engage in shady practices, saying things like:
– “This is mandatory.”
– “The insurance company is pre-selected.”
– “You must use this specific insurance company.”
Policies costing over 20,000 yen for two years are outright rip-offs.
Many people may have experienced being charged these exorbitant fees. Unfortunately, many agents use this tactic.
Your Rights as a Tenant
Tenants have the right to choose their fire insurance company and plan.
Be firm and say:
“Fire insurance companies can be selected by me, right?
Real estate companies cannot designate an insurance provider, correct?”
Common Scenarios
This issue can arise with:
1. Real estate agents
2. Property management companies
It’s hard to say which is more likely, but either party may attempt this.
Recommended Insurance Options
As previously mentioned, there are affordable and reliable options:
– Fire insurance policies for around 4,000 yen per year often provide better coverage than the overpriced ones. These can even be arranged online.
– The National Mutual Aid’s ‘Sumaile Mutual Aid’ starts at just 2,250 yen per year.
Conclusion: Choose Your Fire Insurance Provider
If you explain that you can get comprehensive coverage for around 4,000 yen per year, most agents will back down.
Additional Notes
Landlords usually have their own fire insurance policies to cover shared areas and the building itself against earthquakes, typhoons, or other disasters.
If an agent claims,
“How will the building be covered without fire insurance?”
or makes other confusing statements, remember:
That’s the landlord’s responsibility, not yours.
Equip yourself with the right knowledge to avoid being misled.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
