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「カモにされない｜退職金の運用に個人年金保険は損？本音で解説してみた」

今日は【貯める力】

 

応用可能！退職金のうち1,000万円を

個人年金保険で運用するのどう思う？

相談に答えてみた

 

というお話しをします。

 

●その一歩があなたの未来を守る〜“リスク”と“利回り”を見える化せよ〜

知り合いが相談を受けたそうです。

 

「お金に無頓着な会社員です。

 

　両親も無頓着でお金の知識が

　豊富ではありません。

 

　両親が退職金の一部を

　運用したいと言っています。

 

　内容は退職金1千万円を

　個人保険で運用する

　というものです。

 

　お恥ずかしいですが

　私には年金保険が

 

・いいものなのか
・悪いものなのか

 

　全く判断がつきませんので

　アドバイスをいただけると

　大変助かります。」

 

とのこと。

 

先に結論だけ先に言えば

私であれば『いらない』と

判断しますね。

 

様々なリスクを引き受けて

1%程度のリターンにしか

ならないからです。

 

一番伝えたい大事な事は

 

自分にとってリスクに見合う

リターンが得られるのかどうか

ということで判断すればOKです。

 

ここを判断する力というのを

養っていきましょう。

 

結局検討すべきは

 

・リスク
・利回り

 

この2つだけなんですね。

 

リスクとリターンを見て

自分でちゃんと判断していければ

OKです。

 

この

 

・リスク
・利回り

 

をキッチリと見える化しないと

いけない訳ですね。

 

ここがわかってないまま

判断するという人が多いんですね。

 

なのでまずは

リスクを洗い出して

それからリターン

 

今回であれば利回りを

ちゃんと正しく計算出来る事

 

これが出来ずに

判断出来る訳が無いんですよ。

 

前提条件の情報が正しくないと

やはり正しい判断が出来ないので

まずはこの前提条件の

 

・リスク
・利回り

 

を正しく見ていけるように

なりましょう。

 

そうしていけば

自分で判断していけるように

なると思うので

 

今日は質問をもとに実際に

 

・リスク
・利回り

 

について

検討していきたいと思います。

 

これは応用出来る考え方なので

 

・銀行
・証券会社
・保険会社

 

のカモにされないための

判断する力を身につけてください。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

 

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

退職金1,000万円を個人年金保険で運用するかどうかの相談について、最も大切なのは「リスク」と「利回り（リターン）」を正しく見える化し、自分で判断する力を身につけることです。

個人年金保険は、元本割れやインフレなど様々なリスクを負う一方で、利回りは1%程度と低く、リスクに見合ったリターンが得られにくい商品です。

私なら不要と判断しますが、重要なのは他人任せにせず、リスクとリターンを自分でしっかり把握し、納得して決めることです。銀行や保険会社の勧誘に流されず、自分の資産を守るための判断力を養いましょう。

Citations:
[1] https://life.insweb.co.jp/nenkin/taishokukin.html
[2] https://www.manulife.co.jp/ja/individual/about/insight/column/article/column119.html
[3] https://media.moneyforward.com/articles/8627
[4] https://hoken-all.co.jp/article-5474/
[5] https://www.hoken-minaoshi-lab.jp/article/個人年金保険とideco、老後のために選ぶならどっち/
[6] https://www.tokiomarine-nichido.co.jp/world/guide/life/nenkin.html
[7] https://www.f-l-p.co.jp/knowledge/62957
[8] https://www.jili.or.jp/knows_learns/q_a/pension/410.html
[9] https://www.kumamoto-kyosai.or.jp/sp/knowledge/selection/lifestage06.html
[10] https://www.manulife.co.jp/ja/individual/about/insight/column/article/column109.html
[11] https://www.hokennomadoguchi.com/columns/seimei/kojin/need/
[12] https://style.nikkei.com/article/DGXMZO68796290T00C21A2000000/
[13] https://www.bk.mufg.jp/tameru/retirement/secondlife_model.html

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

Today’s Topic: “The Power to Save”

A Practical Scenario: What do you think about investing 10 million yen of retirement money into a private pension insurance plan?

Let’s talk about this case today.

—

【That One Step Could Protect Your Future – Make “Risk” and “Return” Visible】

A friend of mine recently received this consultation:

> “I’m an office worker who’s not really interested in money.
> My parents are the same way — they don’t have much financial knowledge.
>
> Now they’re thinking about investing a portion of their retirement money.
> Specifically, they’re considering putting 10 million yen into a private pension insurance plan.
>
> Honestly, I have no idea whether a pension insurance plan is
> – good,
> – or bad.
>
> So I’d really appreciate some advice.”

—

To give you my conclusion upfront:

If it were me, I would say “No, I don’t need it.”

Why? Because you’re taking on various risks for a return of only about 1%.

—

The most important thing I want to convey is this:

Judge based on whether the return is worth the risk for you.

Let’s work on developing the ability to make that judgment.

—

In the end, what you need to consider are only two things:

– Risk
– Return (Yield)

If you can look at both risk and return, and make decisions for yourself — that’s all you need.

—

But these two points:

– Risk
– Return

Must be made clearly visible.

Many people make decisions without understanding these basics.

—

So the first step is:
1. Identify the risks
2. Then, calculate the expected return

In this case, it means being able to accurately calculate the yield.

If you can’t do that, you can’t possibly make a sound decision.

—

Without accurate assumptions and information, you won’t be able to judge correctly.

So first, let’s learn how to properly examine these two key factors:

– Risk
– Return

—

Once you develop that habit, you’ll be able to make informed decisions on your own.

So today, based on this question, let’s actually analyze risk and return.

—

This is a widely applicable way of thinking, and it will help you develop the judgment skills to avoid being taken advantage of by:

– Banks
– Securities firms
– Insurance companies

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc