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「必要な時に金がない！｜退職金を個人年金に注ぐな！流動性リスクの恐怖」
〜前回のつづき〜
●退職金を個人年金保険で運用するリスク7つ（つづき）
リスク（5）流動性リスク
聞き慣れないかもしれないですけど
すごく大事な観点で
必要な時に
資金を手元に確保出来ない
というリスクなんですよ。
この1千万円を
個人年金保険に
注ぎ込んじゃうと
今後20年間
お金の流れが
固定されてしまう訳です。
まとまったお金が必要になるという
タイミングが
結構いくらでも想定出来ませんか？
「1千万円が急に必要になっちゃったー！」
みたいな事って
想定できないですか？
例えば
・急に住宅のリフォームが必要になった
・老人ホームに入たくなった
→いい所に入ろうと思うと結構高い
・病気にかかって通院や治療に
まとまったお金が必要になった
・孫の進学で教育資金の援助が必要になった
など。
銀行預金などで
1千万円手元に持ってたら
対応可能かもしれないけど
今回のケースの
個人年金保険を契約する場合
15年分割で受け取る
という事になっていて
対応が難しくなっちゃいますよね？
途中で解約しようとしても
元本割れしてしまうし
流動性リスクというのは
そういう事なんですよね。
不動産って
なかなか換金出来ないとか
流動性のリスクが有ります。
相続の時なんかも
相続税を支払うのに
お金が必要になった
手放す人にとっては
早くお金に変えたいから結局
割高な手数料を払ったり
自分にとっては安い金額で
手放さないといけなくなったり
という事を
流動性リスクと言います。
こういうリスクが有る
という事を
覚えておきましょう。
必要な時に金がない！
それが個人年金の恐怖です。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
退職金を個人年金保険で運用する際の大きなリスクの一つが「流動性リスク」です。これは、必要な時にすぐにお金を引き出せないという問題です。
たとえば、急な住宅リフォームや医療費、孫の教育資金など、まとまった資金が必要になる場面は予想以上に多いものです。しかし、個人年金保険に一括で預けてしまうと、契約期間中は分割でしか受け取れず、途中解約すると元本割れの可能性もあります。預金であればすぐに引き出せますが、保険の場合はそうはいきません。
このように、自由に使えないお金になってしまうリスクがあることを十分に理解しておくことが大切です。
Citations:
[1] https://www.moneypro.jp/columns/life/2250/
[2] https://www.nanairolife.co.jp/hoken/personal-pension-insurance-nonrecommendation/
[3] https://www.tf-office.co.jp/magazine/pension-insurance/37235/
[4] https://hoken.kakaku.com/gpa/
[5] https://www.41fp.com/media/personal-annuity-insuarance/kojinnenkin-osusumeshinai/
[6] https://www.tf-office.co.jp/magazine/pension-insurance/pension-lp/
[7] https://hoken-room.jp/pension/792
[8] https://www.invest-concierge.com/posts/why-personal-pension-insurance-is-said-not-recommended
[9] https://life.insweb.co.jp/nenkin/hitsuyousei.html
[10] https://life.saisoncard.co.jp/money/wisemoney/post/c779/
[11] https://www.bk.mufg.jp/tameru/retirement/secondlife_model.html
[12] https://www.bk.mufg.jp/column/shisan_unyo/0037.html
[13] https://toushin-plaza.jp/column/personal-pension/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
– Continuing from last time –
【7 Risks of Investing Your Retirement Allowance in a Private Annuity Insurance Plan (continued)】
Risk (5): Liquidity Risk
You may not be familiar with this term,
but it’s a very important concept.
It refers to the risk of
not being able to access your money when you need it.
If you pour the entire 10 million yen
into a private annuity insurance plan,
your cash flow will be locked in
for the next 20 years.
Can you imagine situations
where you might suddenly need a large sum of money?
Something like,
“Oh no, I suddenly need 10 million yen!”
It’s not that far-fetched, right?
For example:
– Unexpected home repairs or renovations
– Wanting to move into a nursing home
→ Good ones can be quite expensive
– Being diagnosed with an illness and needing a large amount for treatment or hospital visits
– Helping a grandchild with their education expenses
If you had 10 million yen in a bank account,
you might be able to handle these situations.
But in this case, with a private annuity insurance contract,
you’d be receiving payments spread out over 15 years,
which makes it hard to respond to sudden needs.
Even if you try to cancel it early,
you might end up getting less than you originally invested.
That’s what we mean by liquidity risk.
Real estate has similar issues—
it can’t easily be converted into cash.
For example, during inheritance,
you might need cash to pay inheritance taxes.
If you’re trying to sell quickly,
you may end up paying high fees,
or selling at a price lower than its real value.
That’s also a liquidity risk.
Keep in mind
that these types of risks exist.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
