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「人生の分かれ道かもしれない｜コンビニ習慣が、未来の自由を食い潰す」
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●前回のおさらい
資産運用を始めると、「思ったよりお金が増えない」と感じることがあります。
高配当株やインデックス投資は、短期間で大きく増えるものではなく、派手な期待とのギャップに戸惑う人も少なくありません。そこで焦って大きなリスクを取ると、投資ではなくギャンブルになってしまうおそれがあります。
本当に大切なのは、無理に一発逆転を狙うことではなく、倹約・収入を増やす力・投資を組み合わせて、着実に資産を積み上げることです。資産運用を通じて、稼ぐ力と無駄遣いを減らす力の重要性が見えてくるのです。
●資産運用を始めてわかる2つの真実
真実（1）倹約の効果は非常に大きい
資産運用を続けていると
だんだん見えてくることがあるんですよ。
その中でも特に大きいのが
『貯める力』の重要性です。
つまり今回は
『倹約』の話です。
（出典：リベラルアーツ大学）
倹約できる人は、それだけで強い
貯める力が高い人は
実は『大きな資産を持っている人』と
ほとんど同じです。
大金を持ってるのと
変わらないんですね。
例えば
こんな2人がいたとします。
月給20万円で
生活費も20万円で暮らす
AさんとBさんがいたとします。
Aさんは親から
1千万円の相続財産をもらって
高配当株に投資して
年間36万円
つまり毎月3万円の配当金を得ています。
一方Bさんは
家計を徹底的に見直し
毎月3万円の支出削減に成功しました。
すると
どうなるでしょうか？
「月3万円の配当」と「月3万円の節約」は同じ価値
結論から言えば、
資産形成に与えるインパクトは同じです。
表で見ると
こんな感じになるんですね。
（出典：リベラルアーツ大学）
これから何がわかるかというと
配当金をゲットしたAさんと
倹約に成功したBさん。
配当金で月に3万円得るのも
倹約で生活費を月に3万円カットするのも
資産形成に与えるインパクトは同じだ
という事になってきます。
どちらも
手元に残るお金は同じだからです。
ここで重要なのは『節約』は
自分で生み出せる『配当』だということ。
しかも
投資元本は必要ありません。
1,000万円を作るのは簡単じゃない
日本人の貯蓄中央値を見ると
・20代で71万円
・30代で240万円
・40代で365万円
・50代で600万円
・60代で650万円
と言われています。
こうして見ると、
1千万円という金額が
どれだけ大きいかがわかります。
1千万円というのは
言うまでもなく大金ですよね？
（出典：楽天）
漫画『カイジ』に登場する
『トネガワ』というキャラクターが
（出典：楽天）
1千万円というお金の重さを
わかりやすく説明してくれてます。
ではそのセリフを
引用したいと思います。
「小中学で塾通い
受験戦争で勝ち抜き一流大学へ。
3年もすれば就職戦争。
頭を下げ脚を棒にして
やっと掴む内定。
やっと就職したら
今度は出世競争。
仕事第一
ゲス上司にへつらい
取引先におべっか。
遅れず
サボらず
ミスもせず
毎日律儀に
定時に会社へ通い
残業し
ひどいスケジュールの出張もこなし
時期が来れば単身赴任・・・
夏休みは数日・・・
そんな生活を
10年あまり続けて
気がつけばもう若くない。
30代半ば・40。
そういう年になって
やっと蓄えられる預金高が
1千万円
2千万円という
金なんだ。」
というセリフがあります。
かなり重い言葉ですが
本質を突いています。
10年かけて作った1,000万円が生むのは、月3万円
高配当株1千万円分を持っていても
得られる配当は
年間30〜40万円程度。
つまり月3万円前後です。
しかしその月3万円は
倹約を意識すれば
比較的すぐに
達成できる可能性があります。
そう考えると
月3万円の節約には1千万円分の資産価値がある
とも言えるわけです。
「あれ？これってすごい事なんじゃないの？」
という事に気づけるかどうかが
重要になってくる訳ですね。
資産運用をすると、お金の見え方が変わる
実際に投資を始めると
多くの人がお金に対する価値観を
見直します。
なぜなら
- 元手を作る大変さ
- 不労所得を得る難しさ
をリアルに実感するからです。
金融リテラシーの高い人ほど
- 無駄なこと
- 自分が価値を感じないもの
には
簡単にお金を使いません。
その理由はシンプルです。
（1）人は自分の人生の時間を差し出してお金に変えている
（2）資産から十分な額の分の所得を生み出すのは難しい
この2つを理解しているからです。
だからこそ
お金を粗末に扱わない。
つまり
お金の無駄遣いは
人生の無駄遣いだと理解している。
「これしか増えない」と思うか、「お金の価値」に気づくか
資産運用を始めて
少し利益が出たとき。
そこで
「これしか増えないのか。やっても無駄だな・・・」
と思うのか
「ああ、お金って価値のあるものなんだな！」
と気づけるのか。
ここが
人生の分かれ道かもしれないですね。
月1万円の浪費は、400万円分の資産価値を捨てている
例えば
月1万円の無駄遣い。
これは高配当株なら
約400万円分の資産が生み出す価値に
相当します。
コンビニで何気なく払う300円。
それを毎日続ければ
1ヶ月で約1万円になります。
その300円は
400万円の資産が生み出す価値に
見合う支出なのか？
高配当株400万円が
生み出す価値として
今使おうとしている
300円というのは
本当に納得出来ますか？
という事なんですね。
そう考える視点を持つことが、
資産形成ではとても重要なんですね。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
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●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
資産運用を始めると、「倹約の力の大きさ」に気づく。
例えば、1,000万円を投資して得られる配当が月3万円程度であるのに対し、毎月3万円の節約も同じだけ手元にお金を残す効果がある。つまり節約は、元本なしで得られる「配当」と言える。
また、1,000万円を貯めるには長い年月と努力が必要であり、その価値の重みを理解すると、お金の使い方も変わる。投資を通じてお金を増やす難しさを知ることで、無駄遣いは減り、「お金＝人生の時間」という意識が強まる。例えば月1万円の浪費は、約400万円の資産が生む価値に相当する。
こうした視点を持つことが、資産形成では非常に重要である。
Citations:
[1]https://www.j-flec.go.jp/links/jikan/lesson2/
[2]https://www.fsa.go.jp/policy/pjlamc/20231214.html
[3]https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/choiyomi/choiyomi024.html
[4]https://diamond.jp/articles/-/309161
[5]https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB172TU0X10C23A7000000/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
【Two Truths You Realize After Starting to Invest】
～Truth #1: The Power of Frugality Is Enormous～
Once you continue investing for a while,
you start to notice certain truths.
One of the biggest is the importance of your ability to save.
In other words,
this is a story about frugality.
(Source: Liberal Arts University)
～People Who Can Live Frugally Are Already Strong～
People with a high saving ability are actually very similar to people who already possess large assets.
In many ways, it’s almost the same as being wealthy.
For example, imagine these two people:
- Person A
- Person B
Both earn a monthly salary of ¥200,000,
and both spend ¥200,000 on living expenses.
Now let’s say Person A inherited ¥10 million from their parents and invested it into high-dividend stocks.
As a result, A earns ¥360,000 per year in dividends —
or ¥30,000 per month.
Meanwhile, Person B thoroughly reviewed their household budget and successfully reduced monthly expenses by ¥30,000.
So what happens?
～“¥30,000 in Dividends” and “¥30,000 in Savings” Have the Same Value～
The conclusion is simple:
The impact on wealth building is exactly the same.
(Source: Liberal Arts University)
What this tells us is:
- Person A earns an extra ¥30,000 through dividends.
- Person B saves an extra ¥30,000 through frugality.
Both increase their net monthly cash flow by the same amount.
Because in the end,
the amount of money left in their hands is identical.
And this is the key point:
Saving money is a form of “self-created dividend income.”
And unlike investing,
it requires no initial capital.
～Building ¥10 Million Is Not Easy～
The median savings balance in Japan is said to be:
- ¥710,000 for people in their 20s
- ¥2.4 million for people in their 30s
- ¥3.65 million for people in their 40s
- ¥6 million for people in their 50s
- ¥6.5 million for people in their 60s
Looking at these numbers,
you realize how massive ¥10 million really is.
(Source: Rakuten)
The manga Kaiji explains the weight of ¥10 million very well through the character Yukio Tonegawa.
(Source: Rakuten)
Here’s the quote:
“You spend your childhood in cram schools,
survive brutal entrance exams,
enter a top university,
then face the job-hunting war.You bow your head, exhaust yourself,
and finally secure an offer.Then comes the promotion race.
Work becomes everything.
You flatter terrible bosses,
suck up to clients,never late,
never slacking,
never making mistakes.You commute every single day,
work overtime,
survive brutal business trips,and eventually endure solo assignments away from home.
Your summer vacation lasts only a few days.
You repeat that life for over 10 years.
Before you realize it,
you’re no longer young.Mid-30s. 40s.
And only then
do you finally manage to save¥10 million…
¥20 million…”
It’s a heavy quote,
but it cuts straight to the truth.
～¥10 Million Built Over 10 Years Produces Only ¥30,000 a Month～
Even if you own ¥10 million worth of high-dividend stocks,
the dividends generated are only around ¥300,000–¥400,000 per year.
That’s roughly ¥30,000 per month.
But that same ¥30,000 can potentially be achieved much faster through conscious frugality.
Which means:
Saving ¥30,000 per month can be equivalent to owning ¥10 million in assets.
Realizing this is a huge turning point.
You start thinking:
“Wait… isn’t that actually incredible?”
And whether you notice this or not can change your life.
～Investing Changes the Way You See Money～
Once people start investing,
many begin reevaluating their relationship with money.
Why?
Because they experience firsthand:
- how difficult it is to build capital
- how difficult it is to generate passive income
People with high financial literacy rarely spend money carelessly on:
- pointless things
- things they personally don’t value
The reason is simple.
They understand these two truths:
- People exchange the time of their lives for money.
- Generating meaningful income from assets is difficult.
That’s why they don’t treat money lightly.
In other words:
Wasting money is wasting your life.
～“That’s All It Grew?” or “Money Actually Has Value”～
When you first start investing and make a small profit,
you reach a crossroads.
You can think:
“That’s it?
This barely grows at all.
Investing is pointless.”
Or you can realize:
“Wow… money actually has real value.”
That difference in perspective may become a turning point in life itself.
～Wasting ¥10,000 a Month Means Throwing Away the Value of ¥4 Million in Assets～
For example:
Wasting ¥10,000 every month.
In terms of high-dividend investing,
that’s equivalent to throwing away the income generated by roughly ¥4 million worth of assets.
Think about the ¥300 you casually spend at a convenience store.
Do that every day,
and it becomes around ¥10,000 per month.
Now ask yourself:
Is that ¥300 really worth the value produced by ¥4 million in assets?
Can you genuinely justify spending it?
That perspective —
the ability to think this way —
is extremely important in wealth building.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc