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「一気に跳ね上がります｜配当金よりヤバい。“稼ぐ力”という最強の資産」
＼NISAやるなら／
●前回のおさらい
資産運用を始めると、「倹約の力の大きさ」に気づく。
例えば、1,000万円を投資して得られる配当が月3万円程度であるのに対し、毎月3万円の節約も同じだけ手元にお金を残す効果がある。つまり節約は、元本なしで得られる「配当」と言える。
また、1,000万円を貯めるには長い年月と努力が必要であり、その価値の重みを理解すると、お金の使い方も変わる。投資を通じてお金を増やす難しさを知ることで、無駄遣いは減り、「お金＝人生の時間」という意識が強まる。例えば月1万円の浪費は、約400万円の資産が生む価値に相当する。
こうした視点を持つことが、資産形成では非常に重要である。
●資産運用を始めてわかる2つの真実（つづき）
真実（2）人的資本は非常に大きい
『人的資本』とはシンプルに言えば
『自分で働いてお金を稼ぐ力』のことです。
例えば
・インデックスファンドの値上がり益
・高配当株からの配当金
これだけで
年間300〜400万円得ようと思ったら
どうなるでしょうか？
必要になるのは
なんと約1億円規模の資産が必要です。
1億円という莫大な金額が
必要になる訳ですよね。
人生をかけて
必死に1億円を築いたとして
そこで得られる収入は
20代半ばの会社員の年収に近い水準。
そう考えると
「あれ？何だか割に合わないなぁ」
と思いませんか？
「1億円持っている＝超お金持ち」なのか？
多くの人は
「1億円持っている」
と聞くと
『超お金持ち』という
イメージを持つと思います。
実際に野村総研の定義でも
1億円以上の純金融資産を持つ人は
『富裕層』に分類されます。
たしかに数字としては立派です。
ですがもしその人が
一切働いていなかったら
どうでしょう？
持続可能な生活水準は
平均的な
・会社員
・フリーランス
と変わらない。
仮に資産2億円を
年利4%で運用できたとしても
年間収入は800万円。
そこから税金を差し引けば
手元に残るのは
約640万円ほどです。
もちろん
十分高水準ではありますが
世間がイメージするような
桁違いの豪遊生活とは
少し違うかもしれません。
2億円持ってる人でも
資産運用の所得からであれば
それぐらいのものだという事です。
つまり
資産運用だけで生活する世界は
想像よりずっと現実的なのです。
「稼ぐ力」がある人は、実はかなり強い
よく話題になる
老後2,000万円問題。
もし貯金だけで
2千万円貯めようとすると
毎年100万円貯金しても
20年かかりますよね？
めちゃくちゃ大変ですよね？
でももし老後に
毎月8万円を安定して稼げるなら？
その時点で老後不安は
かなり小さくなります。
つまり
『どれだけ持っているか』だけでなく
『どれだけ稼げるか』も同じくらい重要。
平均寿命まで
お金に困らずに暮らせるという事で
稼ぐ力ってやはりすごいんですよ。
いま紹介したような事実が
『人的資本が非常に大きい』
という当たり前の現実を
教えてくれるんですね。
好きな仕事 × 稼ぐ力 = 最強
人的資本は
金額的な価値だけでも非常に大きい。
金額的なインパクトだけ考えても
人的資本には大きな価値が有るのに
そこに『好きな仕事』という
要素を加えると
その価値は一気に跳ね上がります。
好きな仕事には
- 続けやすい
- 成長しやすい
- 人に価値提供しやすい
- 幸福度が高まりやすい
という特徴があります。
好きな事で稼げるという事の価値は
もはや計測不要なレベルで高い
という事になってきます。
逆に人は人的資本を失うと
幸福度が下がりやすいとも
言われています。
なぜなら
社会との接点が減る
↓
自分の能力を活かす機会が減る
↓
人から求められる機会が減る
↓
収入も減る
というサイクルに
ハマってしまうからですね。
資産形成は
もちろん大切。
でも同じくらい
自分の価値を高め続けることも
大事なのかもしれません。
人的資本は
人生最大の資産。
そう考えると
日々の働き方や学び方も
少し変わって見えてくると
思いませんか？
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
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●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
資産運用だけで生活するには想像以上に大きな資産が必要であり、例えば年間300〜400万円の収入を得るには約1億円規模の資産が求められる。
一方で、働いて収入を得る「人的資本」は非常に価値が高く、資産の多さと同じくらい重要な要素といえる。仮に資産が1〜2億円あっても、運用益だけでは生活水準は一般的な会社員と大きく変わらない。
さらに、老後も毎月少額でも安定して稼げる力があれば不安は大きく軽減される。特に、好きな仕事で稼ぐことは継続や成長、幸福度の面でも大きな価値を持つ。
資産形成だけでなく、自分の稼ぐ力を高め続けることが、人生全体の安定と満足度を高める鍵となる。
Citations:
[1]https://www.nri.com/jp/knowledge/glossary/human_capital.html
[2]https://www.tr.mufg.jp/life-shisan/method/accumulate.html
[3]https://www.daiwa.jp/products/fund_wrap/online/column/investment/025/
[4]https://www.deloitte.com/jp/ja/services/financial-advisory/perspectives/fa-innovative-senses-02.html
[5]https://www.kdx-sto.com/knowledge/articles/024
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
【Quick Recap from the Previous Article】
Once you start investing, you realize just how powerful frugality can be.
For example, investing ¥10 million may generate only around ¥30,000 per month in dividends. On the other hand, saving ¥30,000 every month through reduced expenses leaves you with the exact same amount of extra money in your pocket.
In other words, saving money is like earning “dividends” without needing any principal investment.
You also begin to understand how difficult it is to accumulate ¥10 million in the first place. It takes years of effort and discipline. Once you truly grasp the weight and value of money, the way you spend it naturally changes.
By experiencing how hard it is to grow wealth through investing, wasteful spending decreases, and you begin to see money as “time exchanged from your life.”
For instance, wasting ¥10,000 every month is roughly equivalent to consuming the value generated by a ¥4 million investment portfolio.
Having this perspective is extremely important when building wealth.
【Two Truths You Realize After Starting to Invest (Continued)】
～Truth #2: Human Capital Is Extremely Valuable～
Simply put, “human capital” means:
“Your ability to earn money through your own work.”
For example, imagine trying to generate ¥3–4 million per year solely from:
- Capital gains from index funds
- Dividends from high-yield stocks
How much money would you need invested?
The answer is:
Approximately ¥100 million in assets.
That’s an enormous amount of money.
Even if you dedicated years—perhaps your entire life—to building ¥100 million in wealth, the income generated from it would still be roughly equivalent to the salary of an average office worker in their mid-20s.
When you think about it that way, you might start wondering:
“Wait… is that really worth it?”
～Does Having ¥100 Million Make You “Rich”?～
When most people hear someone has ¥100 million, they naturally imagine:
“That person must be extremely wealthy.”
And according to the Nomura Research Institute’s classification, individuals with more than ¥100 million in net financial assets are indeed categorized as “wealthy.”
Numerically speaking, it’s certainly impressive.
But what if that person no longer worked at all?
In reality, their sustainable lifestyle may not look very different from that of an average:
- Company employee
- Freelancer
For instance, even if someone had ¥200 million invested at a 4% annual return, their yearly income would be about ¥8 million.
After taxes, they would keep roughly ¥6.4 million.
Of course, that is still a very comfortable income level.
However, it may not match the extravagant image people usually associate with being “rich.”
In other words, even with ¥200 million in assets, investment income alone may provide a lifestyle that is far more ordinary and realistic than people imagine.
That is the reality of living purely off investments.
【The Ability to Earn Is Surprisingly Powerful】
People often talk about Japan’s “¥20 million retirement problem.”
If you tried to save ¥20 million only through savings, and managed to save ¥1 million every year, it would still take 20 years.
That’s incredibly difficult.
But what if, during retirement, you could consistently earn an additional ¥80,000 per month?
At that point, much of the anxiety surrounding retirement would disappear.
This means:
It’s not only about how much you own.
It’s equally important how much you can earn.
If you can continue earning steadily throughout your life, your financial security changes dramatically.
The examples above teach us an obvious but important truth:
Human capital has tremendous value.
～Favorite Work × Earning Power = The Ultimate Combination～
Human capital alone already carries enormous financial value.
But when you combine it with:
“Doing work you genuinely enjoy”
its value increases exponentially.
Work you love tends to be:
- Easier to continue
- Easier to improve at
- Easier to create value for others through
- More fulfilling and satisfying
The value of being able to earn money doing something you love becomes almost immeasurable.
On the other hand, people often experience lower happiness levels when they lose their human capital.
Why?
Because it can create the following cycle:
Less connection with society
↓
Fewer opportunities to use your abilities
↓
Fewer chances to be appreciated or needed by others
↓
Lower income and reduced fulfillment
This cycle can gradually erode both financial stability and emotional well-being.
Building financial assets is certainly important.
But perhaps equally important is continuing to increase your own value as a person.
Human capital may ultimately be the greatest asset we possess.
And once you realize that, the way you approach work, learning, and life itself may begin to look very different.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc