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「誰にでもできる強力な戦略｜遺産より危険なもの——『与えすぎる親』という問題」
＼NISAやるなら／
今日は【使う力】
お金の教育！
大切な子どもが「お金で苦労しない」ためにできること
というお話をします。
●1000万円の贈与は逆効果〜子どもを弱くする親の共通点
知り合いが相談を受けたそうです。
「子供についての相談です。
うちには2才の子供がいます。
お金のことでは
あまり苦労させたくないと
思っています。
今後日本では
急激に人口減少が進みます。
給料が上がりにくくなるのは
もちろんのこと
年金などの社会保障は
ますます厳しい時代です。
そんな厳しい時代を
生きる事になる子供が
希望を持って暮らせるように
毎年100万円ずつ贈与していき
10年かけて総額1千万円ほど
渡そうと思っています。
そして
高校生ぐらいになったら
自ら資産運用させて
必要な金融知識を
身につけさせていきたいと
思っております。
もちろんお金そのものも
役に立つはずです。
こういった案を
どう思いますか？」
とのこと。
とても考えさせられる相談ですね。
・子どもの資産形成
・金融教育
どちらも大切なテーマです。
親なら誰しも
「子どもにはお金で苦労してほしくない・・・」
そう願うものではないでしょうか。
将来への不安が増す時代だからこそ
子どもに何を残すべきか――
これはとても大きなテーマです。
親が残すべきは遺産じゃない、稼ぐ頭だ
私自身の結論から言うと――
1000万円もの大金を
そのまま子どもに
渡す必要はないのではないか。
そう感じています。
もちろん
個々の家庭ごとの事情によるとは
思います。
ですが
親が本当に残すべきものは
何かと考えたとき
私はこう思うのです・・・。
残すべきは「魚」ではなく「魚の釣り方」
よく言われる言葉があります。
「魚を与えるのではなく
魚の釣り方を教えよ」
つまり
お金そのものを与えるのではなくて
お金の稼ぎ方や
得る方法を
残して欲しいと思うんですね。
お金そのものを与えるより
・お金を稼ぐ力
・お金を増やす力
・お金と付き合う知識
こうした
『生きる力』を残すことの方が
ずっと価値があると思うのです。
実際
お金を与えすぎるほど
子どもの自立心が弱くなる――
そんな研究結果もあります。
理由はシンプルです。
「自らの手で魚を釣ろうとしなくなるから」
ですね。
とは言え
子ども世代が私たち以上に
厳しい時代を生きる可能性が高いのも
事実です。
「何か残してあげたい・・・」
その気持ちも
とてもよく分かります。
では
どうすればいいのでしょうか？
私がおすすめする金融教育
私の金融教育の
オススメはこれです。
子供が
・生まれたら
・小さいうちに
子供自身の口座で
オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）を
100万円分購入し65年間放置する。
これです。
意外とシンプルですよね。
なぜなら
オルカンは子どもに
・金融教育
・子供を弱くしない程度のお金
この両方を残せる
とても優れた贈り物だと
思うからです。
100万円が65年後にどうなるのか
長期投資には大きな力があります。
（出典：リベラルアーツ大学）
オルカン100万円には
65年後に2000万円超へ成長する可能性
があります。
（想定利回りによって変動します）
もしそれが実現すれば――
子ども自身の
老後資金問題にまでつながるほどの
ポテンシャルですよね。
もちろん
投資に絶対はありません。
ですが
時間を味方につけることは
誰にでもできる強力な戦略です。
今回お伝えしたいこと
今回のお話では
一体なぜこのオルカンを
100万円分渡して65年間放置すると
子供のためになるというのか
という根拠を
お話ししていきます。
話の順番としては
① お金に困る理由と、これからの日本
② 子どもに本当に残すべきもの
③ オルカンを贈り物にする5つのメリット
この3つについて
お話ししていきます。
とても面白く
そして実生活に直結するテーマです。
ぜひ最後までお付き合いください。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
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●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
子どもにお金で苦労させたくないという思いから、多額の資金を贈与する案があるが、それは必ずしも最善ではない。大切なのはお金そのものではなく、「稼ぐ力」「増やす力」「お金と向き合う知識」といった生きる力を身につけさせることだ。
過度な資金提供は自立心を弱める可能性もある。そのための具体策として、子どもが幼いうちに全世界株式（オルカン）へ100万円を投資し、長期で運用する方法が提案されている。時間を味方につけることで資産形成の可能性を示しつつ、金融教育にもつながる。
重要なのは、大金を与えることではなく、将来にわたって自立して生きる力を育てることである。
Citations:
[1]https://www.sc.mufg.jp/company/sustainability/elementary_school_student.html
[2]https://diamond.jp/articles/-/353110
[3]https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/katei_education/edu002.html
[4]https://go.sbisec.co.jp/prd/swrap/swrap_report/post/2Yj12vHa0cWCAfOTA4JY2A.html
[5]https://www.gpif.go.jp/gpif/long-term-investment.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today’s Topic: The Power of Using Money
Financial Education!
What We Can Do So Our Precious Children Don’t Struggle Financially
Today, I’d like to talk about financial education.
【Is Giving Your Child 10 Million Yen Actually Counterproductive?
A Common Mistake That Can Make Children Less Independent】
I heard about an interesting consultation someone received.
“I have a question about my child.
We have a two-year-old child.
When it comes to money,
I don’t want my child to struggle too much in the future.Japan is expected to face rapid population decline in the years ahead.
Not only will salaries likely become harder to increase,
but social security systems such as pensions may also become increasingly strained.In order for my child to live with hope in such challenging times,
I’m considering gifting 1 million yen each year,
for a total of around 10 million yen over ten years.Then, when my child reaches high school age,
I’d like them to manage and invest those assets themselves
so they can develop essential financial knowledge.Of course, the money itself should also be helpful.
What do you think about this idea?”
It’s a thought-provoking question.
Both of these are important themes:
・Building wealth for children
・Financial education
After all, most parents probably share the same wish:
“I don’t want my child to suffer because of money.”
Especially in an era filled with uncertainty about the future, the question becomes:
What should we truly leave behind for our children?
That is a very important issue.
～Don’t leave wealth. Leave the mind to create it.～
My personal conclusion is this:
There may be no need to hand over such a large amount of money directly to a child.
Of course, every family situation is different.
However, when I think about what parents should truly leave behind, this is what comes to mind.
～Leave Behind Not the Fish, but the Skill to Catch It～
There is a well-known saying:
“Do not give a man a fish; teach him how to fish.”
The same principle applies to money.
Rather than simply giving money itself, I believe we should pass on:
・The ability to earn money
・The ability to grow money
・The knowledge to manage money wisely
In other words, we should leave behind the skills needed to live independently.
And I believe that is far more valuable.
In fact, some research suggests that the more money children are simply given, the weaker their sense of independence can become.
The reason is simple:
They stop trying to catch fish with their own hands.
That said, it is also true that the younger generation may face even tougher times than we do.
So the desire to leave something meaningful behind for our children is completely understandable.
Then the question becomes:
What should we do instead?
～The Financial Education I Recommend～
My recommendation for financial education is surprisingly simple.
When your child is:
・Born
・Still very young
open an account in the child’s name and purchase 1 million yen worth of “All Country” (eMAXIS Slim All Country Equity Index Fund)—then leave it untouched for 65 years.
That’s it.
Simple, isn’t it?
The reason is that I believe this investment can provide children with both:
・Financial education
・A meaningful amount of money without undermining independence
That combination makes it an excellent gift.
～What Could 1 Million Yen Become in 65 Years?～
Long-term investing has tremendous power.
(Source: Liberal Arts University)
A 1 million yen investment in the All Country fund has the potential to grow to over 20 million yen after 65 years.
(Of course, actual results depend on investment returns.)
If that were to happen, the investment could potentially contribute to solving part of the child’s own retirement funding challenge.
Naturally, there are no guarantees in investing.
But one thing is true:
Using time as an ally is a powerful strategy available to everyone.
～What I’d Like to Share in This Series～
In this discussion, I’ll explain why leaving 1 million yen invested in the All Country fund for 65 years** may ultimately benefit a child.
We’ll cover three main topics:
① Why people struggle financially—and what lies ahead for Japan
② What parents should truly leave behind for their children
③ Five advantages of giving the All Country fund as a gift
These topics are fascinating—and directly connected to real life.
I hope you’ll stay with me until the end.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc