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「投資の最適解の一つ｜未来に怯える人生か、未来を味方につける人生か」
＼NISAやるなら／
●前回のおさらい
日本は今後、少子高齢化と人口減少が急速に進み、経済縮小が避けられないとされています。人口は2060年に約8700万人まで減少し、高齢者割合も40％に達する見込みで、社会保障もこれまで通りとはいかなくなる可能性があります。そのため、国に頼るだけでなく、自ら資産を築く力が重要になります。
子どもに残すべきはお金そのものではなく、「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」の5つの力です。具体例として、全世界株式（オルカン）を長期保有することで、資産形成と金融教育を同時に実現できます。与えすぎず、学びにつなげることが大切です。
●オルカンを贈り物にする4つのメリット
メリット（1）65年後に2千万円を超える可能性がある
JPモルガンという
アメリカの大手投資銀行によると
世界株式の超長期リターン予測は
年率4.8％程度とされています。
この数字をもとに
複利で計算すると
100万円分のオルカンは
アセットマネジメントOne
を使って計算すると
65年後には
約2,100万円になる計算です。
すごいポテンシャルですよね？
これは
子供の老後資金を準備してあげるのと
変わらないんですね。
もちろん
将来のリターンを保証するものでは
ありません。
しかし
長期間にわたって資産を運用することで
大きく成長する可能性があることは確かです。
これは
単にお金を残すという話では
ありません。
子どもが将来
- 老後資金への不安を減らせる
- お金の心配に追われにくくなる
- 自分のやりたいことに挑戦しやすくなる
そんな土台を
プレゼントできる
可能性があります。
もし自分自身が
老後資金を準備しなくても大丈夫という
状態だったらどうでしょうか？
きっと
・今を生きる
・今を楽しむ
・本当にやりたいことに時間を使う
そんな選択が
しやすくなるはずです。
もっと
『今』を考えていきますよね？
未来ばかり考えて
不安になって
「お金を貯めていかないと！」
というより
『今』を楽しむ事が出来ますよね？
65年後に
2千万円を超える可能性が
有るんですよ。
オルカンには
時間を味方につけることで
未来の選択肢を大きく広げる
ポテンシャルがあります。
メリット（2）理論的にも合理的な投資手法である
ここまで読むと
「机上の空論だ！」
「65年後なんてわからないじゃないか！」
こんな意見が出てきそうですね。
投資の未来は不確実なので
その発想は決して間違いではありません。
投資の世界に絶対はなく
未来は常に不確実です。
しかし一方で
株式という資産が
過去200年以上にわたって
高い成長力を示してきたことも
事実です。
有名な研究では
1802年に1ドルを
・株
・債券
・ゴールド
それぞれの資産へ
投資した場合
2017年には
- ゴールド：67ドル
- 債券：34,230ドル
- 株式：2,774万ドル以上
という結果に
なったとされています。
株式には
1ドルが2,700万ドルに化ける
パワーが有るという事です。
株式には長い時間をかけて
資産を大きく成長させる力が有る
ということです。
もちろん
これは過去の実績であり
将来を保証するものではありません。
それでも多くの投資家が
株式投資を
資産形成の中心に据える理由は
ここにあります。
全世界株式ファンドが優れている理由
さらに
オルカン（全世界株式ファンド）の魅力は
どの国が勝つかを予想しなくていいことです。
（出典：バートン・マルキール(著)ウォール街のランダムウォーカー）
非常に有名な
200年チャートです。
これを見て欲しいんですね。
ウォール街のランダムウォーカーに
載ってますけど
長期に渡ったら
株式のパフォーマンスが
一番良かったんですね。
しかも全世界株式ファンドは
どの国が勝つか予想しないで済む。
現在はアメリカ市場が
世界をリードしていますが
65年後も同じとは限りません。
将来
- アメリカがトップを維持するのか
- 新興国が成長するのか
- まったく新しい経済圏が台頭するのか
誰にも分かりません。
だけど
全世界株式ファンドに
投資しておけば
自動的に最強の国への
投資比率が高くなるよう
調整されるんですね。
つまり
成長する国や企業への投資割合が
自然と高まる仕組みに
なっているのです。
理論と実績の両方に支えられた投資
全世界株式への分散投資は
ノーベル経済学賞にもつながった
Modern Portfolio Theory の考え方にも
沿っています。
理論的にもオルカンは
非常に美しいファンドなんですね。
- 過去の実績
- 投資理論
- 将来への期待
この3つの観点から見ても
非常に合理的な選択肢の一つと
言えるでしょう。
もちろん
価格変動やリスクはあります。
それでも
人類の経済活動や企業の成長が
今後も続いていくと考えるなら
長期的な資産形成の
有力な手段であることは
間違いありません。
資本主義経済が崩壊しない限り
・過去の実績で見ても
・理論的な正しさで見ても
・将来への期待で見ても
オルカンは
投資の最適解の一つと
言えます。
地球上で人類が成長する限り
長期で見れば負けない投資
という事になるんですね。
子どもへの贈り物として考えたとき
単なるお金ではなく
未来の選択肢を
プレゼントできる可能性がある。
それがオルカンの
大きな魅力なんですね。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
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●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
オルカン（全世界株式）を贈る価値は、長期運用によって将来の選択肢を大きく広げられる点にあります。
年率約4.8％で運用できた場合、100万円が65年後に約2,100万円へ成長する可能性があり、子どもの老後資金の土台にもなり得ます。
株式は過去200年以上にわたり他資産より高い成長を示してきた実績があり、長期投資と相性の良い資産です。
また、全世界株式ファンドは特定の国の成長を予測する必要がなく、成長する国や企業に自動的に投資比率が高まる仕組みになっています。これは分散投資の理論にも基づいた合理的な手法です。
将来の不安を軽減し、「今」を楽しむ余裕を生み出す基盤として、オルカンは単なるお金以上の価値を持つ贈り物といえます。
Citations:
[1]https://am.jpmorgan.com/jp/ja/asset-management/per/insights/portfolio-insights/ltcma/
[2]https://shisankeisei.jp/20231220-long-term-capital-market-assumptions-by-jp-morgan-am-2024/
[3]https://money-journey.moneyforward.com/simulation/
[4]https://stocks.appmatch.jp/query-1142-2/
[5]https://www.smd-am.co.jp/market/naruhodo/2024/naruhodo_vol205/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
【Recap of the Previous Article】
Japan is expected to face a rapid decline in population and an increasingly aging society in the coming decades, making economic contraction difficult to avoid. The population is projected to fall to around 87 million by 2060, with seniors accounting for nearly 40% of the population. As a result, the social security system may not be able to function in the same way it has in the past.
This is why it is becoming increasingly important not to rely solely on the government, but to develop the ability to build and manage wealth independently.
What we should leave to our children is not money itself, but the five essential financial skills:
- Saving
- Earning
- Growing
- Protecting
- Spending
One practical way to teach these skills is through long-term ownership of a global stock index fund, commonly known in Japan as “Orukan” (eMAXIS Slim All Country World Index). This approach can help children learn about investing while simultaneously building wealth. The key is not to give them too much, but to create opportunities for learning.
【Four Benefits of Giving Orukan as a Gift】
～Benefit #1: It Could Potentially Grow to Over ¥20 Million in 65 Years～
According to JPMorgan, one of the largest investment banks in the United States, the expected long-term return of global equities is approximately 4.8% per year.
Using this assumption and applying compound growth, an investment of ¥1 million in Orukan would be projected to grow to approximately ¥21 million after 65 years.
This estimate is based on calculations using Asset Management One’s investment simulation tool.
That is an incredible level of potential.
In a sense, it is almost like preparing retirement savings for your child in advance.
Of course, future returns are never guaranteed.
However, history suggests that assets invested over long periods of time have the potential to grow substantially.
And this is about much more than simply leaving money behind.
It may provide your child with a foundation that allows them to:
- Feel less anxious about retirement
- Spend less time worrying about money
- Pursue what they truly want to do in life
Imagine if you personally knew that your retirement was already taken care of.
Wouldn’t it become easier to:
- Live in the present
- Enjoy the present
- Spend time on what truly matters to you
You would likely focus more on the “now” rather than constantly worrying about the future.
Instead of thinking,
“I need to keep saving more money!”
you could spend more energy enjoying life today.
That is the power of long-term investing.
There is a real possibility that a ¥1 million investment could exceed ¥20 million over 65 years.
By making time your ally, Orukan has the potential to dramatically expand future opportunities.
～Benefit #2: It Is a Theoretically Sound and Rational Investment Strategy～
At this point, some people might say:
“That’s just a theoretical argument.”
“Nobody knows what will happen 65 years from now.”
And they would have a point.
The future is uncertain, and there are no guarantees in investing.
However, it is also true that stocks have demonstrated exceptional growth over more than 200 years of history.
A famous study examined what would have happened if $1 had been invested in 1802 in each of the following asset classes:
- Stocks
- Bonds
- Gold
By 2017, those investments would have grown to approximately:
- Gold: $67
- Bonds: $34,230
- Stocks: More than $27.7 million
In other words, stocks had the power to turn a single dollar into more than $27 million over the long run.
This demonstrates the remarkable ability of equities to build wealth over extended periods of time.
Of course, past performance does not guarantee future results.
Nevertheless, this historical record helps explain why so many investors place stocks at the center of their wealth-building strategy.
～Why a Global Stock Fund Is So Powerful～
One of the greatest advantages of Orukan is that you do not need to predict which country will win in the future.
As highlighted in Burton Malkiel’s classic book A Random Walk Down Wall Street, historical data over more than 200 years shows that stocks have delivered the strongest long-term performance among major asset classes.
Today, the United States dominates global financial markets.
But will that still be true 65 years from now?
No one knows.
Perhaps:
- The U.S. will remain the leader.
- Emerging markets will become dominant.
- Entirely new economic powers will emerge.
Predicting the future is impossible.
A global stock index fund solves this problem by automatically allocating more capital to the countries and companies that grow larger and more valuable over time.
As market leadership changes, the portfolio adjusts automatically.
This means investors naturally gain greater exposure to the strongest-performing economies and businesses without needing to make predictions.
～An Investment Supported by Both Theory and Evidence～
Global diversification is also consistent with the principles of Modern Portfolio Theory, a framework that contributed to Nobel Prize-winning research in economics.
From a theoretical perspective, it is an elegant investment solution.
When viewed through three lenses:
- Historical performance
- Investment theory
- Future growth potential
a global stock index fund stands out as one of the most rational investment choices available.
Naturally, there will always be market volatility and investment risk.
But as long as human innovation, economic activity, and corporate growth continue, global equities remain one of the strongest tools for long-term wealth creation.
As long as capitalism itself does not collapse, Orukan can be considered one of the most compelling investment solutions because of:
- Its historical track record
- Its theoretical foundation
- Its future potential
As long as humanity continues to progress, it represents an investment approach that has historically been extremely difficult to beat over the long term.
When viewed as a gift for a child, Orukan is not simply about giving money.
It is about giving them future opportunities.
And that may be its greatest gift of all.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc