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「頼もしいパートナー｜銀行の扉は紹介か実績で開けるものだ」

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●前回のおさらい

信用金庫は、株主の利益を最優先する株式会社型のメガバンクや地方銀行と異なり、地域社会の発展を目的として設立された相互扶助の非営利組織です。そのため「雨の日にも傘を貸してくれる銀行」と呼ばれます。貸出先は原則として中小企業や個人に限られ、大企業への融資はできません。また、営業地域も限定されており、地域内で資金を循環させる地域密着型の金融機関です。

会社員のうちに信用金庫で口座を開設し、副業の売上や経費の支払い、毎月の積立貯金を続けることには、大きなメリットがあります。まず、将来創業する際に創業支援や事業資金の融資を受けやすくなります。また、地域とのつながりが強いため、貸し渋りや貸しはがしをしにくい点も特徴です。さらに、ビジネスマッチングの支援を受けられる可能性があり、継続的な取引を通じて信用が蓄積していきます。つまり、信用金庫との日頃からの付き合いは、将来の起業や事業資金調達に備える有効な準備になるといえます。

●信用金庫と付き合う4つのメリット（つづき）

メリット（1）創業支援や事業資金の融資が受けられる

信用金庫はビジネスで最も重要な

「キャッシュ」の提供源になってくれる

ということです。

銀行は「一見さん」を嫌う

銀行はとにかく

一見さんを嫌うんですね。

ある日突然

「脱サラして起業しました！お金貸してくださーい！」

こんな人が窓口にやってきても

絶対に相手にしません。

「欲しい不動産があるんです！融資してください！」

なんて突然言われても

どこの馬の骨ともわからない人に

お金なんて貸せないですよね？

あなたがお金を貸す側だったとしても

当然そうしますよね？

• メガバンク
• 地方銀行

なら100%門前払いです。

信用金庫なら

もう少し優しく丁寧に

対応してもらえると思います。

それでも

一見さんが警戒されることに

変わりはありません。

銀行の「正しい扉の開け方」

ではどうすればいいのか？

銀行の正しい扉の開け方は

すでにその銀行と取引のある事業主に

紹介してもらうことです。

できればすでに

事業融資を受けている人の方が

いいですね。

もちろん

税理士に紹介してもらうのでも

OKです。

つまり信用金庫と

付き合いのある社長に紹介してもらう

ということです。

紹介者がいないなら「取引実績」を作っておけ

とはいえ

「そんな知り合いいませんよ！」

という人もいると思います。

そこでおすすめなのが

この方法です。

会社員でいるうちに、信用金庫で預金口座を開設する

副業の売上の入金や、経費の支払いをその口座でやる

本業の給料から、コツコツ貯金を続ける

こうしておけば

すでに取引実績がある状態で

信用金庫に行けるわけです。

• 副業でどれだけ稼いで、どれだけ経費が出ているか
• 毎月コツコツお金を貯めてきた実績

これが信用金庫からも

見える状態になっているんですね。

取引実績が増えてくれば

立派なお得意様です。

メガバンクでは「取るに足らない人」でも、信用金庫では「大事なお客様」

• メガバンク
• 地方銀行

にとっては

取るに足らない相手でも

信用金庫にとっては

大事なお客様になり得ます。

メガバンクで口座を開設して

毎月5万円をコツコツ貯金したところで

誰も相手にしてくれません。

メガバンクから面と向かって

「あなたは取るに足らない人です」

と言われることはありません。

でも扱いとしては

そういう扱いを受ける

ということですね。

一方で

どんな小さな会社や個人にも

優しくしてくれるのが

信用金庫なんです。

創業時にも

頼もしいパートナーになってくれる

可能性が高いです。

実はメガ大家のメインバンクも信用金庫

ちなみに

意外かもしれませんが

• 年間家賃収入が数千万円
• 資産が数億円

というメガ大家のメインバンクが

信用金庫というケースも

多いんですね。

これがメリットの1つ目です。

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

管理人‗じっちょ

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●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

信用金庫と付き合う大きなメリットは、創業時や事業拡大の際に、事業資金の融資や創業支援を受けやすくなることです。銀行は取引のない「一見さん」に対して慎重で、突然融資を求めても断られやすい傾向があります。特にメガバンクや地方銀行では、実績のない個人や小規模事業者は相手にされにくいとされています。

そこで重要なのが、事前に関係を築いておくことです。最も効果的なのは、すでにその信用金庫と取引のある経営者や税理士などから紹介してもらうことです。紹介者がいない場合は、会社員のうちに信用金庫で口座を開設し、副業の売上や経費の出入り、毎月の貯蓄をその口座で行うとよいでしょう。これにより、収支や資産形成の実績が金融機関に見え、信頼につながります。

メガバンクでは小さな顧客として扱われやすくても、信用金庫は個人や小さな会社にも丁寧に対応しやすいのが特徴です。そのため、創業期の頼れる資金調達先・相談先になり得ます。大切なのは、必要になったときに初めて窓口に行くのではなく、日頃から取引実績を作っておくことです。

Citations:
[1]https://tax-startup.jp/feature/startup/7/
[2]https://hksllc.co.jp/2024/12/01/shikinchoutatsu/
[3]https://sogyotecho.jp/sougyouyuusi-sinyoukinko/
[4]https://www.mizuhobank.co.jp/corporate/account/tips/topic_89.html
[5]https://otm-f.co.jp/column/fudosantanpo-corporation-loan/jigyoukakudai-shikinchoutatsu/

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

【Review of the Previous Article】

Unlike megabanks and regional banks, which operate as joint-stock companies and prioritize shareholder profits, Shinkin banks (credit unions in Japan) are nonprofit, cooperative financial institutions established to promote the development of local communities.

This is why they are sometimes described as “banks that will lend you an umbrella even on a rainy day.”

As a general rule, they can only provide loans to small and medium-sized businesses and individuals, not large corporations. Their business operations are also restricted to specific geographic areas, making them community-based financial institutions that keep money circulating within the local economy.

There are significant advantages to opening an account with a Shinkin bank while you are still employed, and using it for side-business income, business expenses, and regular monthly savings.

First, it can make it easier to access startup support and business financing when you eventually launch your own business.

Second, because Shinkin banks have strong ties to their local communities, they are generally less likely to abruptly restrict lending or demand early repayment of existing loans.

They may also offer business-matching support, and your ongoing transactions help build a track record of trust and credibility.

In other words, building a relationship with a Shinkin bank well in advance is an effective way to prepare for future entrepreneurship and business financing.

【Four Benefits of Building a Relationship with a Shinkin Bank (Continued)】

Benefit #1: Access to Startup Support and Business Loans

A Shinkin bank can become an important source of something that is absolutely essential to running a business:

CASH.

～Banks Don’t Like First-Time Customers～

Banks generally don’t like dealing with people who walk in off the street with no prior relationship.

Imagine someone suddenly showing up at a bank and saying:

“I’ve quit my job and started a business! Can you lend me some money?”

The bank is highly unlikely to take that request seriously.

Or what if someone suddenly says:

“I’ve found a property I want to buy! Please finance it for me!”

Would you really lend money to someone when you have absolutely no idea who they are or whether they can be trusted?

If you were the one lending the money,

you’d naturally be cautious too, wouldn’t you?

If you’re dealing with a:

• Megabank
• Regional bank

you’re almost certain to be turned away.

A Shinkin bank, on the other hand, will probably treat you with a little more courtesy and care.

Even so, being a complete stranger will still put you at a disadvantage.

～The Right Way to Open the Door to a Bank～

So, what should you do?

The best way to approach a bank is to get introduced by a business owner who already has an established relationship with that bank.

Ideally, this person should already have a business loan with the bank.

Of course, getting an introduction through your tax accountant is also perfectly fine.

In other words, you want an introduction from a business owner who already has a relationship with a Shinkin bank.

～If You Don’t Have an Introduction, Build a Transaction History First～

That said, some of you might be thinking:

“But I don’t know anyone like that!”

In that case, here’s what I recommend.

Open a savings account with a Shinkin bank while you’re still employed.

Use that account to receive income from your side business and pay your business expenses.

Continue putting aside a little money every month from your regular salary.

By doing this, you’ll already have an established banking relationship by the time you approach the Shinkin bank about business financing.

The bank will be able to see:

• How much your side business earns and how much you spend on business expenses.
• Your track record of consistently saving money every month.

All of this becomes visible to the Shinkin bank.

As your transaction history grows,

you become a valued, established customer.

～Someone Who Is “Too Small to Matter” to a Megabank Can Be an Important Customer to a Shinkin Bank～

For:

• Megabanks
• Regional banks

you might be just another small customer.

But to a Shinkin bank,

you could become an important customer.

Even if you open an account with a megabank and steadily save ¥50,000 every month, you’re unlikely to attract much attention.

A megabank will never look you in the eye and say:

“You’re simply too small to matter to us.”

But in terms of how you’re treated, that’s essentially what happens.

On the other hand, Shinkin banks are known for treating even the smallest businesses and individual customers with care and respect.

They can also become reliable partners when you start your own business.

～Even Some Major Real Estate Investors Use Shinkin Banks as Their Main Bank～

This might surprise you, but there are actually many cases where major real estate investors use Shinkin banks as their primary banking partners, even when they have:

• Annual rental income of tens of millions of yen.
• Assets worth hundreds of millions of yen.

That’s the first benefit.

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc