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「残酷な現実を突きつけます｜信用はあなたのものではなく会社を辞めた瞬間に消える借り物」

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●前回のおさらい

信用金庫と付き合う大きなメリットは、創業時や事業拡大の際に、事業資金の融資や創業支援を受けやすくなることです。銀行は取引のない「一見さん」に対して慎重で、突然融資を求めても断られやすい傾向があります。特にメガバンクや地方銀行では、実績のない個人や小規模事業者は相手にされにくいとされています。

そこで重要なのが、事前に関係を築いておくことです。最も効果的なのは、すでにその信用金庫と取引のある経営者や税理士などから紹介してもらうことです。紹介者がいない場合は、会社員のうちに信用金庫で口座を開設し、副業の売上や経費の出入り、毎月の貯蓄をその口座で行うとよいでしょう。これにより、収支や資産形成の実績が金融機関に見え、信頼につながります。

メガバンクでは小さな顧客として扱われやすくても、信用金庫は個人や小さな会社にも丁寧に対応しやすいのが特徴です。そのため、創業期の頼れる資金調達先・相談先になり得ます。大切なのは、必要になったときに初めて窓口に行くのではなく、日頃から取引実績を作っておくことです。

●信用金庫と付き合う4つのメリット（つづき）

メリット（2）貸し渋りや貸しはがしをしない

前回お話しした通り信用金庫は

利益や株主を第一に考える

株式会社ではありません。

株式会社は

投資対象としてはいいんですけどね。

雨の日に傘を貸してくれる金融機関は

政府系の金融機関を除けば

信用金庫くらいです。

政府系の金融機関については

機会があればまたお話しします。

信用金庫は

地域繁栄のために作られた

非営利の金融機関です。

だから

• 地域の活性化につながるビジネスは、渋らずに応援してくれる
• 業績が悪化した時にも、貸しはがしをするようなことは基本的にない

というわけです。

これがメリットの2つ目です。

メリット（3）ビジネスマッチングをしてもらえる

信用金庫は地元密着型の金融機関なので

地元に強力な人脈（ネットワーク）を持っています。

たとえば

• 税理士を紹介してくれる
• オフィスや店舗の物件を一緒に探してくれる
• 優良な工務店を紹介してくれる（不動産投資では助かりますよね）
• 取引先になりそうな会社を紹介してくれる
• 地元の経営者の集まりに呼んでくれる

とにかく顔が広いんですね。

「紹介」はビジネス最強のツール

紹介というのは

ビジネスでは本当に強力なツールです。

• 紹介する側
• 紹介された側

どちらも

仲介者の顔に泥を塗らないように気をつけるので

安心して取引ができるんですね。

信用金庫との関係を強くすることで

そのネットワークを使わせてもらえるのは

大きなメリットです。

ただし「ヘンテコなマッチング」には注意

ただし担当者によっては

ヘンテコなマッチングをしてくる人もいるので

ここは注意してください。

紹介されたから全部うまくいく

ということではありません。

そこは冷静に判断しましょう。

メリット（4）信用が蓄積していく

会社員のあなたは今

• クレジットカードが作れる
• 賃貸マンションやアパートを契約できる
• 住宅ローンが組める

という

社会的信用を持っていますよね？

クレジットカードを作る時も

賃貸マンションを契約する時も

申込書に勤務先を書きますよね？

残酷な現実：信用されているのは「あなた」ではない

ここで

残酷な現実を突きつけます。

社会的信用があるのは

あなたではなく

あなたの勤め先の『会社』です。

あなた個人が

信用されているわけではないんですね。

その証拠にもしあなたが

会社を辞めてしまったら

• クレジットカードが作れなくなる
• 家が借りられなくなる
• 住宅ローンが組めなくなる

こんなことが起こります。

「〇〇会社に勤めていた人だから

　個人としても信用できるだろう」

こう考えてくれる金融機関や

不動産業者はいません。

会社員は「成果」も「信用」も個人に残らない

会社で売っている商品も

会社の看板があるから売れるわけです。

あなたが個人で売りに行っても

まず売れません。

もし

「俺は個人でも買ってもらえるんだ！」

というのであれば

単純にすごいので

自信を持っていいです。

サラリーマンは

• 成果は会社に帰属する
• 社会的信用も会社のもの

つまり『成果』と『信用』という資産が

個人に蓄積されない仕組みに

なっているんですね。

非常に悲しいことですが。

信用金庫なら、コツコツ貯金が「あなたの信用」になる

でももしあなたが

信用金庫に口座を持っていて

長年コツコツ積み立てを続けていたら

信用金庫は

「この人は真面目で信用できる！」

と評価してくれます。

毎月5万円を貯金し続けるのは

計画性のある真面目な人にしか

できないんですよ。

自己資金100万円は「優秀なレベル」

SNSを見ると

ヤバい貯金額の人がいっぱいいますよね。

1億円くらい持っている人が

ゴロゴロいるように見えるかもしれませんが

そんなことはありません。

実際には独立・起業時に

自己資金を100万円用意できている人は

銀行から見ると優秀なレベルなんです。

そういう

個人の信用があるからこそ

会社を辞めた後も

• 創業資金や事業資金を融資してくれる
• しんきんカードのようなクレジットカードを作ってくれる
• 物件探しを手伝ってくれる
• 取引先を紹介してくれる

など親身に相談に乗ってくれるわけですね。

サラリーマンのまま

いい物件を見つけて

不動産投資を始める時にも

協力してくれる可能性が出てくる

というわけです。

メガバンクの1,000万円と、信用金庫の1,000万円

ちなみにメガバンクに

1,000万円の貯金があっても

「ふーん、そうですか」

というレベルの扱いです。

ところが信用金庫によっては

1,000万円の貯金があれば

『お得意様』になり得ます。

応接室に通してもらえる上客です。

もちろん

どこの信用金庫か

どこの支店かにもよりますけどね。

あなたの信用は、家族や子供にも引き継がれる

あなたがコツコツ築いていく信用は

家族や子供にも及びます。

あなたの子供が

独立・起業する時に

「〇〇さんのご子息ですか！」

という感じで

ある程度の信用があるところから

スタートできるんですね。

こうやって

地元で食べていける基盤が

できていくわけです。

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

管理人‗じっちょ

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●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

信用金庫は、利益や株主を最優先する株式会社ではなく、地域の繁栄を目的とした非営利の金融機関です。そのため、地域に役立つビジネスや一時的に業績が悪化した事業者に対しても、比較的丁寧に支援する姿勢を持つとされます。

また、地元密着ならではのネットワークを活かし、税理士、物件、工務店、取引先などを紹介してもらえる可能性もあります。ただし、紹介された相手が必ずしも良いとは限らず、自分で冷静に判断することが大切です。

さらに、会社員の社会的信用は勤務先に依存しやすく、退職後は個人の信用が弱くなりがちです。一方、信用金庫で長年コツコツ貯金や積立を続ければ、計画性や誠実さが個人の信用として評価されやすくなります。独立や起業、不動産投資の際にも相談しやすく、融資や物件探し、人脈づくりの支えになる可能性があります。

信用はすぐには築けませんが、継続的な取引を通じて、自分や家族の将来の基盤になり得ます。

Citations:
[1]https://www.kinokuni-shinkin.jp/corporate/recruit/trait/
[2]https://www.nagano-shinkin.jp/about/outline/description/
[3]https://www.shinkin.org/shinkin/difference/
[4]https://www.shinonome-shinkin.jp/recruit/recruit/worksite/
[5]https://www.shinkin-central-bank.jp/faq/aboutus.html

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

【Recap of the Previous Article】

One of the biggest advantages of building a relationship with a Shinkin Bank (a Japanese cooperative financial institution) is that it can make it easier to obtain business financing and startup support when launching a business or expanding your operations.

Banks tend to be cautious when dealing with first-time customers who have no existing relationship with them. If you suddenly approach a bank asking for a loan, there is a good chance your application will be rejected. This is particularly true of major commercial banks and regional banks, which are often reluctant to work with individuals or small businesses that have no established track record.

That is why it is important to build a relationship with a financial institution in advance.

The most effective approach is to get introduced by a business owner or tax accountant who already has a relationship with that Shinkin Bank.

If you don’t have anyone who can introduce you, consider opening an account with a Shinkin Bank while you are still employed. Use that account to handle your side-business income and expenses, as well as your monthly savings.

This allows the financial institution to see your financial track record, including your income, expenses, and savings habits, which helps build trust.

While major banks may treat you as just another small customer, Shinkin Banks are generally more willing to provide personalized service to individuals and small businesses.

This makes them potentially valuable partners and sources of financing during the early stages of starting a business.

The key is not to wait until you need money before approaching a bank. Instead, build a solid banking relationship through regular transactions well in advance.

【Four Benefits of Building a Relationship with a Shinkin Bank (Continued)】

Benefit (2): They Don’t Cut Off Lending or Demand Immediate Repayment

As I explained in the previous article, Shinkin Banks are

NOT corporations that put profits and shareholders first.

Corporations are great as investment vehicles, though.

When times are tough, the financial institutions that will still lend you an umbrella on a rainy day are

— apart from government-affiliated financial institutions —

pretty much Shinkin Banks.

I’ll talk about government-affiliated financial institutions another time if the opportunity arises.

Shinkin Banks are

non-profit financial institutions established to

support the prosperity of their local communities.

That’s why:

• They are willing to support businesses that contribute to local economic growth.
• Even when a business’s performance deteriorates, they generally don’t resort to cutting off lending or demanding immediate repayment.

And that brings us to the second benefit.

Benefit (3): They Can Connect You with Other Businesses and Professionals

Shinkin Banks are deeply rooted in their local communities, so

they have extensive and valuable local networks.

For example, they may:

• Introduce you to a tax accountant.
• Help you find office or retail space.
• Introduce you to a reputable construction company (especially helpful if you’re investing in real estate).
• Introduce you to potential business partners or clients.
• Invite you to networking events with local business owners.

In short, they know a lot of people.

～Introductions: One of the Most Powerful Tools in Business～

An introduction can be an incredibly powerful business tool.

Both parties:

• The person making the introduction
• The person receiving the introduction

are naturally careful not to damage the reputation of the person who introduced them.

This helps create an atmosphere of trust and makes it easier to do business with one another.

By building a strong relationship with your Shinkin Bank,

you gain access to its extensive local network.

That’s a major advantage.

～However, Be Careful of Unusual or Poorly Matched Introductions～

That said, some bank representatives may make rather questionable introductions.

So be careful here.

Just because someone introduces you to a person or company

doesn’t mean everything will automatically work out.

Always evaluate the opportunity objectively and make your own decisions.

Benefit (4): Your Personal Credibility Builds Over Time

If you’re currently a salaried employee, you probably enjoy a certain level of

social and financial credibility.

For example:

• You can get approved for a credit card.
• You can rent an apartment.
• You can qualify for a home mortgage.

When applying for a credit card or renting an apartment,

you are asked to provide your employer’s name, aren’t you?

～A Harsh Reality: It’s Not You Who Is Being Trusted～

Here’s

a harsh reality you need to face.

The source of your social and financial credibility is

not you personally,

but the company you work for.

In other words, financial institutions and landlords aren’t necessarily trusting you as an individual.

Here’s proof.

If you quit your job, you may find that:

• Getting a new credit card becomes more difficult.
• Renting a home becomes more difficult.
• Qualifying for a mortgage becomes more difficult.

Financial institutions and real estate companies don’t typically think:

“This person used to work for Company X,

so they must be trustworthy as an individual.”

～As an Employee, Neither Your Achievements Nor Your Credibility Belong to You～

The products you sell at work,

sell partly because they carry your company’s brand name.

If you tried to sell those same products on your own, without the company’s backing, you probably wouldn’t get very far.

However, if you can honestly say,

“I can sell just as well on my own!”

then that’s genuinely impressive, and you should be confident in your abilities.

For most salaried employees:

• Their achievements belong to the company.
• Their social credibility is also tied to the company.

In other words, the system is structured so that

the assets of “achievements” and “credibility”

don’t necessarily accumulate in your own name.

It’s a rather unfortunate reality.

～With a Shinkin Bank, Your Consistent Savings Become Your Personal Credibility～

But suppose you have an account with a Shinkin Bank

and have been steadily building up your savings over many years.

The bank may come to recognize you as

“a responsible and trustworthy person!”

After all,

saving ¥50,000 every month

is something only a disciplined and financially responsible person

can consistently do.

～Having ¥1 Million in Personal Savings Is Already a Strong Position～

If you look at social media, you’ll see plenty of people with astonishing amounts of money saved.

It might seem as though there are people with ¥100 million sitting in their bank accounts everywhere.

But that’s not the reality.

In fact, having ¥1 million in personal savings when

you leave your job to start a business

already puts you in a very good position from a bank’s perspective.

Because you have established this kind of personal credibility, even after leaving your job, a Shinkin Bank may be willing to:

• Provide startup or business financing.
• Help you obtain a credit card, such as a Shinkin-branded credit card.
• Assist you in finding suitable properties.
• Introduce you to potential business partners.

In other words, they are more likely to take a personal interest in helping you.

They may even support you when you find a promising property and want to start investing in real estate while you’re still a salaried employee.

～¥10 Million at a Major Bank vs. ¥10 Million at a Shinkin Bank～

By the way, even if you have ¥10 million in savings at a major commercial bank,

the response might simply be:

“Oh, I see. That’s nice.”

That’s about the level of attention you can expect.

However, depending on the Shinkin Bank, having ¥10 million in savings could make you

a valued customer.

You might even be considered an important client and shown to a private meeting room.

Of course, this depends on which Shinkin Bank and which branch you’re dealing with.

～Your Credibility Can Also Benefit Your Family and Children～

The trust and credibility you steadily build over the years

can extend to your family and children as well.

For example, when your child decides to start an independent business, the bank might say:

“Oh! You’re the son or daughter of Mr. or Ms. X!”

That means your child may be able to

start out with a certain level of trust and credibility already established.

And that’s how

you build a solid foundation for making a living in your local community.

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc