管理人オススメコンテンツはこちら

「本筋からそれる｜『お付き合い』という名の言いなりは、今日でやめろ」

＼NISAやるなら／

～私がなぜ楽天証券をオススメするのか～

●前回のおさらい

信用金庫との付き合いには、主に二つのデメリットがあります。

一つ目はコストの高さです。メガバンクや地方銀行なら1%程度で借りられる場合でも、信用金庫では2〜2.5%程度になることがあります。これは資金力や融資先の信用力などの事情によるもので、取引実績を積めば金利が下がる可能性もあります。また、他行への振込手数料も高めです。

二つ目は利便性の低さです。ネットバンキングの操作性が使いにくく、ATMの設置場所も少なめです。

対策としては、売上の入金は信用金庫、経費の支払いは楽天銀行などのネットバンクにする「二刀流」が有効です。ネットバンクは使いやすく、振込手数料も安いためです。担当者にはやや不評かもしれませんが、決算書で事業状況は判断されるため、融資や対応に大きな影響はないと考えられます。

著者は利便性を重視し、ネットバンクとの併用をすすめています。

●信用金庫と付き合う2つのデメリット（つづき）

補足：金融機関からの「お願い」について

信用金庫に限らず

金融機関とお付き合いをすると

いろんな『お願い』がくるんですね。

たとえば

• （ぼったくりの）投資信託を買ってほしい
• （特にメリットのない）クレジットカードを作ってほしい
• 定期預金を組んでほしい
• イベントに出展してほしい
• 当行だけにお付き合いをまとめてほしい

などなど。

そのお願いに応じるかどうかは

自分で判断してください。

私がやっていたのは、たった2つだけ

私自身は

いろいろお願いされても

やっていたのは

• 預金残高を増やすこと
• 毎年利益を出すこと

この2つだけでした。

あとは

たまに事業主を紹介したくらいですね。

お金を借りるために

• コストの高い投資信託を契約する
• 余分なクレジットカードを作る

というのは

本筋からそれるからです。

金融機関が一番お金を貸したいのは「確実に返してくれる人」

金融機関が

一番お金を貸したい人は

『お金を持っていて

　確実に返済してくれる人』です。

口座の動きから真面目にコツコツ

やっていることがわかる人は

印象がいいんです。

「これだけ定期的に

　コツコツ貯金できている人なら

　きちんと返済してくれそうだな」

とみなしてくれるわけですね。

一番大事なのは「利益を出し続けること」

ただ確実に

利益を出し続けていれば

まずはそれで十分です。

一番大事なのはそこです。

• 真面目そうだったのに、結局全然返してくれなかった
• お金をまったく持っていない

そういう人よりも

ちゃんとお金を持っていて

確実に返済してくれる。

これが一番大事なんです。

金融機関のお願いを聞きすぎる必要はない

付き合い方は人それぞれですが

金融機関のお願いを聞きすぎる

必要はありません。

あなたが金融機関に求めるのは

あくまで『お金を借りること』

ですからね。

借りたお金で

• 潤沢なキャッシュを持った状態にして、会社を潰れにくくする
• ここぞという時に、優良な投資先に投資する

これが目的です。

ここで言う「投資」とは？

ここで言う投資とは

• 事業拡大
• 売上アップ

のための投資のことです。

たとえば

「確実に利益が出る商品を仕入れられるのに

　手元には100万円しかない。

　1,000万円仕入れられれば……」

こういう時に

融資を受けられれば

効率がいいですよね？

当然ですが

事業用に借りたお金を

株式投資に使ってはいけません。

不動産を買う時には

不動産用の融資を受けるわけですから。

銀行と付き合う目的は「キャッシュを潤沢にすること」

銀行と付き合うメリットは

お金を借りて

キャッシュを潤沢にしておくこと。

欲しい物件がある時に融資を受ける

といったこともそうですね。

それ以外は枝葉です。

『お付き合い』という名のもとに

何をしているのかわからない状態は

避けましょう。

これが補足です。

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

管理人‗じっちょ

老後のために、まず投資口座を開いておきましょう。

無料・5分で完了です→【公式】楽天証券

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

信用金庫などの金融機関から、投資信託やクレジットカード、定期預金、イベントへの参加などをお願いされることがありますが、無理に応じる必要はありません。

金融機関との付き合いで大切なのは、余計な商品を契約することではなく、預金残高を増やすことと、毎年しっかり利益を出すことの2つです。

金融機関が最も融資したいのは、お金を持っていて、確実に返済してくれる人です。日頃からコツコツ預金し、安定して利益を出している実績が信用につながります。

そもそも銀行と付き合う目的は、融資を受けて手元資金を潤沢にし、会社の倒産リスクを下げたり、事業拡大や優良な不動産への投資に活用したりすることです。

つまり、金融機関のお願いに振り回される必要はありません。銀行に気に入られるためのお付き合いよりも、利益を出し続け、確実に返済できる経営基盤を築くことが何より重要です。

Citations:
[1]https://www.tax-plan.jp/service/shikinguri/bank.html
[2]https://u-ks.jp/column/company-management/bank-transaction
[3]https://www.cigr.co.jp/biz/column/loan/4311/
[4]https://media.yayoi-kk.co.jp/18233/
[5]https://j-net21.smrj.go.jp/tasuku/case05.html

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

【Review of the Previous Lesson】

There are two main disadvantages to doing business with a credit union.

The first is the high cost. While you may be able to borrow money at around 1% from a major bank or regional bank, interest rates at credit unions can be around 2–2.5%. This is partly due to differences in financial resources and the creditworthiness of borrowers. However, interest rates may come down as you build a track record with the institution. Transfer fees to other banks also tend to be higher.

The second disadvantage is convenience. Online banking systems can be difficult to use, and credit unions generally have fewer ATMs.

One effective solution is to use a credit union and an online bank together. For example, you can deposit business revenue into your credit union account while using an online bank such as Rakuten Bank to pay business expenses. Online banks are easier to use and offer lower transfer fees.

Your credit union representative may not be particularly happy about this arrangement. However, since your business performance is evaluated based on your financial statements, this approach is unlikely to have a major impact on lending decisions or the level of service you receive.

The author places a high priority on convenience and recommends using an online bank alongside your credit union.

【Two Disadvantages of Working with a Credit Union (Continued)】

～Additional Note: Requests from Financial Institutions～

When you build a relationship with a financial institution, not just a credit union, you will often receive various requests.

For example, they may ask you to:

• Purchase overpriced investment trusts.
• Apply for credit cards that offer little or no real benefit.
• Open a fixed-term deposit.
• Participate in or exhibit at their events.
• Consolidate all your banking transactions with their institution.

And so on.

Whether or not you agree to these requests is entirely up to you.

～I Focused on Just Two Things～

Personally, despite receiving various requests, I focused on only two things:

• Increasing my bank account balance.
• Generating a profit every year.

Those were the only two things I consistently worked on.

Occasionally, I also introduced other business owners to the bank.

Taking out expensive investment trusts or applying for unnecessary credit cards just to secure a loan is missing the point.

～The People Financial Institutions Most Want to Lend Money to Are Those Who Can Reliably Repay It～

The people financial institutions most want to lend money to are those who:

Have money and can reliably repay their loans.

That’s why people whose account activity shows that they manage their finances steadily and responsibly make a good impression.

The bank may think:

“If this person can consistently save money like this, they’re probably going to make their loan repayments on time.”

That’s how it works.

～The Most Important Thing Is to Keep Generating Profits～

As long as you consistently generate profits and can reliably repay your loans, that is more than enough to start with.

That’s what matters most.

Compare someone who seemed trustworthy but ultimately failed to repay their loans with someone who:

• Has sufficient funds.
• Can reliably repay their debts.

The latter is far more important to a financial institution.

～You Don’t Need to Agree to Every Request from Your Financial Institution～

Everyone has their own way of maintaining relationships with banks, but you don’t need to go along with every request they make.

After all, what you want from a financial institution is simply access to financing.

The purpose of borrowing money is to:

• Maintain sufficient cash reserves and make your business less vulnerable to failure.
• Invest in promising business opportunities when the right time comes.

That’s the goal.

～What Do We Mean by “Investment” Here?～

In this context, investment means spending money to:

• Expand your business.
• Increase sales.

For example, imagine this situation:

“I have an opportunity to purchase products that will definitely generate a profit, but I only have ¥1 million on hand. If I could purchase ¥10 million worth of inventory…”

Wouldn’t it be much more efficient if you could obtain financing in that situation?

Of course, you must not use money borrowed for business purposes to invest in stocks.

Similarly, when purchasing real estate, you should obtain a loan specifically intended for real estate investment.

～The Purpose of Building a Relationship with a Bank Is to Maintain Ample Cash Reserves～

The main benefit of maintaining a relationship with a bank is being able to borrow money and keep sufficient cash on hand.

This also applies when you need financing to purchase a property that you want.

Everything else is secondary.

Don’t lose sight of what you’re actually trying to achieve under the name of maintaining a banking relationship.

That’s the additional point I wanted to make.

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc