「混ぜるな危険！！｜保険は保険、投資は投資！健康保険で安心の未来へ！」
今日は【貯める力】
医療保険は必要か！？
の追加解説をしたいと思います。
●日本人は既に最強の保険に入っている
昨日までのお話で医療保険は不要であると言いました。
医療保険に入らなくても
既にあなたは世界最強の保険に入っているからですね。
その名も「健康保険」。
日本人は皆さん健康保険に入っていて
その中に高額療養費制度というものが付いてます。
例えば月給30万円の人の場合、
入院して月額の自己負担が医療費が何百万円掛かったとしても
月額自己負担の上限は約8万円です。
大体10万円ぐらい見ておけば大丈夫です。
それ以上は掛かりません。
特に民間の医療保険というのは不要だ
というお話しをしました。
つまり日本人は世界最強の保険に入っていて
高額療養費制度が適用されます。
●傷病手当金・休業保証給付
傷病手当金・休業保証給付という制度もあります。
高額療養費制度は約10万円以上医療費が掛からない。
傷病手当金・休業保証給付というのはどういう制度かというと
病気や怪我で仕事を3日以上休んだ場合
4日目から最長1年6ヶ月支給されます。
平均給与の２／３が支給されます。
だから働けなくなったからと言って
突然全く収入が途絶える訳ではないです。
●民間の医療保険は使い勝手が悪い
例えば入院・手術を伴わない通院というのは
保険金が支払われなかったり（保険による）
疾患の定義が微妙に異なったり。
そういう事があるから
民間の医療保険は不要だとずっと言っています。
それよりも最低限の貯金をすることで対策します。
●数字と感情は分けて考える
一緒に考えると議論が進みません。
感情をいれてはいけないのではなく
最初は自己判断でやればいいのだが
感情は一旦置いておきましょう。
話が全く前に進まないので。
数字は数字、感情は感情ということで。
●保険とは一体何か
（1）掛け捨て保険＝「不幸の宝くじ」です。
自分が病気になるかタヒぬかのギャンブルであると考えます。
（2）貯蓄型保険＝「ボッタクリ投資信託」です。
非常に手数料が高額な投資信託を買っています。
貯蓄型保険だが保証もついてるものは
（1）と（2）がセットになったものです。
掛け捨て保険と手数料の高い投資信託というのが
セットになったものです。
そこをまずご理解ください。
●なぜ保険に入るのか
これもやはり確認しておきましょう。
保険の目的は何でしたでしょうか？
保険はそもそも何で入るんですか？
「いざという時に生活に困窮しないために必要だから」
入るんじゃないでしょうか？
これが「安心」なんだと思います。
要はお金に困らないため。
保険に入っていればさも病気が治るかのように語る人が稀にいらっしゃいます。
保険に入っていたからと言って病気が治る訳ではありません。
「先進医療が受けられるじゃないか！」
等のご意見が有るかと思いますが確かに受けられます。
病気は治りません。
まずここを理解しておいて下さい。
保険＝お金が貰えるんです。
「お金が増えた！」
とおっしゃる方もいますが
保険の目的はお金を増やす為に入るんでしたでしょうか？
ここをまず確認したい。
お金を増やすのであれば投資でOKです。
保険は保険、投資は投資。混ぜるな危険！！
一緒にしないというのが大事です。
保険なのであれば保険でいいし
お金を増やすのであれば保険では効率的が悪い。
投資でいいのです。
保険と投資は一緒にしない。
まずは目的を確認してください。
保険に入る目的はそもそも何でしたでしょうか？
前提条件を確認したい。
前提条件によって違います。
そこが決まらないと話が進まない。
色んな話をする中で
「掛け捨て保険」の話なのか
「貯蓄型保険」の話なのか
全く話が違ってくるのでここも確認したい。
貯蓄型保険であれば私は全て不要だと考えます。
なぜかと言うと
手数料のバカ高い投資信託を買っているだけだけで
わざわざそんな所で買わなくてもいい。
保険であれば保険として
投資信託であれば投資信託として買えばいいのであって
単体で買えばいい商品もあるのに
わざわざ高い手数料を払って
投資信託を買わなくていいんじゃないかと。
保険に入っているつもりが投資をしてた。
しかも非常に効率の悪い投資をしていた。
なので私は貯蓄型保険は不要だと考えます。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
要点まとめ：
- 医療保険は不要である理由：
- 日本人は既に健康保険に加入しており、高額療養費制度がある。
- 傷病手当金・休業保証給付があるため、収入が途絶えることはない。
- 民間の医療保険は使い勝手が悪く、貯金をする方が対策として有効。
- 保険とは何か：
- 掛け捨て保険は「不幸の宝くじ」であり、貯蓄型保険は「ボッタクリ投資信託」。
- 保険はお金に困らないために入るものであり、病気の治癒とは直接関係ない。
- 保険と投資を区別する重要性：
- 保険と投資は別物であり、保険はリスクの軽減、投資は資産の増加を目指す。
- 目的に応じて保険か投資かを選択すべきであり、貯蓄型保険は不要とされる理由。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today, I’d like to provide additional explanations on the topic of “Saving Power: Is Medical Insurance Necessary?”
● Japanese Already Have the Strongest Insurance:
In previous discussions, it was stated that medical insurance is unnecessary.
Even without medical insurance, you are already covered by the world’s strongest insurance – the “health insurance.”
All Japanese citizens are enrolled in health insurance, which includes a high-cost medical expense benefit system.
For example, for someone earning a monthly salary of 300,000 yen, even if hospitalization costs reach millions of yen, the maximum monthly out-of-pocket expense is around 80,000 yen.
Roughly estimating about 100,000 yen should suffice. Costs beyond that are not incurred.
Private medical insurance, therefore, is unnecessary.
In essence, Japanese citizens are covered by the world’s strongest insurance with the high-cost medical expense benefit system.
● Sickness and Injury Allowance / Leave Allowance:
There is also a system for sickness and injury allowances/leave benefits.
The high-cost medical expense benefit system covers medical expenses of approximately over 100,000 yen.
The sickness and injury allowance/leave benefit system provides support if one needs to take three or more days off work due to illness or injury, with payments starting from the fourth day for up to a maximum of 1 year and 6 months.
About two-thirds of the average salary is provided.
Therefore, sudden loss of income due to being unable to work doesn’t occur.
● Private Medical Insurance Is Inconvenient:
For instance, outpatient visits not involving hospitalization or surgery may not be covered by insurance (depending on the insurance policy).
Definitions of illnesses may vary slightly.
Because of such reasons, private medical insurance has been deemed unnecessary.
Instead, it’s advisable to focus on saving money.
● Separate Thinking of Numbers and Emotions:
Combining them hinders progress in discussions.
While emotions are important, it’s better to set them aside initially for self-judgment.
Because otherwise, discussions won’t move forward.
Numbers are numbers, emotions are emotions.
● What Exactly is Insurance:
(1) Term Life Insurance = “Unfortunate Lottery.”
It’s seen as a gamble on whether one will get sick or die.
(2) Savings Type Insurance = “Overpriced Investment Trusts.”
It involves purchasing investment trusts with exorbitant fees.
Savings type insurance with guarantees combines (1) and (2).
It’s a combination of term life insurance and high-fee investment trusts.
Please understand this point first.
● Why Get Insurance:
Let’s confirm this too.
What was the purpose of insurance?
Why do people get insurance in the first place?
“Because it’s necessary to avoid financial hardship in times of need.”
Isn’t this the reason for getting insurance?
This is what “peace of mind” is about, I believe.
It’s about not facing financial difficulties.
Though some rare individuals may speak as if getting insurance cures illnesses.
However, getting insurance doesn’t mean illnesses are cured.
You might think, “But we can access advanced medical care!”
Certainly, you can access it, but illnesses don’t disappear.
First, understand this point.
Insurance means you receive money.
Some might say, “My money has increased!”
But was the purpose of insurance to increase money?
Let’s confirm this first.
If it’s about increasing money, then investment is okay.
Insurance is insurance, investment is investment. Mixing them is risky!!
It’s crucial not to mix them.
If it’s insurance, then it’s insurance.
If it’s about increasing money, then insurance is inefficient.
Investment is the way to go.
Insurance and investment should not be mixed.
First, confirm the purpose.
What was the purpose of getting insurance?
We need to confirm the premise.
Without establishing that, discussions won’t progress.
In various discussions,
whether it’s about term life insurance or savings type insurance,
the conversation changes drastically, so it’s important to confirm this.
If it’s savings type insurance, I believe it’s all unnecessary.
Why? Because
you’re just buying high-fee investment trusts,
when you don’t need to buy them from such places.
If it’s insurance, buy it as insurance,
and if it’s investment trusts, buy them as investment trusts.
Even if there are standalone products available,
there’s no need to pay high fees
for investment trusts unnecessarily.
Thinking you’re getting insurance but actually investing.
Moreover, investing inefficiently.
That’s why I think savings type insurance is unnecessary.
Special Thanks OpenAI.
