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「人生が充実しません｜支出を把握して固定費をガッツリ削る方法」
〜前回のつづき〜
●お金を貯めるにはどうすればいいか？（3）
解決法（2）
「支出を把握して見直す」
これもすごく大切ですね。
何にいくら使ってるのかを把握するという事です。
これは1ヶ月分でもいいのできっちりやってみていただきたい。
固定費と変動費を洗い出すという事です。
a)固定費
毎月必ず掛かるものです。
・家賃
・スマホ代
・ネット回線
・保険代
・車
・水道光熱費
絶対この金額がかかるというものですよね。
b)変動費
毎月かかるけど上下するものですよね。
・食費
・交際費
・服
・雑費
特に雑費はもう少し細分化が必要で
・書籍代
などちゃんと書く方がいいですね。
1ヶ月分でもいいので全て洗い出してちゃんと見直す。
貯金出来ない人はここを把握出来てない人が多いんですよ。
「あれ？こんなに使ってたっけ？」
みたいな。
お金が貯まらないという人に何にお金を使っているのか聞いてみても
これにいくら
あれにいくら
とはなかなか言えないんですよ。
なので
そういう人が多いので支出を洗い出して見直すという事が大切です。
そして支出を抑える。
1ヶ月分見直して
どこにお金が掛かっているのかをちゃんと把握して
そして支出を抑えていくという事です。
大きな固定費を削減しようという事ですね。
例えば旦那さんの所得が手取り30万円だとすると
こんな感じでモデルケースで出したんですけど
どこを削るかという事ですよね？
・家賃 7〜9万円
・保険 2〜5万円
・車 3〜5万円
・携帯 1〜2万円
・食費 6万円
・電気ガス水道 2万円
・衣類 2万円
・美容衛生 2万円
・交際費 2万円
合計30〜40万円使う。
これでは収入が足りないから奥さんがパートに出たりする家庭が多い。
子供が出来るとそれも厳しい。
ではどこを削るのか？
やはりバケツの穴の大きい所からふさいでいくという事が重要です。
大きい固定費の所から削っていく。
小さい支出を見直すというのは
効果が薄いんですよ。
あまり細々した節約は面倒だし続かないんですよね。
「こまめに電気消しましょう」
とか
「食費を削るために安い素材を・・・」
とか
大事なんですけど
時間単価から考えると合わないし
やはり手間なので
面倒くさくなって続かないですね。
その割に効果が薄い。
なので気持ちが寂しくなるような節約の仕方とか
あまり手間のかかる節約の仕方は続かないのでダメですね。
人生が充実しません。
確かに安いかもしれないけど
安価な食材ばかり買って
安い店ばかり選んで・・・
だと心が寂しくなっちゃうじゃないですか。
だからあまりその辺は無理にやる必要はありません。
（明らかに浪費しすぎな人は抑える必要がありますが・・・）
以前にもお話ししましたが
改善して手取り30万円の家庭であれば
家賃 7万円
保険 0.5万円
交通費 1万円
携帯0.5万円
などは決して無理な数字ではありません。
家賃を値下げ交渉したり
いらない保険を解約したり。
車を手放したりというのもありますが
地方在住で車が手放せない人もいます。
ただその分家賃が安くなるので
トータルでは一緒になってくるのではないでしょうか？
携帯を格安SIMにすることによって固定費が削れます。
固定費を削る事は最初一回頑張るだけでかなり大きな節約効果があります。
その後の生活の質についてはさほど変わってないですよね？
車の部分以外はそんなに変わってないですよね？
この状態であれば大きな所を削っただけで5万円貯金ができるようになる。
仮に10万円固定費を削減出来たら
13万円給料が上がったのと一緒もしくは
税金や社会保険などを考えるとそれ以上の効果が有ります。
ただし何でもかんでも下げればいいという訳ではありません。
固定費や支出を削ると言うと心が寂しくなったりするものなんかはあまり良くない。
それから未来につながる自己投資のお金はケチケチしないようにしましょう。
・書籍代
・仕事道具
・パソコン
・スマートフォン
特にパソコンやスマートフォンは情報にアクセスするためのものです。
今の時代は情報がすごく大事なので
・スマホがボロボロ
・パソコン持ってない
という状態で情報にアクセス出来ない状態だったら
ドンドン差がついてしまいます。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
要約すると、支出管理と見直しはお金を貯めるために重要です。固定費と変動費を洗い出し、特に大きな固定費から削減することが効果的です。小さな節約よりも大きな固定費の削減が重要であり、そのためには家賃交渉や不要な保険の解約などを検討します。また、自己投資にはケチらず、情報へのアクセスを確保するための支出は惜しまないことが大切です。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Continuing from last time:
“Saving Money: How to Do It? (3)”
Solution (2):
“Understanding and Reviewing Expenses”
This is also incredibly important.
Understanding what you’re spending and how much is crucial. Even if it’s just for a month, it’s important to do this meticulously.
Identify fixed and variable expenses.
a) Fixed expenses:
These are the things you pay every month, no matter what:
- Rent
- Phone bill
- Internet
- Insurance
- Car
- Utilities
These expenses are non-negotiable.
b) Variable expenses:
These fluctuate month to month:
- Food
- Entertainment
- Clothing
- Miscellaneous
Especially with miscellaneous expenses, it’s good to break them down further, like books.
Even if it’s just for a month, listing everything out and reviewing it thoroughly is crucial. Many people who struggle to save money haven’t grasped this.
“Wait, did I spend this much?”
It’s hard for people who aren’t tracking their expenses to say how much they spend on what.
So, it’s important for such people to understand and review their expenses.
And then, cut back on expenses.
Reviewing a month’s expenses, understanding where the money is going, and then cutting back is the plan.
It’s about reducing significant fixed expenses.
For example, if a husband earns a net income of $300,000, here’s a model breakdown:
- Rent: $700-900
- Insurance: $200-500
- Car: $300-500
- Phone: $100-200
- Food: $600
- Utilities: $200
- Clothing: $200
- Personal care: $200
- Entertainment: $200
Total spending: $300,000-400,000.
With this level of spending, many households find it hard to make ends meet, leading spouses to take on part-time jobs, which becomes even harder with children.
So, what should be cut?
It’s important to plug the bigger holes first.
Cutting back on smaller expenses yields little results.
It’s bothersome and doesn’t last.
“Remember to turn off lights regularly” or “Buy cheaper ingredients to cut food expenses” are important but don’t yield much considering the time and effort.
So, overly tedious or emotionally draining ways of saving money don’t work in the long term.
Life becomes less fulfilling.
While it might seem cheap, constantly buying cheap groceries or always choosing cheaper stores can leave you feeling empty.
So, you don’t need to force yourself into such situations unnecessarily.
(Although people clearly overspending need to rein it in.)
As mentioned before, for a household bringing in $300,000 after improvements:
- Rent: $700
- Insurance: $50
- Transportation: $100
- Phone: $50
These numbers aren’t unreasonable.
Negotiating rent or canceling unnecessary insurance can help.
While selling a car might be an option, for those living in rural areas, it might not be feasible. But cutting back on transportation costs might balance it out.
Switching to a cheaper phone plan can reduce fixed expenses.
Cutting fixed expenses yields significant savings with just one effort.
And the quality of life doesn’t change much afterward, right? Apart from the car, not much changes, right?
With just cutting back on big expenses, you can save $50,000.
If you manage to cut $100,000 in fixed expenses,
It’s like getting a $130,000 raise, or even more when considering taxes and insurance.
But it’s not about cutting everything.
Cutting fixed expenses or spending can make you feel empty, so it’s not always good.
And don’t be stingy with money that invests in your future.
Books, work tools, computers, smartphones, especially computers and smartphones, are tools for accessing information.
In this age, information is crucial.
If you can’t access information because your phone is old or you don’t have a computer,
you’ll fall behind.
Special Thanks OpenAI.
