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「税金を抑えるポイント｜知らないと損！今すぐできる！賢く節税！」

〜前回のつづき〜

●個人年金のおさらい（つづき）
●おまけ

●個人年金のおさらい（つづき）

特徴（2）節税効果が有る

個人年金料控除という制度を利用すると

税金を減らせるんですよね。

支払う保険料の金額に応じて

例えば

所得税　年間4万円

住民税　年間2.8万円

MAXでこの金額を

所得から減らす事が

出来るんですよ。

これは『所得控除』と呼ばれるものですね。

今まで何度もお話ししてきましたよね？

ちょっとだけ税金のおさらいですけど

税金ってどこで決まるか覚えてますか？

『課税所得』によって決まるんでしたよね？

この課税所得に応じて

・所得税

・住民税

という税金は決まる。

（社会保険はまた違うんですけど）

会社員の場合

この課税所得はどうやって出すかというと

みなし経費というのが勝手に引かれて

そこから各種控除をされて

その結果が課税所得になるという事なんです。

給料から控除を引いたものが

課税所得なんです。

この課税所得を減らすというのが

税金を抑えるポイントなんですよ。

給料を減らしたら

課税所得も減るんですけど

それじゃあ意味が無いんですよ。

だから会社員の場合は

控除を増やすしか無いんですよ。

だから控除を活用するというのが

税金を抑えるポイントになってくる。

個人年金保険料を払うと

課税所得が減るんですよ。

これは控除が増えるからなんです。

控除の金額が増えたら

課税所得が減りますよね？

納付すべき税金が減るという事になる。

節税効果は

所得税の税率を10%

住民税の税率を10%

とすると

40,000✖️10%=4,000円

28,000✖️10%=2,800円

合計で

年間6,800円の節税になる

という事になる。

収入が多い人は

所得税率という所が

高くなるんですよ。

納税額というのが

大きくなってくるんですね。

ここから勘違いが始まってくる。

ここまでの話がわからない人は

今まで税金について

何度もお話ししてきています。

税金というのがどうやって決まるのか？

今までずっとお話ししてきているので

一通り読んでみてほしいと思います。

https://www.m-c-f-m.com/2023/09/19/43-1-%e4%ba%8b%e6%a5%ad%ef%bc%88%e5%89%af%e6%a5%ad%ef%bc%89%e3%82%92%e5%a7%8b%e3%82%81%e3%82%8b%e6%99%82%e3%81%ae%e7%a8%8e%e9%87%91%e3%81%a8%e7%a2%ba%e5%ae%9a%e7%94%b3%e5%91%8a%ef%bc%88%ef%bc%91/

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

個人年金保険には、節税効果があるという重要な特徴があります。個人年金保険料控除を利用することで、支払った保険料に応じて所得税や住民税を減らすことができます。具体的には、所得税で年間最大4万円、住民税で2.8万円の控除が受けられます。

税金は課税所得に基づいて決まるため、課税所得を減らすことが節税のポイントです。会社員の場合、給与から各種控除を引いた後の金額が課税所得となります。個人年金保険料を支払うことで、この課税所得が減少し、結果として納付すべき税金も減ります。

例えば、所得税率と住民税率がそれぞれ10%の場合、年間で合計6,800円の節税効果が得られます。高所得者ほど所得税率が高くなるため、節税効果も大きくなります。このように、個人年金保険は将来の資産形成だけでなく、現在の税負担軽減にも寄与する有効な手段です。

Citations:
[1] https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1130.htm
[2] https://www.keisan.nta.go.jp/r4yokuaru/cat2/cat22/cat222/cid072.html
[3] https://www.obc.co.jp/360/list/post256
[4] https://biz.moneyforward.com/tax_return/basic/41316/
[5] https://www.yayoi-kk.co.jp/shinkoku/oyakudachi/shakaihokenryokojo/
[6] https://www.cr.mufg.jp/mycard/beginner/23091/index.html
[7] https://www.yayoi-kk.co.jp/kyuyo/oyakudachi/shakaihokenryokojo/
[8] https://www.orixbank.co.jp/column/article/229/

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

~Continuation from Last Time~

【Review of Private Pension (Continued)】

Feature (2): Tax Reduction Benefits

By utilizing the “private pension insurance premium deduction” system, you can reduce your taxes.

Depending on the amount of insurance premiums you pay:

For example:

Income tax: up to ¥40,000 per year
Resident tax: up to ¥28,000 per year

You can deduct these amounts from your income. This is called an “income deduction.”

We’ve discussed this several times before, right?

Let’s briefly review how taxes are determined. Do you remember where taxes are calculated from? It’s based on your “taxable income.”

Income tax and resident tax are calculated based on this taxable income.

(Social insurance is calculated differently, though.)

For salaried employees, taxable income is calculated by first deducting a standard expense (automatically subtracted), followed by various other deductions, which then results in the taxable income.

So, taxable income is what remains after deductions are subtracted from your salary.

Reducing this taxable income is the key to lowering your taxes.

While reducing your salary would also lower your taxable income, that wouldn’t be ideal, right?

Therefore, for salaried employees, increasing your deductions is the only way.

Using deductions is the key to reducing your taxes.

When you pay for a private pension insurance premium, your taxable income decreases. This happens because your deductions increase. If your deduction amount increases, your taxable income decreases, leading to a reduction in the taxes you need to pay.

Now, let’s look at the tax reduction effect:

If the income tax rate is 10% and the resident tax rate is 10%, then: