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「自分で判断できる知識を持っておく｜惑わされるな！正しい計算で資産を守れ！」

〜前回のつづき〜

●まとめ
●おまけ

●まとめ

節税効果を考慮したとしても

この個人年金保険の利回りは

真っ当な投資に

激しく劣るという事ですよね。

個人年金保険というのは私的年金です。

受給額や受給期間はアレンジ出来ます。

そして節税効果が有る。

この低利回りの時代に

節税効果というのを加味すると

魅力的な商品だと思われてる。

でも結論は超低利回りの商品です。

ところが多くの人が

計算方法を勘違いしてるんですよ。

もしくは理解出来てない。

利回り計算を

正しく出来てない訳ですよね。

という事は

投資判断の役に立つ

利回りになってない。

この計算を間違えてるのに

みんな結構ドヤ顔で

「節税効果を考えたら・・・」

とか

「正にそれ保険の営業マンにそれ言われたでしょ！」

みたいな事で言われたりするんですけど

正しい投資判断をするための

利回りを求めるには

IRRの考え方を

取り入れるとよろしいかと思います。

そのためにはExcelを準備しましょう。

GoogleスプレッドシートでもOKです。

そして投資期間を把握して

キャッシュフローを把握しましょう。

出ていったお金は負の数で

入ってくるお金は正の数で入力する。

これだけで簡単に計算出来ます。

・投資期間を把握する

・キャッシュフローを把握する

・表計算ソフトを準備する

この3つだけで簡単に計算出来るので

是非取り入れてください。

今回のような個人年金保険に限らず

保険会社の営業マンというのは

・リスクは小さく見せる

・リターンは大きく見せる

商売だから当然こうなりがちです。

逆にリスクを大きく見せて

リターンを小さく見せたら

何も売れないのでこれはしょうがない。

大切なのはどういう事かというと

勘違いさせられて

つまらない保険商品を買わないように

自分で判断できる知識を持っておく

というのが大切なんですね。

知ってるか

知らないか

で大きく結果が変わってくるので

知識は武器にも防具にもなります。

自分の身は自分で守るしかない

という事ですね。

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

個人年金保険は私的年金の一種で、受給額や期間を調整できる利点がありますが、実際には非常に低い利回りの商品です。節税効果があるため、低金利時代には魅力的に見えるものの、多くの人がその利回り計算を誤解しています。正しい投資判断を行うためには、IRR（内部収益率）の考え方を取り入れ、Excelなどの表計算ソフトを使って投資期間とキャッシュフローを把握することが重要です。

また、保険営業マンはリスクを小さく、リターンを大きく見せる傾向があり、これは商売上避けられません。そのため、自分自身で判断できる知識を持つことが不可欠です。知識は投資の武器にも防具にもなり、自分の身は自分で守る必要があります。結局、個人年金保険の節税効果は限定的であり、正確な利回り計算が重要です。

Citations:
[1] https://life.insweb.co.jp/nenkin/setsuzei.html
[2] https://hoken.kakaku.com/gpa/article/1101a.html
[3] https://www.meijiyasuda.co.jp/find/point/column/14/index.html
[4] https://www.manulife.co.jp/ja/individual/about/insight/column/article/column120.html
[5] https://www.f-l-p.co.jp/knowledge/63139
[6] https://hoken-eshop.com/column/personal_annuity_insurance_2/
[7] https://www.tf-office.co.jp/magazine/pension-insurance/31457/
[8] https://www.aeonbank.co.jp/investment/special/022/

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continuation from last time～

【Summary】

Even when considering the tax-saving benefits, the returns on this personal pension insurance are far inferior to legitimate investments.

Personal pension insurance is a form of private pension.

You can customize the amount you receive and the duration of the payments.

And it does have tax-saving benefits.

In this era of low returns, the addition of tax benefits makes it seem like an attractive product.

However, the conclusion is that it’s a product with extremely low returns.

The problem is that many people misunderstand the calculation method.

Or they simply don’t understand it. In other words, they can’t correctly calculate the returns.

This means that the return rate isn’t useful for making sound investment decisions.

Despite making this mistake, many people confidently say things like:

“If you consider the tax savings…”

“That’s exactly what the insurance salesperson told you, right?”

They often make such remarks, but to determine the correct return rate for making sound investment decisions, it would be helpful to incorporate the concept of IRR (Internal Rate of Return).

For that, you should prepare Excel.

Google Sheets will also work.

Then, understand the investment period and cash flow.

Input the money going out as negative numbers and the money coming in as positive numbers.

With this, the calculation is simple.