「社会の罠｜リボ払いの実態暴露：15%の金利がもたらす危険」
～前回のつづき～
●どの様に審査がされているのか？
信用情報機関というものがあります。
これもあまり知らないかもしれません。
主に3社あります。
（1）CIC
（2）JICC
（3）全国銀行協会
私たちの情報は
カードを申し込んだ時に
必ずここに登録されてます。
そういう決まりになっています。
国の指定機関です。
クレジット会社のカードを作る時に
必ずクレジット会社というのは
私たちから申し込みが入ったら
上記3社のうちどれかに情報を登録します。
なぜ3つもあるのかというと
主に使う会社が違います。
（1）CIC
一番有名です。
クレジットカード会社に
ユーザーAから登録がありました。
私のクレジット会社は
どのぐらいの枠を作ってますとか
どのぐらい貸してますとか
ぜんぶ登録してあります。
だからみんなの情報は
全部ここに登録されてると
思って下さい。
（2）JICC
消費者金融が使います。
サンプルというのが有って
（クレジット情報）
要はこんな感じで
・生年月日
・氏名・・・
クレジットカードを一枚でも持ってる人は
必ずここに登録されてます。
・リボ機能が付いているのか
・免許証の番号
・勤務先の電話番号など
全部ここに情報が載ってます。
（申込情報）
それから
どのクレジット会社にいつ申込があったかも
全部載ってます。
だから
まとめて10社とかに申込しても
怪しまれます。
よく
「ブラック」
「信用情報に傷がついてる」
「ローンが通らない」
とか理由はここなんです。
とあるクレジット会社に登録したのに落ちて
もう一つの会社にも登録したのに落ちて・・・
というのはこういうのが理由です。
一社で返済が滞った場合には
他の会社でも通らなくなる仕組みというのは
こういう事です。
だからここの情報が傷ついてなかったら
どこの会社でも大体通ります。
こういうもので情報は共有されています。
●リボ払いとカードローンに注意
リボ払いはCMにたくさん登場しますが
名前が柔らかいじゃないですか。
「あとからリボ」
とか。
あれは手数料が本当に高い。
「リボ払いにしたらお得ですよ」
とかたまに買い物する時に
言われたりする事ないですか？
「とりあえずリボ払いにしておいてもらったら
ポイントたくさん付きますよ！」
とか
「このリボ払い専用カードで
払ってもらうとすごくお得です♪」
とか
聞いた事有りませんか？
とにかくリボ払いを
勧められた事はないですか？
CMでも結構リボが月々支払い額が一定なので
便利だとか凄くアピールしてきます。
これは社会の罠です。
本当に気をつけて下さい。
リボ払いの手数料が
どれぐらい取られているか。
ここは意外と知らない人が多い。
リボ払いの手数料は
どれぐらい取られていると思いますか？
要は金利ですよ。
15%です。
ほとんど15%。
大体このぐらいと思って間違いない。
15%というと
あまりピンとこないかもしれません。
相場がわからない。
もし10万円使って
1万円ずつ15%という金利でリボ払いしたら
毎月1250円の手数料がかかります。
8750円が元本です。
実際の支払いに割り当てる。
「このぐらいならいいかな？」
と思うかもしれません。
これが50万円使って
1万円ずつ支払うと同じ様な支払いですが
一ヶ月6250円の手数料が掛かって
元本は3750円しか返せてない。
ほとんど返せてない。
これが100万円になったらどうなるのか。
一万円全部金利になります。
全然大した事なくないです。
本当に酷い金利です。
金額が小さい間はいいんです。
これは気づかない間に
勝手にリボになってたりする。
勝手にリボにされてて
カード明細書は届くまで
何ヶ月か掛かったりする。
そこでずっと確認せずに
知らない間に毎月カードを使って
買い物をしている。
知らない間に凄い金額になってる事が
往々にしてあります。
思ったより全然減らない。
手数料でドンドン取られている状況は
全然あります。
ちょっと放置しておいたら
気がついたら100万円になってた
とか全然あります。
多分インターネットで検索すれば
「リボ払い 地獄」
「リボ払い ヤバい」
とか予測変換が沢山出てきます。
これが100万円超えてきたら
かなりシンドイ。
200万円超えたら毎月金利で2〜3万円
支払わなければならない。
非常に大変。
大体300万円いかないぐらいになると
払いきれなくなります。
本当に気をつけていただきたい。
有名なCMガンガンやってる
一番大手のクレジット。
とかやってますけどあんなのでも
物凄くエグいですよ。
自動リボ払いとか
とにかくリボ払いを
外させない様にしたい訳です。
ホームページで
リボ払いを解除しよう思っても
まだ解除出来てない様な
見づらい画面になっています。
本当に気をつけて下さい。
～～～つづく～～～
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約≫≫
信用情報機関について、主に以下の3つがあります：CIC、JICC、全国銀行協会。これらにはクレジットカード申込時の情報が登録され、他のクレジット会社にも共有されます。この情報が影響して、リボ払いの高い手数料についても警告しています。リボ払いは月々の支払額が一定で便利そうに見えますが、実際には高い金利（約15%）がかかり、大きな借金になる恐れがあると説明しています。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from Previous～
●How is the assessment done?
There are entities called credit reporting agencies.
You might not be familiar with these.
There are mainly three:
(1) CIC
(2) JICC
(3) National Association of Banks
Our information is registered here without fail when applying for a card.
That’s the rule.
They are designated by the government.
When we apply for a credit card,
the credit company will
register our information with one of these three agencies.
Why are there three?
Because different companies are primarily used.
(1) CIC
It’s the most famous.
When User A registers with a credit card company,
my credit company
registers everything like
how much credit limit they have,
how much they lend, etc.
So, please think that everyone’s information
is registered here.
(2) JICC
Used by consumer finance.
There is a sample called
(credit information)
Basically, it’s like this:
- Date of birth
- Name…
Anyone who has even one credit card
is registered here without fail.
- Whether the revolving function is attached
- Driver’s license number
- Employer’s phone number, etc.
All this information is listed here.
(Application information)
And also,
when and with which credit company
applications were made are all listed.
So,
even if you apply to ten companies at once,
you might be suspected.
Often
“blacklisted”
“damaged credit history”
“loan not approved”
are due to this.
Even if registered with a certain credit company and rejected,
or registered with another and rejected…
This is the reason.
If repayment is delayed with one company,
the mechanism that it won’t be approved by other companies
is like this.
So if your information here is not damaged,
you’ll pass with almost any company.
Information is shared in this way.
●Caution on Revolving Payments and Card Loans
Revolving payments often appear in commercials,
but the name sounds gentle, right?
“Later on revolving,”
or something like that.
Those have really high fees.
“You’ll benefit if you use revolving payments.”
Have you ever been told this occasionally when shopping?
“If you have them set to revolving payments for now,
you’ll earn a lot of points!”
Or
“With this revolving payment-only card,
it’s very advantageous ♪”
Have you heard these?
In commercials, they often emphasize the convenience
of fixed monthly payments with revolving payments.
This is a societal trap.
Please be really careful.
How much do you think
the fees for revolving payments are?
This is actually interest.
It’s 15%.
Almost always 15%.
You might not really grasp what 15% means.
You don’t know the going rate.
If you spend 100,000 yen
and pay 10,000 yen each month with 15% interest on revolving payments,
you’ll incur a fee of 1,250 yen each month.
8,750 yen is principal.
Allocate it to actual payments.
“You might think, ‘This much is okay, right?'”
It’s the same payment if you spend 500,000 yen this way,
but you’ll incur a fee of 6,250 yen per month,
and only 3,750 yen will go toward the principal.
Hardly any reduction.
What happens if it becomes 1,000,000 yen?
All 10,000 yen will be interest.
It’s not something trivial at all.
It’s fine while the amount is small.
You might unknowingly
find yourself in revolving payments.
It might automatically become revolving,
and it might take several months until
the credit statement arrives.
During that time, you continue shopping
without checking,
and the amount can become surprisingly large.
It doesn’t reduce as much as you’d think.
The situation where fees are steadily taken
is quite common.
If you leave it alone for a while,
you might find it’s grown to 1,000,000 yen
or more.
If you search on the internet,
you’ll probably find
“Revolving payments hell”
“Revolving payments dangerous”
and many predictive suggestions.
If it exceeds 1,000,000 yen,
it becomes quite tough.
If it exceeds 2,000,000 yen, you’ll have to pay
2 to 3 thousand yen in interest each month.
Extremely difficult.
Once it’s around 3,000,000 yen,
it becomes impossible to pay off.
Please be really careful.
The most prominent credit company
advertised vigorously on TV.
Card Man🎵
They do that, but even those are
really harsh.
Automatic revolving payments,
I just want to make sure
you don’t miss out on revolving payments.
Even if you try to cancel
revolving payments on their website,
the screen might still be difficult to understand.
Please be really careful.
Special Thanks OpenAI.
