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「使わないと損｜国民年金の真実：リスクとメリットを知ろう」
〜前回のつづき〜
●まとめ（つづき）
また国民年金のリスクは以下の通りです。
（1）保険料の値上がり
（2）受給額のカット
（3）75歳まで亡くなる
遺族年金が受け取れる家族がいない場合
損をしてしまいます。
国民年金の保障（リターン）は以下の通り
（1）働けなくなったら障害年金を受給できる
（2）亡くなってしまったら家族が遺族年金を受給出来る
（3）老後には終身年金を受給出来る
（4）75歳まで生きればプラスで平均寿命まで生きればIRR2.2〜2.8%程になる
（節税効果を考慮した後）
民間の保険で
このレベルの保険商品を作るのは
不可能です。
国だからこそ出来るという
保険商品なので
やはり使わないと損です。
年金制度に対する不安というのも
聞くんですけど
年金制度は破綻しません。
これも以前お話ししています。
↑これも読んで欲しいと思います。
なぜ破綻しないのかお話ししています。
もちろん超少子高齢化の世の中なので
基本的にはIRRが少しずつ
悪化する方向ではあると思います。
・保険料が増える
・年金カットされる
それでも
受給できなくなるなんて事は
ありえない。
給付水準のカットにしても
実際そこまで問題にならない
という見方も有ります。
そもそも国民年金は
世代間扶助の為の制度
なんですよね。
要は世代間の助け合いですよ。
加入は義務なんですよね。
でも義務とはいえ
正論を振りかざすつもりは無くて
実際の本音として
100%損するというのであれは
誰だって払いたくないですよね。
払わなくても済むのであれば
払いたくない。
気持ちはわかります。
払わないと督促も来ますし
ずっと払わないと
財産を差し押さえされます。
国民年金は損得で語っても
十分に魅力の有る商品だ
という話をしているんです。
社会保険の方は本当にあれは
なかなか苦しい税金なので
そこは合法的にクリア出来るのであれば
合法的に抜けていけばいい訳です。
フリーランスであれば
付加年金も忘れずに
払っておきましょう。
付加年金というのは
国民年金の保険料に追加で
毎月400円上乗せ支払いすると
将来受給する年金額を
増やす事が出来る制度です。
ただしこれは
第二号被保険者（会社員や公務員）は
適用できません。
65歳から受給開始して
大体2年ぐらいで元がとれるので
この付加年金は払っておいた方が
お得じゃないかと思います。
IRRは便利です。
保険会社にも騙されずに
（出典：https://www.akinonbiri.work/entry/dq6-play9）
真実の利回りを映し出す『ラーの鏡』
是非使えるようになってみてください。
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
国民年金制度についての要点をまとめます。
国民年金は、障害年金や遺族年金、老後の終身年金を受給できる重要な制度です。令和6年度には年金額が2.7%引き上げられる一方、マクロ経済スライドにより0.4%が抑制されます。また、納付期間の延長が検討されており、これにより1人あたり約100万円の負担増が見込まれています。
国民年金にはリスクもあります。保険料の値上がりや受給額のカット、75歳前に亡くなると損失が生じる可能性があります。しかし、年金制度は破綻しないとの見方が強く、世代間扶助の仕組みとして機能しています。特に付加年金を利用することで、将来の受給額を増やすことが可能です。
国民年金は義務であり、損得だけでなく社会保障の観点からも重要です。IRRを理解し、賢い選択をすることが求められています。
Citations:
[1] https://www.psrn.jp/topics/detail.php?id=29975
[2] https://www.mc.showadenko.com/kikin/topics/08.htm
[3] https://news.ntv.co.jp/category/society/8108155ef80145fdb497c7639eeafd8f
[4] https://www.nli-research.co.jp/report/detail/id=77773?site=nli
[5] https://www.syakaihoken.jp/15477823523272
[6] https://www.kurassist.jp/nenkin_atoz/seido/zairou/zairou01.html
[7] https://www.nenkin.go.jp/service/pamphlet/kyufu.files/LK39.pdf
[8] https://www.nenkin.go.jp/oshirase/taisetu/2024/202404/0401.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuing from the previous discussion~
【Summary (Continued)】
The risks associated with the National Pension are as follows:
- An increase in premiums.
- A reduction in benefit amounts.
- The possibility of passing away before age 75.
If there is no family member eligible to receive a survivor’s pension, it becomes a loss.
The benefits (returns) of the National Pension include:
- If you become unable to work, you can receive a disability pension.
- If you pass away, your family can receive a survivor’s pension.
- In retirement, you receive a lifelong pension.
- If you live to 75, this becomes a plus, and living to the average life expectancy results in an IRR of around 2.2–2.8% (after considering tax benefits).
It’s impossible for private insurers to create a product at this level. This insurance product is feasible because it is provided by the government, so it would be a loss not to take advantage of it.
Concerns about the pension system also come up, but the pension system will not collapse. I’ve discussed this before.
↑ I’d like you to read this too, as it explains why the system will not fail.
Naturally, in an aging society with a declining birthrate, IRR will generally worsen slightly.
- Premiums may rise
- Benefits may be cut
However, it’s impossible that benefits would stop altogether.
Some believe that even with reduced benefit levels, it wouldn’t be a significant issue.
The National Pension was originally designed as a system of intergenerational support—a system where generations help one another. Participation is mandatory.
But even though it’s mandatory, I don’t mean to be overly strict about it.
To be honest, if paying it were a guaranteed loss, no one would want to contribute, right?
If it were possible to avoid paying, people wouldn’t want to. I understand that sentiment.
If you don’t pay, you’ll receive reminders, and if you continue not paying, your assets may eventually be seized.
Even when viewed in terms of gains and losses, the National Pension is an attractive product.
Social insurance, on the other hand, is indeed a burdensome tax, so if you can legally avoid it, then you might as well do so.
If you’re a freelancer, don’t forget to pay into the additional pension.
The additional pension allows you to increase your future pension amount by adding 400 yen to the monthly National Pension premium.
However, this option is not available to Category 2 insured persons (company employees and public servants).
Starting at age 65, it typically takes about two years to recover the costs, so paying into the additional pension seems worthwhile.
IRR is a useful measure.
By understanding it, you can avoid being misled by insurance companies.
(Source: https://www.akinonbiri.work/entry/dq6-play9)
Think of it as a “Mirror of Ra” that reflects the true rate of return. I encourage you to learn how to use it.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
